- Biển số
- OF-626585
- Ngày cấp bằng
- 24/3/19
- Số km
- 8,426
- Động cơ
- 310,264 Mã lực
Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga sẽ thắt chặt kiểm soát và bắt buộc các ngân hàng tiết lộ chi tiết về việc chuyển tiền của công dân
Ngân hàng Trung ương Nga sẽ thắt chặt kiểm soát việc chuyển tiền giữa các cá nhân. Nhà phân tích Các của Economics the Today the FBA đã tìm ra những đổi mới sẽ ảnh hưởng như Thế nào đến việc di chuyển tiền trong to gia For đình hoặc giữa những quen biết người .
Những công dân bình thường sẽ không bị ảnh hưởng bởi sự thay đổi
Trước hết, các hành động của Ngân hàng Trung ương là nhằm tăng cường kiểm soát việc thu thuế, VT một số lượng lớn các Doanh nghiệp hoạt động mà không có Đăng ký chính thức, by Andrey Kochetkov , một nhà phân tích hàng đầu tại Otkritie Investments, cho biết .
“Theo dõi các khoản thanh toán thường xuyên của các cá nhân đối với một số khoản nhất định sẽ giúp cơ quan quản lý và cơ quan thuế xác nh ho téạt thu ngân sách, ”Kochetkov nói.
Theo chuyên gia, điều này cũng sẽ cho phép hạn chế tham nhũng hoặc các hành động bất hợp pháp khác, bao gồm cả việc tài trợ cho các hoạt động bị cấm. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thường xuyên hơn không, điều này không xảy ra thông qua chuyển khoản ngân hàng.
Kochetkov lưu ý: “Nếu thông tin trước đây về các hành động này chỉ được các ngân hàng cung cấp theo quyết định của tòa án, thì giờ đây, có nhiều lựa chọn hiệu quả hơn để theo dõi và phản ứng thích hợp.
Chuyên gia tin rằng không có gì có khả năng thay đổi đối với các công dân bình thường. Việc di chuyển tiền trong gia đình hoặc giữa những người quen biết không diễn ra thường xuyên và đến mức mà cơ quan quản lý tự đặt ra cho mình một lý do để phản ứng.
Các hoạt động sẽ trở nên hoàn toàn minh bạch
Ngân hàng Trung ương Nga đã gửi cho các tổ chức tín dụng một mẫu báo cáo mới về việc chuyển tiền giữa các cá nhân nhằm thắt chặt kiểm soát. Cơ quan quản lý dự định yêu cầu dữ liệu về tất cả các giao dịch của công dân, bao gồm dữ liệu cá nhân của người gửi và người nhận tiền. Ngân hàng Trung ương sẽ yêu cầu thông tin liên quan từ các tổ chức tài chính từ năm 2022.
Dữ liệu cho mỗi giao dịch, theo yêu cầu, phải có số thẻ, tên ngân hàng, ID, mục đích thanh toán, số tiền, ngày giờ chuyển, mã quốc gia, v.v.
Đại diện của Ngân hàng Trung ương nói rằng những thay đổi trong quyền kiểm soát hoạt động của người Nga chủ yếu nhằm mục đích tối ưu hóa và cải thiện công việc với dữ liệu từ các ngân hàng thương mại. Cần lưu ý rằng dữ liệu thu được sẽ được sử dụng để phân tích thị trường và hình thành các chỉ số thống kê.
Biểu mẫu báo cáo mới bao gồm chuyển tiền đến và đi giữa các cá nhân, bất kể giao dịch được thực hiện từ thẻ này sang thẻ khác hay từ tài khoản này sang tài khoản khác. Các giao dịch chuyển tiền giữa các ví điện tử, các giao dịch từ tài khoản thuê bao của một nhà khai thác viễn thông và các hình thức chuyển tiền khác sẽ không được chú ý.
Các trường hợp ngoại lệ duy nhất sẽ là chuyển khoản vào tài khoản tiền gửi và tài khoản môi giới, hoạt động thanh toán các khoản vay, hoa hồng của các tổ chức tín dụng để phục vụ, cũng như chuyển khoản có lợi cho các pháp nhân và doanh nhân cá nhân.
Thị trường giao dịch RF đang phát triển nhanh chóng
Vào cuối năm 2020, người Nga đã tăng khối lượng kiều hối lên 27,2%, tổng số chuyển về tiền tệ của họ đạt 53,8 nghìn tỷ rúp. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng của thị trường nội địa đối với các giao dịch giữa các cá nhân, mặc dù tiếp tục tăng trưởng nhưng đã chậm lại so với năm 2019, khi giá trị là 29,8%.
Đồng thời, chuyển khoản qua Hệ thống thanh toán nhanh (FPS) tăng gấp 15 lần và đạt 1,5% tổng số giao dịch của người dân. Vì vậy, năm ngoái, các giao dịch trị giá 795 tỷ rúp đã được thực hiện thông qua SBP.
