[Funland] Dư tiền vẫn vay ngân hàng - bài toán không dở.

[tony tí]

Em vừa tất toán 1 khoản vay ngân hàng, nên có tổng kết lại và thấy cũng không dở lắm.
Năm 2016 em có mua một căn hộ, mặc dù tiền mặt vẫn dư để mua nhưng em thử vay ngân hàng 500 triệu xem thế nào.
Em thế chấp 1 cuốn sổ tiết kiệm đúng 500 triệu gửi chính ngân hàng vay để thế chấp khoản vay. Sổ kỳ hạn 365 ngày lãi nhập gốc. Ngày em mở sổ trùng với ngày làm hồ sơ vay ( giải ngân trong vòng 48h). Thời hạn vay là 5 năm lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc.
Hôm qua, tài khoản nợ ( phải trả ngân hàng) bằng không. Em ra ngân hàng tất toán cả hợp đồng vay và sổ tiền gửi.
Tổng số tiền phải trả ngân hàng cả gốc và lãi là : 622,500,000 ( làm tròn các số lẻ)
Tổng số tiền tất toán sổ tiết kiệm : 692,050,000 ( Dương được 70 củ so với tổng trả ngân hàng)
Em lắp thử số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng nếu mình gửi tiết kiệm từ thời điểm trả đến hôm qua, kỳ hạn 12 tháng thì tổng số tiền thu về sẽ là : 730,000,000.
Do đó, so với số tiền tất toán sổ tiết kiệm kia ( 692 triệu) thì âm mất 38 triệu.
Nhưng cái được là hàng tháng đỡ chi tiêu phung phí để trả ngân hàng nên tính cho cùng thì vẫn có lợi ( theo hoàn cảnh cụ thể của em).
Các cụ nghĩ thế nào?

xời.

 

[Jochi Daigaku]

Em làm ngược lại, mỗi tháng trích thẳng từ tài khoản vô tiết kiệm số mình dự kiến và sau 5 năm em có nhiều hơn chủ Thớt 38 triệu.

Bác thớt có thêm 60 tháng sử dụng nhà.

 

[berryfun]

Em cũng hay có bài toán đi ngược lại với nguyên tắc tài chính giống cụ.
Đại thể có tiền gửi TK nhưng vẫn đi vay lãi để làm.
Số tiền TK để dự phòng rủi ro, còn khoản vay thì huy động theo thời điểm, vay nhanh trả nhanh. Tính ra thì lãi nhận và lãi trả ngang nhau.

Cụ vay lại cho doanh nghiệp. Chứ vay lại cho cá nhân có mà buôn ngược

Vay mua nhà, và sau x năm trả được bank đầy đủ (nhắc lại là trả được) thì chắc chắn lợi đủ đường. Thứ nhất được ở nhà tốt trước x năm, thứ 2 nhà mà tăng giá (nếu nhà đất thì tỉ lệ cực cao là tăng) thì chả lãi bank nào so nổi, thứ 3 là áp lực tiết kiệm để trả tiền mua đc tài sản lớn cho giá trị. Tây nó vay tiền mua nhà là đương nhiên rồi, làm đến cuối đời thì nhà thành của họ và họ được ở cái nhà đấy từ mấy chục năm trước, mua với giá mấy chục năm trước. Ko vay bank mua nhà thì đi làm thuê bình thường ko bao h tiết kiệm đủ tiền mua nhà, vì giá nhà tăng liên tục, cụ tính tiết kiệm 2 tỷ thì lúc đủ 2 tỷ nhà nó thành 3 tỷ xừ nó rồi. Đây là bài toán hợp lý với nhưng người làm việc bình thường có 1 thu nhập tương đối ổn định và ko thấp. Nước mình chưa quen nên ít người muốn vay mượn nợ nần, nhưng thực tế nó là bài toán rất bt, dùng trước và đi làm để trả dần thì giá cao hơn thôi.

