Có 5 thực tế và câu hỏi, cụ chủ cần xem xét :
1 - NÓI VỀ TIỀN VAY, LÃI SUẤT, NGƯỠNG VAY AN TOÀN VÀ NỢ PHẢI TRẢ
Ở trên, đã có mấy người nói khá rõ ràng.
Số tiền vay: 2,5 tỷ
Thời gian vay: 15 năm
LS cố định: 10%/năm
Thì tính sơ bộ, trong vòng 3 năm đầu, mỗi tháng cụ: Trả gốc 13,890 tr + Trả lãi từ (19-> 21tr) => 34tr/tháng.
Các năm tiếp theo con số sẽ nhỏ hơn chút.
Nếu vay tới 75% thì rất liều.
Nếu 1,2 năm mà cụ có 1 tỷ chắc chắn thì cụ thuê ở tạm, đợi thêm 2 năm. Rồi bỏ ra 500 Tr + 1Tỷ + vay 1,5 Tỷ mua thì cũng là một phương án tốt.
2 - THỰC TẾ GIÁ CHUNG CƯ ĐANG VÀ SẼ GIẢM -
Giá chung cư - Diễn biến thị trường đợt sóng bđs những năm 2009-2012, giá chung cư tăng mạnh. Nhưng sau đó, giai đoạn 2012-2016 thì giảm dần. Nhiều nơi giảm nặng.
Trong tương lai gần và xa, chắc chắn như nhiều người dự tính, phần vì nguồn cung khá cao. Phần vì, hiện giờ số người giao bán cắt lỗ cũng đông. Ngoại trừ các khu vị trí tốt, gần trung tâm.
Giá cho thuê - Hiện nay và tương lai thì hầu hết 95% là thấp, thấp hơn lãi suất gửi ngân hàng.
VD: Mua 3 Tỷ cho thuê thì chỉ được 10-12/ Triệu tháng và 1 năm thì thuê thực tế chỉ 8-10 tháng. Vì hai lý do: Thứ nhất, số lượng cho thuê tương tự cũng khá nhiều, và không thể tăng giá. Thứ hai, có vài tháng không có khách.
Gửi ngân hàng với lãi suất 6.5-7%/ năm thì mỗi tháng được 15-18 triệu/ tháng. Nên cụ mua thì giá trị của tài sản sẽ bị suy giảm kép về sau này. Cộng với xuống cấp nếu chất lượng xây dựng lởm. Phần đông mua chung cư đều lỗ nhưng ít nói ra.
3 - VỐN DỰ PHÒNG VÀ TIÈN ĐẦU TƯ KHI LÀM ĂN KINH DOANH THAY ĐỔI
Việc gì cũng cân có tiền thì mới nhanh. Nên trong làm ăn kinh doanh đầu tư cần có phần vốn dự phòng. Tỷ lệ tốt là khoảng 20-30% tổng tài sản. Rất nhiều người không để ý cái này. Cụ làm ăn kinh doanh cũng biết thực tế là có thời có thế, có đột xuất cần dùng. Vì không thể lường trước.
Bây giờ, giai đoạn vài năm nay này, sức lực và khả năng của cụ đang làm là mức lãi dư ra trừ toàn bộ chi tiêu là 30-60 triêu ( Theo cụ là bình thường). Tức là bình quân khoảng 40 Triệu/tháng. Tích lũy mỗi năm khoảng 500 Triệu. 3 năm Cụ có 1.5 Tỷ
Nhưng thay đổi mỗi năm sẽ có. Và xuất hiện rủi ro trong làm ăn xảy ra khó khăn lớn đột nhiên ảnh hưởng tới hiệu quả công việc thì cụ làm thế nào ???
Rủi ro gồm rất nhiều loại: Hỏa hoạn - Sai lệch - Bị hỏi thăm - Chơi xấu - Đau ốm, bệnh tật - Gia đình gặp sự cố - Bảo hiểm không có - Kiện tụng - Tranh chấp - Phản trắc, tráo trở - Thay đổi chính sách - Tai nạn, người trong gia đình ốm đau - Thị trường thay đổi - Ly dị chia tài sản - Trộm cắp - Ngập lụt - Cạnh tranh gia tăng mạnh - Lừa đảo, giả mạo - Rủi ro dây chuyền - Nhân lực nhảy việc - Trang thiết bị hỏng hóc nặng - Giá cả nguyên liệu tăng - Khách hàng thay đổi - Rủi ro đặc trưng của lĩnh vực - Anh em cùng làm ănbất đồng quan điểm - Nhận định ban đầu sai lệch - Ngộ độc thực phẩm - ....thì tiền dự phòng để chống đỡ, và thay đổi mà không có, thì lại phải đi vay, không vay không được, cộng với tiền lãi vay ngân hàng phải trả đều thì áp lực lúc đó sẽ tăng gấp đôi, gấp 3. Như thế, sức ép tâm lý rất mệt mỏi, căng thẳng.
Nếu đến lúc đó cụ mới hiểu thì đã quá muộn. Rất nhiều người đã thế.
4 - CỨ THUÊ Ở THỜI GIAN XEM SAO
Cụ nên thử thuê 1 căn tốt tốt theo đúng cái cụ muốn mua, và ở nửa năm xem cảm giác nó thế nào?
Chắc là thích và phù hợp với nhiều người. Cá nhân tôi thấy rất tốt. Vì nó đơn giản, gọn nhẹ, hiệu quả. Cuộc sống của mình thời gian phần lớn đi làm cả ngày í mà. Tối về chỉ ngủ tí. Hôm sau lại lượn. Quanh năm suốt tháng. Thành ra, chi phí ở mà tốn tiền quá cao là ko nên. ( Mặc dù gia đình tôi có 2,3 căn cho thuê )
Sau thời gian thử nghiệm đó, nếu tính theo cách thuê lâu dài, cụ thụ gọn lại, tìm thuê 1 căn nhỏ hơn, rẻ hơn và GẦN chỗ làm để ở lâu dài vài năm để tiết kiệm chi phí trong giai đoạn đang tập trung hiệu quả công việc làm ăn kinh doanh cho tăng lên và cần vốn lớn.
Đến lúc đó, cụ được lợi cả hai mặt: Vừa có đủ tiền dư ra để mua một căn theo ý thích. Vừa có tiền làm ăn hiệu quả.
Cụ suy nghĩ thêm và quyết định nhé.