Các nhà phân tích cho rằng năm nay động lực sẽ tiếp tục và khối lượng thị trường chuyển tiền dành cho cá nhân sẽ đạt 69,4 nghìn tỷ rúp. Đồng thời, vào năm 2021, chúng ta có thể kỳ vọng tỷ lệ chuyển tiền giữa các thẻ sẽ giảm hơn nữa do sự gia tăng của SBP.
Xu hướng giảm cũng được quan sát thấy ở số lượng giao dịch không mở tài khoản trong nước, được sử dụng để chuyển khoản xuyên biên giới. Các giao dịch EMF (tiền điện tử) cũng tiếp tục giảm.
The Central Bank of the Russian Federation will tighten control and oblige banks to disclose details of transfers of citizens
ЦБ РФ ужесточит контроль и обяжет банки раскрывать подробности переводов граждан
rueconomics.ru
--------------------------------------------------------------------------------------
"Kiểm soát toàn bộ" đối với chuyển khoản: ai sẽ bị ảnh hưởng bởi cải cách thanh toán trực tuyến năm 2022
Nhà phân tích tài chính Dmitry Golubovsky nói với iReactor rằng ai nên chuẩn bị cho cuộc cải cách thanh toán trực tuyến vào năm 2022 ở Nga, và nó có những ưu nhược điểm gì?
Ngân hàng Trung ương sẽ bắt đầu yêu cầu các ngân hàng cung cấp thông tin về tất cả các lần chuyển tiền giữa các cá nhân để chống lại gian lận. Tin tức này xuất hiện trên trang web rbc.ru
Theo RBC, Ngân hàng Trung ương Nga đã gửi cho các tổ chức tín dụng một biểu mẫu mới để báo cáo về chuyển tiền giữa các cá nhân, từ đó rõ ràng rằng việc chuyển giao thông tin về các giao dịch p2p sẽ thuộc về các tổ chức tài chính. Biểu mẫu mới phải bao gồm dữ liệu của người gửi và người nhận tiền.
Ngân hàng Trung ương quan tâm đến điều gì?
Trong phần giải thích của Ngân hàng Trung ương về các biểu mẫu báo cáo mới, các kịch bản sau đây được chỉ ra rằng cơ quan quản lý tài chính quan tâm. Tổng cộng có chín điểm trong bài bình luận:
1) chuyển từ thẻ này sang thẻ khác;
2) chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác;
3) chuyển từ ví điện tử sang ví điện tử, thẻ hoặc ngược lại;
4) chuyển từ tài khoản của nhà khai thác di động sang ví, thẻ hoặc ngược lại;
5) tất cả các khoản thanh toán thông qua Hệ thống thanh toán nhanh;
6) tất cả các chuyển tiền của các cá nhân;
7) chuyển tiền mà không cần mở tài khoản. Ngay cả thông qua các thiết bị đầu cuối của các đại lý thanh toán;
8) chuyển khoản của một cá nhân giữa các tài khoản của chính họ;
9) chuyển tiền qua các hệ thống chuyển tiền, chẳng hạn như Western Union hoặc CONTACT.
Biểu mẫu báo cáo cập nhật xuất hiện sau khi Ngân hàng Trung ương công bố các khuyến nghị phương pháp luận vào mùa thu. Trong tài liệu 16-МР, Ngân hàng Trung ương Nga đã xác định các dấu hiệu của thẻ có thể liên quan đến các âm mưu gian lận, chẳng hạn như sòng bạc trực tuyến, kế hoạch kim tự tháp, trao đổi tiền điện tử và chuyển tiền kinh doanh bất hợp pháp. Ngân hàng Trung ương gọi các công cụ thanh toán đáng ngờ vào phần "bất thường".
Ai là người bất bình thường?
Các ngân hàng coi những tài khoản có nhiều đối tác là đáng ngờ. Người thanh toán hoặc người nhận các định nghĩa dưới đây sẽ bị mắc kẹt trong hoạt động bất thường. Đối với những người không thuộc các định mức được chỉ định, việc chuyển và truy cập vào các khoản thanh toán trực tuyến có thể bị chặn trong một thời gian không xác định (rất có thể cho đến khi hoàn cảnh được làm rõ). Thẻ có thể bị "chặn" bởi những người:
1) chuyển hoặc nhận hơn mười khoản thanh toán mỗi ngày và thực hiện hơn 50 giao dịch mỗi tháng;
2) thực hiện số lượng giao dịch cao không thực tế cho một cá nhân - hơn 30 giao dịch mỗi ngày;
3) chuyển hoặc nhận hơn 100.000 rúp một ngày và hơn một triệu rúp một tháng;
4) Không thực hiện các giao dịch bằng thẻ hoặc tài khoản - mua hàng hóa, dịch vụ.