Hoàn toàn đồng ý với cụ. Nhưng chắc là là phải có việc làm đầy đủ hoặc thu nhập ổn định. Và thêm điều kiện nữa là mua nhà đất, chung cư thì cũng vỡ mồm.

 

[Langthang_Mercedes]

Bác thớt có thêm 60 tháng sử dụng nhà.

Mợ không hiểu à? Tiền tiết kiệm thì vẫn chết trong Ngân hàng có tiêu đc đâu. Mợ lấy tiền đó ra trả thẳng lấy nhà, hàng tháng trích tự động vào tài khoản tiết kiệm cho con chẳng hạn. Nhà vẫn ở đấy chứ có thuê đâu mà thêm mới bớt. Động lực bây giờ là cho con.

 

[Jochi Daigaku]

Mợ không hiểu à? Tiền tiết kiệm thì vẫn chết trong Ngân hàng có tiêu đc đâu. Mợ lấy tiền đó ra trả thẳng lấy nhà, hàng tháng trích tự động vào tài khoản tiết kiệm cho con chẳng hạn. Nhà vẫn ở đấy chứ có thuê đâu mà thêm mới bớt. Động lực bây giờ là cho con.

Nhưng bác thớt thích làm hai lớp “khoá” (tiết kiệm + vay), có thể một lớp “khoá” (trích tiền chuyển khoản tiết kiệm), bác thớt cảm thấy chưa đủ.

 

[Yellowtea]

Em ko rảnh tính xem cụ chủ lờ lãi thế nào, nhưng em dự là cụ ý lộn ở số tiền vay đc từ bank khi thế chấp sổ 5 lít. Bank nó xơi ngay của cụ ý 40 củ khi vay mà cụ ý quên mẹ nó mất ý
Dư tiền vẫn vay bank, chuẩn cmnl, nhưng là với doanh nghiệp, nó dư tiền mặt nhưng vẫn vay vì nó được tính chi phí vốn, hoàn thuế , hoá đơn chứng từ vvv éo gì ý, thì nó mới vay, chứ cá nhân vay tiêu dùng thì có mà béo bank chứ hời, ăn ra thế éo nào đc

Đúng rồi ah, em cứ thấy sai sai, em cho là cụ ấy tính là trong 2 năm nay giảm lãi suất, chứ còn khi tăng ls thì cụ ấy làm thế nào?

 

[IP man]

Cụ nào trong nghành hoặc đã trải nghiệm như cụ thớt, làm phép tính cho em và nhiều cụ khác được không ạ, em vẫn chưa thông lắm

Món này mà tính mồm, tính ước là rất ko chính xác. Lúc đầu em tin cụ chủ tính toán ra là cụ ý thiệt có 38 củ nhưng nghĩ lại thấy hơi sai sai... nên làm 1 bảng tính chi tiết tính đủ chi phí cơ hội thì thấy cụ chủ thiệt hại phải 300 củ
Thực ra số tiền nếu có thay vì đi gánh trách nhiệm nợ mà gửi tiết kiệm bằng với lãi suất cụ ý gửi thôi thì tổng ra phải được hơn 1 tỏi chứ ko phải 720 củ.
Nói chung là không lười được.

 

[Teen]