Vị trí ngân hàng trung ương
Sau khi RBC công bố, dịch vụ báo chí của Ngân hàng Trung ương đảm bảo rằng ban đầu cơ quan quản lý sẽ chỉ thu thập thông tin ẩn danh có nguy cơ sử dụng ngân hàng cho các hoạt động bất hợp pháp của các sòng bạc và nhà cái trực tuyến.
Ngân hàng Trung ương Nga không có kế hoạch giới thiệu báo cáo mới cho các tổ chức tín dụng để kiểm soát hoạt động của các cá nhân. Chúng liên quan đến việc chống lại các khoản thanh toán được thực hiện bởi hoạt động kinh doanh bất hợp pháp cho các sòng bạc trực tuyến bất hợp pháp và các kim tự tháp tài chính, dịch vụ báo chí cho biết trong một bình luận với TASS.
Đại diện của Ngân hàng Trung ương giải thích rằng mẫu báo cáo như vậy đang được giới thiệu để tối ưu hóa việc trình bày thông tin của các ngân hàng và có được dữ liệu cập nhật về các dịch vụ thanh toán. Dựa trên thông tin này, Ngân hàng Trung ương sẽ phân tích thị trường chung trong cả nước và theo khu vực. Điều này cũng sẽ cho phép Ngân hàng Trung ương có số liệu thống kê mà Ngân hàng Liên bang Nga có thể định đoạt theo quyết định của mình.
Điều gì đã thay đổi rồi?
Xem xét rằng Ngân hàng Trung ương đã gửi sổ tay hướng dẫn tới các ngân hàng vào mùa thu năm 2021, thật hợp lý khi tìm hiểu xem điều gì đã thay đổi sau khi giới thiệu cái gọi là khuyến nghị 16-MR. Sovcombank và Tinkoff Bank đã không thực hiện tăng đột biến trong việc phong tỏa các giao dịch trên tài khoản của khách hàng, vì trước đó họ đã thực hiện phương pháp giám sát tương tự. Alfa-Bank thừa nhận rằng vẫn còn một số lượng nhỏ bị chặn. Phần còn lại của những người tham gia thị trường đã không trả lời các câu hỏi của các nhà báo.
Rosfinmonitoring thu hút sự chú ý đến thực tế là trên toàn quốc, các ngân hàng đã khá nhanh chóng thiết lập các hệ thống chống rửa tiền từ các giao dịch p2p đáng ngờ, các dấu hiệu được chỉ ra trong 16-МР. Các biện pháp ngăn chặn đã và đang được áp dụng đối với các giao dịch đáng ngờ.
Viktor Dostov, Chủ tịch Hiệp hội những người tham gia thị trường chuyển tiền và tiền điện tử, đã thu hút sự chú ý đến thực tế là dữ liệu mà Ngân hàng Trung ương thu được có thể được sử dụng để kiểm soát hoạt động kinh doanh xám khi mọi người thu tiền thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ của họ trên thẻ.
Tiền lệ nguy hiểm
Nhà kinh tế trưởng của PF Capital, Yevgeny Nadorshin, tin rằng những hậu quả đối với hoạt động kinh doanh trong tương lai. không bị loại trừ.
Rõ ràng là cơ quan quản lý nhằm kiểm soát các khoản thanh toán của các cá nhân. Việc kiểm soát này là một phần hay toàn bộ không quá quan trọng. Nếu bạn thực sự phải gửi báo cáo theo hình thức mà các nhà báo đã viết, thì sự khác biệt là gì, điều gì được xử lý trước, toàn bộ hoặc một phần thông tin. Khả năng tự xử lý dữ liệu báo cáo tuân theo hoàn toàn rõ ràng so với các biểu mẫu được mô tả trên phương tiện truyền thông. Rõ ràng là mục tiêu của cơ quan quản lý là giảm quy mô của các hoạt động xám và nộp thuế, nhưng việc kiểm soát càng chặt chẽ thì các hoạt động của doanh nghiệp da trắng nộp thuế càng khó khăn hơn, nhưng ví dụ như các khoản thanh toán trực tuyến, được xử lý hồi tố, ' '' Nadorshin nói với iReactor.
Kiểm soát chặt chẽ hơn
Việc thắt chặt kiểm soát chỉ là vấn đề thời gian, ngay cả khi Ngân hàng Trung ương hiện không có kế hoạch giám sát các hoạt động chuyển tiền tư nhân, chuyên gia này cho biết. Điều này gây ra nhiều vấn đề cho các doanh nghiệp nhỏ.
Doanh nhân có thể đối mặt với những thách thức. Đó chỉ là vấn đề thời gian và tôi không nghĩ sẽ lâu lắm, khi việc kiểm soát sẽ được siết chặt và lan sang các phân khúc khác, ”Nadorshin kết luận.
Kết quả tiêu cực
Dmitry Golubovsky, nhà phân tích của FG Kalita-Finance, đồng ý với nhà kinh tế học của PF Capital . Chuyên gia cho rằng trong trường hợp kết quả dưới hình thức phong tỏa tài khoản lớn ở Nga, doanh thu tiền mặt sẽ tăng lên. Các chuyên gia đã dự đoán tương lai có thể có của doanh nghiệp nhỏ ở Liên bang Nga. Một chuyên gia sửa ống nước, làm móng hoặc cắt lông mày sẽ được yêu cầu thanh toán cho các dịch vụ bằng tiền mặt, không thể theo dõi được việc lưu thông dịch vụ.
Doanh nhân sẽ khó thoát khỏi việc bị chặn bằng cách đổi thẻ. Đối với họ, đây là một kênh quan trọng và sẽ khó hơn khi họ làm việc với tiền mặt. Nếu chúng ta nói về công dân, thì chúng ta có thể kết luận rằng doanh thu của tiền mặt và tiền điện tử trong các phân khúc hẹp sẽ tăng lên. Điều này sẽ ảnh hưởng đến tiền kỹ thuật số ở mức độ thấp hơn, vì mọi người hiếm khi sử dụng bitcoin hoặc sử dụng nó cho những việc cụ thể - thanh toán nước ngoài và chuyển khoản tương tự không được phục vụ bằng đồng rúp. Và thị trường dịch vụ sẽ chuyển thành tiền mặt, - Golubovsky nói với iReactor
Chuyên gia đánh giá mức độ ảnh hưởng của những thay đổi có thể xảy ra đối với tinh thần kinh doanh trong nước. Chuyên gia tin rằng sẽ không đáng để mong đợi những cú sốc lớn do sự ra đời của một biểu mẫu báo cáo mới.
Rất khó để nói điều này sẽ ảnh hưởng đến thị trường dịch vụ như thế nào. Rất có thể, các ngân hàng trực tuyến, như Sberbank, sẽ mất khách hàng của họ. Đối với một số doanh nhân, việc đưa ra các quy định mới sẽ giúp “minh oan”. Họ sẽ dễ dàng nộp 4% thu nhập cho nhà nước hơn là tìm kiếm các giải pháp thay thế. Trong mọi trường hợp, một phần đáng kể của các khoản thanh toán sẽ lại được chuyển bằng tiền mặt. Doanh nghiệp sẽ bắt đầu nói rằng tiền giấy được ưa chuộng hơn. Các cửa hàng bán lẻ sẽ nói dối rằng họ không thể chấp nhận thanh toán trực tuyến, họ nói rằng thiết bị đầu cuối không hoạt động - Golubovsky nói thêm.
Chuyên gia đã nêu tên những nhóm người dễ bị tổn thương nhất có thể bị ảnh hưởng bởi việc tăng cường kiểm soát việc chuyển nhượng của các cá nhân. Những người thợ thủ công và người bán dịch vụ sẽ gặp nhiều khó khăn hơn những người khác nếu Ngân hàng Trung ương cuối cùng chuyển sự chú ý từ các sòng bạc trực tuyến sang họ.
Điều này sẽ có ảnh hưởng lớn nhất đến dịch vụ, bởi vì một doanh nghiệp thương mại nhỏ với mặt bằng, quầy, v.v., tiến hành mọi thứ thông qua hệ thống thanh toán. Đồng thời, không nên phủ nhận rằng có rất nhiều cửa hàng bán lẻ ở Nga không chấp nhận thẻ, chỉ có Sber-online. Điều này sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến dịch vụ của một số người đối với những người khác khi bạn trả tiền cho gia sư, thợ làm tóc, v.v. Nếu mọi người không đăng ký là kinh doanh tự do, họ sẽ chuyển sang tiền mặt. Kết quả là doanh thu tiền giấy sẽ tăng lên rất nhiều trong nước, nhà phân tích tài chính dự đoán.
Khó khăn khi thu thập thông tin
Sự phức tạp trong thu thập dữ liệu cũng có thể làm chậm một cuộc cải cách thanh toán lớn. Ngân hàng Trung ương có thể không có thời gian để xử lý thông tin về tất cả các đối tác. Đối với việc thu thập tự động, rất khó, vì nó đòi hỏi những cải tiến về CNTT, đây là nhiệm vụ ở cấp độ của những gã khổng lồ về CNTT trên thế giới. Không có nghi ngờ gì về việc các lập trình viên Nga sẽ phải đối mặt với thách thức, nhưng một công việc tầm cỡ này sẽ mất nhiều thời gian. Dựa trên cơ sở này, có thể cho rằng việc xử lý các hệ thống xử lý vào đầu năm 2022 chắc chắn sẽ không thể thực hiện được.