Em vừa tất toán 1 khoản vay ngân hàng, nên có tổng kết lại và thấy cũng không dở lắm.
Năm 2016 em có mua một căn hộ, mặc dù tiền mặt vẫn dư để mua nhưng em thử vay ngân hàng 500 triệu xem thế nào.
Em thế chấp 1 cuốn sổ tiết kiệm đúng 500 triệu gửi chính ngân hàng vay để thế chấp khoản vay. Sổ kỳ hạn 365 ngày lãi nhập gốc. Ngày em mở sổ trùng với ngày làm hồ sơ vay ( giải ngân trong vòng 48h). Thời hạn vay là 5 năm lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc.
Hôm qua, tài khoản nợ ( phải trả ngân hàng) bằng không. Em ra ngân hàng tất toán cả hợp đồng vay và sổ tiền gửi.
Tổng số tiền phải trả ngân hàng cả gốc và lãi là : 622,500,000 ( làm tròn các số lẻ)
Tổng số tiền tất toán sổ tiết kiệm : 692,050,000 ( Dương được 70 củ so với tổng trả ngân hàng)
Em lắp thử số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng nếu mình gửi tiết kiệm từ thời điểm trả đến hôm qua, kỳ hạn 12 tháng thì tổng số tiền thu về sẽ là : 730,000,000.
Do đó, so với số tiền tất toán sổ tiết kiệm kia ( 692 triệu) thì âm mất 38 triệu.
Nhưng cái được là hàng tháng đỡ chi tiêu phung phí để trả ngân hàng nên tính cho cùng thì vẫn có lợi ( theo hoàn cảnh cụ thể của em).
Các cụ nghĩ thế nào?

Cụ mà làm tài chính thì cty khủng hoảng

 

[biahoihanoi]

Cụ chủ năm đầu thì lỗ. Sau đó vì dư nợ giảm dần nên những năm 4-5 sẽ lãi vì số lãi phải trả ít hơn số vốn+lãi gộp của sổ tk.

 

[Yellowtea]

Món này mà tính mồm, tính ước là rất ko chính xác. Lúc đầu em tin cụ chủ tính toán ra là cụ ý thiệt có 38 củ nhưng nghĩ lại thấy hơi sai sai... nên làm 1 bảng tính chi tiết tính đủ chi phí cơ hội thì thấy cụ chủ thiệt hại phải 300 củ
Thực ra số tiền nếu có thay vì đi gánh trách nhiệm nợ mà gửi tiết kiệm bằng với lãi suất cụ ý gửi thôi thì tổng ra phải được hơn 1 tỏi chứ ko phải 720 củ.
Nói chung là không lười được.

Chưa kể bị đảo chiều, ls còn tăng lên hơn trước, thì ls đi vay còn tăng nhanh hơn ls cho vay ấy ah. Có thời lạm phát ls lên 23.5% khi em vay mua nhà, em phải trả vội trong 1 tháng, may ko bị phạt.

 

[Vulcan V70]

Em vừa tất toán 1 khoản vay ngân hàng, nên có tổng kết lại và thấy cũng không dở lắm.
Năm 2016 em có mua một căn hộ, mặc dù tiền mặt vẫn dư để mua nhưng em thử vay ngân hàng 500 triệu xem thế nào.
Em thế chấp 1 cuốn sổ tiết kiệm đúng 500 triệu gửi chính ngân hàng vay để thế chấp khoản vay. Sổ kỳ hạn 365 ngày lãi nhập gốc. Ngày em mở sổ trùng với ngày làm hồ sơ vay ( giải ngân trong vòng 48h). Thời hạn vay là 5 năm lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc.
Hôm qua, tài khoản nợ ( phải trả ngân hàng) bằng không. Em ra ngân hàng tất toán cả hợp đồng vay và sổ tiền gửi.
Tổng số tiền phải trả ngân hàng cả gốc và lãi là : 622,500,000 ( làm tròn các số lẻ)
Tổng số tiền tất toán sổ tiết kiệm : 692,050,000 ( Dương được 70 củ so với tổng trả ngân hàng)
Em lắp thử số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng nếu mình gửi tiết kiệm từ thời điểm trả đến hôm qua, kỳ hạn 12 tháng thì tổng số tiền thu về sẽ là : 730,000,000.
Do đó, so với số tiền tất toán sổ tiết kiệm kia ( 692 triệu) thì âm mất 38 triệu.
Nhưng cái được là hàng tháng đỡ chi tiêu phung phí để trả ngân hàng nên tính cho cùng thì vẫn có lợi ( theo hoàn cảnh cụ thể của em).
Các cụ nghĩ thế nào?

Khoản trả bank hàng tháng bác trả từ tháng thứ nhất đến tháng thứ 60 mà.

 

[IP man]

Chưa kể bị đảo chiều, ls còn tăng lên hơn trước, thì ls đi vay còn tăng nhanh hơn ls cho vay ấy ah. Có thời lạm phát ls lên 23.5% khi em vay mua nhà, em phải trả vội trong 1 tháng, may ko bị phạt.

Lãi em tính trung bình theo số liệu cụ chủ đưa ra đấy. Còn rủi ro biến động lãi suất là thứ rất nguy hiểm rồi, chết toàn là chết bởi dòng tiền trả nợ không có, chứ ông nào chẳng tin là tài sản mình nhiều

 

[IP man]

Cụ chủ năm đầu thì lỗ. Sau đó vì dư nợ giảm dần nên những năm 4-5 sẽ lãi vì số lãi phải trả ít hơn số vốn+lãi gộp của sổ tk.

Đến năm thứ 4 thì tiền lãi sổ tiết kiệm mới hơn lãi vay cụ nhé. Nhưng 3 năm trước đó thì trả nợ vỡ mồm, bao gồm cả lãi và gốc vay.

 

[Yellowtea]

Lãi em tính trung bình theo số liệu cụ chủ đưa ra đấy. Còn rủi ro biến động lãi suất là thứ rất nguy hiểm rồi, chết toàn là chết bởi dòng tiền trả nợ không có, chứ ông nào chẳng tin là tài sản mình nhiều

Chuẩn rồi ah!
Em thấy nhiều người làm bds chết kiểu như vậy, có thể họ tính đúng, nhưng ko tính rủi ro...

 

[Spencie]

Ngân hàng chắc họ vẫn khôn hơn chúng ta...iem dự thía...
Iêm thấy NH cho vay thường KM ls thấp hơn ls huy động tk trong năm đầu tiên....sau đó thì...ls theo thị trường.

 

[Phamthai]

Theo ngu hiểu của em thì vụ này của cụ nghĩa là lãi suất tiền gửi tiết kiệm cao hơn lãi suất khoản vay ngân hàng ạ?

Lãi suất vay cao hơn, nhưng lại theo dư nợ giảm dần, còn 1 cục gửi 500 củ của cụ ấy vẫn nguyên, nên về tổng thể mấy năm, tiền lãi 1 cục to vẫn hơn tiền lãi to của 1 cục bé dần.

 

[IP man]

Chuẩn rồi ah!
Em thấy nhiều người làm bds chết kiểu như vậy, có thể họ tính đúng, nhưng ko tính rủi ro...

Hihi... toàn là tính cua trong lỗ, tính vo thôi ợ. Cứ đặt bút tính thử 1 năm mà ko trả được nợ thì méo mồm hết

 

[Yellowtea]

Hihi... toàn là tính cua trong lỗ, tính vo thôi ợ. Cứ đặt bút tính thử 1 năm mà ko trả được nợ thì méo mồm hết

Em cũng nghĩ một phần như thế, nên em nhát chết quá, ko dám mạo hiểm mua khi ko có đủ 70% giá trị...

 

[longhai]

Theo ngu hiểu của em thì vụ này của cụ nghĩa là lãi suất tiền gửi tiết kiệm cao hơn lãi suất khoản vay ngân hàng ạ?

Ý cụ ấy là trả cho NH 38tr để họ nhắc cụ ấy tích góp trong 5 năm đc gần 622 tr

 

[Langthang_Mercedes]

Nhưng bác thớt thích làm hai lớp “khoá” (tiết kiệm + vay), có thể một lớp “khoá” (trích tiền chuyển khoản tiết kiệm), bác thớt cảm thấy chưa đủ.

Vâng, thì mất thêm tiền như post bên dưới này, có đáng không?

Ý cụ ấy là trả cho NH 38tr để họ nhắc cụ ấy tích góp trong 5 năm đc gần 622 tr