"Total control" over transfers: who will be hit by the 2022 online payment reform
«Тотальный контроль» за переводами: по кому ударит реформа онлайн-платежей 2022 года
inforeactor.ru
Ngân hàng Trung ương Nga sẽ thắt chặt kiểm soát việc chuyển tiền giữa các cá nhân. Nhà phân tích Các của Economics the Today the FBA đã tìm ra những đổi mới sẽ ảnh hưởng như Thế nào đến việc di chuyển tiền trong to gia For đình hoặc giữa những quen biết người .
Những công dân bình thường sẽ không bị ảnh hưởng bởi sự thay đổi
Trước hết, các hành động của Ngân hàng Trung ương là nhằm tăng cường kiểm soát việc thu thuế, VT một số lượng lớn các Doanh nghiệp hoạt động mà không có Đăng ký chính thức, by Andrey Kochetkov , một nhà phân tích hàng đầu tại Otkritie Investments, cho biết .
“Theo dõi các khoản thanh toán thường xuyên của các cá nhân đối với một số khoản nhất định sẽ giúp cơ quan quản lý và cơ quan thuế xác nh ho téạt thu ngân sách, ”Kochetkov nói.
Theo chuyên gia, điều này cũng sẽ cho phép hạn chế tham nhũng hoặc các hành động bất hợp pháp khác, bao gồm cả việc tài trợ cho các hoạt động bị cấm. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thường xuyên hơn không, điều này không xảy ra thông qua chuyển khoản ngân hàng.
Kochetkov lưu ý: “Nếu thông tin trước đây về các hành động này chỉ được các ngân hàng cung cấp theo quyết định của tòa án, thì giờ đây, có nhiều lựa chọn hiệu quả hơn để theo dõi và phản ứng thích hợp.
Chuyên gia tin rằng không có gì có khả năng thay đổi đối với các công dân bình thường. Việc di chuyển tiền trong gia đình hoặc giữa những người quen biết không diễn ra thường xuyên và đến mức mà cơ quan quản lý tự đặt ra cho mình một lý do để phản ứng.
Các hoạt động sẽ trở nên hoàn toàn minh bạch
Ngân hàng Trung ương Nga đã gửi cho các tổ chức tín dụng một mẫu báo cáo mới về việc chuyển tiền giữa các cá nhân nhằm thắt chặt kiểm soát. Cơ quan quản lý dự định yêu cầu dữ liệu về tất cả các giao dịch của công dân, bao gồm dữ liệu cá nhân của người gửi và người nhận tiền. Ngân hàng Trung ương sẽ yêu cầu thông tin liên quan từ các tổ chức tài chính từ năm 2022.
Dữ liệu cho mỗi giao dịch, theo yêu cầu, phải có số thẻ, tên ngân hàng, ID, mục đích thanh toán, số tiền, ngày giờ chuyển, mã quốc gia, v.v.
Đại diện của Ngân hàng Trung ương nói rằng những thay đổi trong quyền kiểm soát hoạt động của người Nga chủ yếu nhằm mục đích tối ưu hóa và cải thiện công việc với dữ liệu từ các ngân hàng thương mại. Cần lưu ý rằng dữ liệu thu được sẽ được sử dụng để phân tích thị trường và hình thành các chỉ số thống kê.
Biểu mẫu báo cáo mới bao gồm chuyển tiền đến và đi giữa các cá nhân, bất kể giao dịch được thực hiện từ thẻ này sang thẻ khác hay từ tài khoản này sang tài khoản khác. Các giao dịch chuyển tiền giữa các ví điện tử, các giao dịch từ tài khoản thuê bao của một nhà khai thác viễn thông và các hình thức chuyển tiền khác sẽ không được chú ý.
Các trường hợp ngoại lệ duy nhất sẽ là chuyển khoản vào tài khoản tiền gửi và tài khoản môi giới, hoạt động thanh toán các khoản vay, hoa hồng của các tổ chức tín dụng để phục vụ, cũng như chuyển khoản có lợi cho các pháp nhân và doanh nhân cá nhân.
Thị trường giao dịch RF đang phát triển nhanh chóng
Vào cuối năm 2020, người Nga đã tăng khối lượng kiều hối lên 27,2%, tổng số chuyển về tiền tệ của họ đạt 53,8 nghìn tỷ rúp. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng của thị trường nội địa đối với các giao dịch giữa các cá nhân, mặc dù tiếp tục tăng trưởng nhưng đã chậm lại so với năm 2019, khi giá trị là 29,8%.
Đồng thời, chuyển khoản qua Hệ thống thanh toán nhanh (FPS) tăng gấp 15 lần và đạt 1,5% tổng số giao dịch của người dân. Vì vậy, năm ngoái, các giao dịch trị giá 795 tỷ rúp đã được thực hiện thông qua SBP.
Các nhà phân tích cho rằng năm nay động lực sẽ tiếp tục và khối lượng thị trường chuyển tiền dành cho cá nhân sẽ đạt 69,4 nghìn tỷ rúp. Đồng thời, vào năm 2021, chúng ta có thể kỳ vọng tỷ lệ chuyển tiền giữa các thẻ sẽ giảm hơn nữa do sự gia tăng của SBP.
Xu hướng giảm cũng được quan sát thấy ở số lượng giao dịch không mở tài khoản trong nước, được sử dụng để chuyển khoản xuyên biên giới. Các giao dịch EMF (tiền điện tử) cũng tiếp tục giảm.
The Central Bank of the Russian Federation will tighten control and oblige banks to disclose details of transfers of citizens
ЦБ РФ ужесточит контроль и обяжет банки раскрывать подробности переводов граждан
Рынок транзакций РФ стремительно растет
Банк России ужесточит контроль за переводами между физическими лицами. Как нововведения отразятся на передвижении денег внутри семьи или среди знакомых, разбирались аналитики ФБА «Экономика сегодня».
rueconomics.ru
"Kiểm soát toàn bộ" đối với chuyển khoản: ai sẽ bị ảnh hưởng bởi cải cách thanh toán trực tuyến năm 2022
Nhà phân tích tài chính Dmitry Golubovsky nói với iReactor rằng ai nên chuẩn bị cho cuộc cải cách thanh toán trực tuyến vào năm 2022 ở Nga, và nó có những ưu nhược điểm gì?
Ngân hàng Trung ương sẽ bắt đầu yêu cầu các ngân hàng cung cấp thông tin về tất cả các lần chuyển tiền giữa các cá nhân để chống lại gian lận. Tin tức này xuất hiện trên trang web rbc.ru
Theo RBC, Ngân hàng Trung ương Nga đã gửi cho các tổ chức tín dụng một biểu mẫu mới để báo cáo về chuyển tiền giữa các cá nhân, từ đó rõ ràng rằng việc chuyển giao thông tin về các giao dịch p2p sẽ thuộc về các tổ chức tài chính. Biểu mẫu mới phải bao gồm dữ liệu của người gửi và người nhận tiền.
Ngân hàng Trung ương quan tâm đến điều gì?
Trong phần giải thích của Ngân hàng Trung ương về các biểu mẫu báo cáo mới, các kịch bản sau đây được chỉ ra rằng cơ quan quản lý tài chính quan tâm. Tổng cộng có chín điểm trong bài bình luận:
1) chuyển từ thẻ này sang thẻ khác;
2) chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác;
3) chuyển từ ví điện tử sang ví điện tử, thẻ hoặc ngược lại;
4) chuyển từ tài khoản của nhà khai thác di động sang ví, thẻ hoặc ngược lại;
5) tất cả các khoản thanh toán thông qua Hệ thống thanh toán nhanh;
6) tất cả các chuyển tiền của các cá nhân;
7) chuyển tiền mà không cần mở tài khoản. Ngay cả thông qua các thiết bị đầu cuối của các đại lý thanh toán;
8) chuyển khoản của một cá nhân giữa các tài khoản của chính họ;
9) chuyển tiền qua các hệ thống chuyển tiền, chẳng hạn như Western Union hoặc CONTACT.
Biểu mẫu báo cáo cập nhật xuất hiện sau khi Ngân hàng Trung ương công bố các khuyến nghị phương pháp luận vào mùa thu. Trong tài liệu 16-МР, Ngân hàng Trung ương Nga đã xác định các dấu hiệu của thẻ có thể liên quan đến các âm mưu gian lận, chẳng hạn như sòng bạc trực tuyến, kế hoạch kim tự tháp, trao đổi tiền điện tử và chuyển tiền kinh doanh bất hợp pháp. Ngân hàng Trung ương gọi các công cụ thanh toán đáng ngờ vào phần "bất thường".
Ai là người bất bình thường?
Các ngân hàng coi những tài khoản có nhiều đối tác là đáng ngờ. Người thanh toán hoặc người nhận các định nghĩa dưới đây sẽ bị mắc kẹt trong hoạt động bất thường. Đối với những người không thuộc các định mức được chỉ định, việc chuyển và truy cập vào các khoản thanh toán trực tuyến có thể bị chặn trong một thời gian không xác định (rất có thể cho đến khi hoàn cảnh được làm rõ). Thẻ có thể bị "chặn" bởi những người:
1) chuyển hoặc nhận hơn mười khoản thanh toán mỗi ngày và thực hiện hơn 50 giao dịch mỗi tháng;
2) thực hiện số lượng giao dịch cao không thực tế cho một cá nhân - hơn 30 giao dịch mỗi ngày;
3) chuyển hoặc nhận hơn 100.000 rúp một ngày và hơn một triệu rúp một tháng;
4) Không thực hiện các giao dịch bằng thẻ hoặc tài khoản - mua hàng hóa, dịch vụ.
Vị trí ngân hàng trung ương
Sau khi RBC công bố, dịch vụ báo chí của Ngân hàng Trung ương đảm bảo rằng ban đầu cơ quan quản lý sẽ chỉ thu thập thông tin ẩn danh có nguy cơ sử dụng ngân hàng cho các hoạt động bất hợp pháp của các sòng bạc và nhà cái trực tuyến.
Ngân hàng Trung ương Nga không có kế hoạch giới thiệu báo cáo mới cho các tổ chức tín dụng để kiểm soát hoạt động của các cá nhân. Chúng liên quan đến việc chống lại các khoản thanh toán được thực hiện bởi hoạt động kinh doanh bất hợp pháp cho các sòng bạc trực tuyến bất hợp pháp và các kim tự tháp tài chính, dịch vụ báo chí cho biết trong một bình luận với TASS.
Đại diện của Ngân hàng Trung ương giải thích rằng mẫu báo cáo như vậy đang được giới thiệu để tối ưu hóa việc trình bày thông tin của các ngân hàng và có được dữ liệu cập nhật về các dịch vụ thanh toán. Dựa trên thông tin này, Ngân hàng Trung ương sẽ phân tích thị trường chung trong cả nước và theo khu vực. Điều này cũng sẽ cho phép Ngân hàng Trung ương có số liệu thống kê mà Ngân hàng Liên bang Nga có thể định đoạt theo quyết định của mình.
Điều gì đã thay đổi rồi?
Xem xét rằng Ngân hàng Trung ương đã gửi sổ tay hướng dẫn tới các ngân hàng vào mùa thu năm 2021, thật hợp lý khi tìm hiểu xem điều gì đã thay đổi sau khi giới thiệu cái gọi là khuyến nghị 16-MR. Sovcombank và Tinkoff Bank đã không thực hiện tăng đột biến trong việc phong tỏa các giao dịch trên tài khoản của khách hàng, vì trước đó họ đã thực hiện phương pháp giám sát tương tự. Alfa-Bank thừa nhận rằng vẫn còn một số lượng nhỏ bị chặn. Phần còn lại của những người tham gia thị trường đã không trả lời các câu hỏi của các nhà báo.
Rosfinmonitoring thu hút sự chú ý đến thực tế là trên toàn quốc, các ngân hàng đã khá nhanh chóng thiết lập các hệ thống chống rửa tiền từ các giao dịch p2p đáng ngờ, các dấu hiệu được chỉ ra trong 16-МР. Các biện pháp ngăn chặn đã và đang được áp dụng đối với các giao dịch đáng ngờ.
Viktor Dostov, Chủ tịch Hiệp hội những người tham gia thị trường chuyển tiền và tiền điện tử, đã thu hút sự chú ý đến thực tế là dữ liệu mà Ngân hàng Trung ương thu được có thể được sử dụng để kiểm soát hoạt động kinh doanh xám khi mọi người thu tiền thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ của họ trên thẻ.
Tiền lệ nguy hiểm
Nhà kinh tế trưởng của PF Capital, Yevgeny Nadorshin, tin rằng những hậu quả đối với hoạt động kinh doanh trong tương lai. không bị loại trừ.
Rõ ràng là cơ quan quản lý nhằm kiểm soát các khoản thanh toán của các cá nhân. Việc kiểm soát này là một phần hay toàn bộ không quá quan trọng. Nếu bạn thực sự phải gửi báo cáo theo hình thức mà các nhà báo đã viết, thì sự khác biệt là gì, điều gì được xử lý trước, toàn bộ hoặc một phần thông tin. Khả năng tự xử lý dữ liệu báo cáo tuân theo hoàn toàn rõ ràng so với các biểu mẫu được mô tả trên phương tiện truyền thông. Rõ ràng là mục tiêu của cơ quan quản lý là giảm quy mô của các hoạt động xám và nộp thuế, nhưng việc kiểm soát càng chặt chẽ thì các hoạt động của doanh nghiệp da trắng nộp thuế càng khó khăn hơn, nhưng ví dụ như các khoản thanh toán trực tuyến, được xử lý hồi tố, ' '' Nadorshin nói với iReactor.
Kiểm soát chặt chẽ hơn
Việc thắt chặt kiểm soát chỉ là vấn đề thời gian, ngay cả khi Ngân hàng Trung ương hiện không có kế hoạch giám sát các hoạt động chuyển tiền tư nhân, chuyên gia này cho biết. Điều này gây ra nhiều vấn đề cho các doanh nghiệp nhỏ.
Doanh nhân có thể đối mặt với những thách thức. Đó chỉ là vấn đề thời gian và tôi không nghĩ sẽ lâu lắm, khi việc kiểm soát sẽ được siết chặt và lan sang các phân khúc khác, ”Nadorshin kết luận.
Kết quả tiêu cực
Dmitry Golubovsky, nhà phân tích của FG Kalita-Finance, đồng ý với nhà kinh tế học của PF Capital . Chuyên gia cho rằng trong trường hợp kết quả dưới hình thức phong tỏa tài khoản lớn ở Nga, doanh thu tiền mặt sẽ tăng lên. Các chuyên gia đã dự đoán tương lai có thể có của doanh nghiệp nhỏ ở Liên bang Nga. Một chuyên gia sửa ống nước, làm móng hoặc cắt lông mày sẽ được yêu cầu thanh toán cho các dịch vụ bằng tiền mặt, không thể theo dõi được việc lưu thông dịch vụ.
Doanh nhân sẽ khó thoát khỏi việc bị chặn bằng cách đổi thẻ. Đối với họ, đây là một kênh quan trọng và sẽ khó hơn khi họ làm việc với tiền mặt. Nếu chúng ta nói về công dân, thì chúng ta có thể kết luận rằng doanh thu của tiền mặt và tiền điện tử trong các phân khúc hẹp sẽ tăng lên. Điều này sẽ ảnh hưởng đến tiền kỹ thuật số ở mức độ thấp hơn, vì mọi người hiếm khi sử dụng bitcoin hoặc sử dụng nó cho những việc cụ thể - thanh toán nước ngoài và chuyển khoản tương tự không được phục vụ bằng đồng rúp. Và thị trường dịch vụ sẽ chuyển thành tiền mặt, - Golubovsky nói với iReactor
Chuyên gia đánh giá mức độ ảnh hưởng của những thay đổi có thể xảy ra đối với tinh thần kinh doanh trong nước. Chuyên gia tin rằng sẽ không đáng để mong đợi những cú sốc lớn do sự ra đời của một biểu mẫu báo cáo mới.
Rất khó để nói điều này sẽ ảnh hưởng đến thị trường dịch vụ như thế nào. Rất có thể, các ngân hàng trực tuyến, như Sberbank, sẽ mất khách hàng của họ. Đối với một số doanh nhân, việc đưa ra các quy định mới sẽ giúp “minh oan”. Họ sẽ dễ dàng nộp 4% thu nhập cho nhà nước hơn là tìm kiếm các giải pháp thay thế. Trong mọi trường hợp, một phần đáng kể của các khoản thanh toán sẽ lại được chuyển bằng tiền mặt. Doanh nghiệp sẽ bắt đầu nói rằng tiền giấy được ưa chuộng hơn. Các cửa hàng bán lẻ sẽ nói dối rằng họ không thể chấp nhận thanh toán trực tuyến, họ nói rằng thiết bị đầu cuối không hoạt động - Golubovsky nói thêm.
Chuyên gia đã nêu tên những nhóm người dễ bị tổn thương nhất có thể bị ảnh hưởng bởi việc tăng cường kiểm soát việc chuyển nhượng của các cá nhân. Những người thợ thủ công và người bán dịch vụ sẽ gặp nhiều khó khăn hơn những người khác nếu Ngân hàng Trung ương cuối cùng chuyển sự chú ý từ các sòng bạc trực tuyến sang họ.
Điều này sẽ có ảnh hưởng lớn nhất đến dịch vụ, bởi vì một doanh nghiệp thương mại nhỏ với mặt bằng, quầy, v.v., tiến hành mọi thứ thông qua hệ thống thanh toán. Đồng thời, không nên phủ nhận rằng có rất nhiều cửa hàng bán lẻ ở Nga không chấp nhận thẻ, chỉ có Sber-online. Điều này sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến dịch vụ của một số người đối với những người khác khi bạn trả tiền cho gia sư, thợ làm tóc, v.v. Nếu mọi người không đăng ký là kinh doanh tự do, họ sẽ chuyển sang tiền mặt. Kết quả là doanh thu tiền giấy sẽ tăng lên rất nhiều trong nước, nhà phân tích tài chính dự đoán.
Khó khăn khi thu thập thông tin
Sự phức tạp trong thu thập dữ liệu cũng có thể làm chậm một cuộc cải cách thanh toán lớn. Ngân hàng Trung ương có thể không có thời gian để xử lý thông tin về tất cả các đối tác. Đối với việc thu thập tự động, rất khó, vì nó đòi hỏi những cải tiến về CNTT, đây là nhiệm vụ ở cấp độ của những gã khổng lồ về CNTT trên thế giới. Không có nghi ngờ gì về việc các lập trình viên Nga sẽ phải đối mặt với thách thức, nhưng một công việc tầm cỡ này sẽ mất nhiều thời gian. Dựa trên cơ sở này, có thể cho rằng việc xử lý các hệ thống xử lý vào đầu năm 2022 chắc chắn sẽ không thể thực hiện được.
"Total control" over transfers: who will be hit by the 2022 online payment reform
«Тотальный контроль» за переводами: по кому ударит реформа онлайн-платежей 2022 года
Сложность сбора сведений
Кому стоит готовиться к реформе онлайн-платежей в 2022 году в России, и какие преимущества и недостатки она имеет, в беседе с iReactor рассказал финансовый аналитик Дмитрий Голубовский.
inforeactor.ru
.jpeg)
