[Funland] em cần xin lời khuyên của các cụ đã từng mua chung cu vay bank ạ

[lucthithang]

cụ chủ trẻ tuổi mà tích cóp được gớm nhỉ, em đi làm 4-5 năm giờ mới tích được có 100 củ thôi

 

[tuanta]

Em thấy không chuẩn lắm, cụ thông não e phát: Vay 800tr,ls 10%, trong 10 năm, như vậy, nếu trả theo năm, hàng năm trả 80 tr tiền gốc, tiền lãi theo dư nợ giảm dần, năm đầu tiên cao nhât là 80 tr, năm thứ 2 là 72 tr... . Nếu bài toán như cụ đặt ra thì năm đầu tiên tổng phải trả là 160tr, hay 13.3 tr/ tháng. Nếu thu nhập 15 tr thì mệt rồi.nếu thu nhập ổn định tầm gấp đôi mức trả này thì nên xem xét, chứ không cũng khó ngân hàng nào cho vay. Giờ ngân hàng cũng cạnh tranh khốc liệt, khách hàng tiềm năng hở ra là cho vay luôn ấy chứ.

Em thấy có gì khó hiểu lắm đâu các cụ nhỉ?
Cụ đừng hiểu ngược là mỗi năm trả gốc 80tr, bởi vì để cố định trả gốc 80tr/năm thì năm đầu cụ phải trả 160tr, rất đúng.
Nhưng thực tế lại không phải thế: cụ trả 10tr/tháng (120tr/năm) trong toàn bộ thời gian vay.
Vấn đề là:
- Nếu cụ vay hết thời hạn, thì không khác biệt: cụ trả 1.2 tỷ tổng cộng
- Nếu cụ muốn tất toán giữa chừng, thì chỗ mất dạy lộ ra: cụ trả phần lớn là tiền lãi, gốc rất ít.

 

[lamhoangvan87]

200 củ đầu tư xúc e nào con sếp là xog cụ ah, đẹp zai khoai to cứ tự tin lên

Em có cậu bạn y hệt như cụ Căng Hải nói luôn. Bố bạn không giàu không sao, nhưng bố vợ không giàu là lỗi của bạn

Đây mới thực sự là phù thủy phố wall.

 

[Langthang_Mercedes]

Cụ nhầm đấy. Đây chính là dư nợ giảm dần chứ đâu? Cụ không đọc kỹ bài em à.
Mà nói chung là NH họ yêu các cụ không đọc kỹ lắm nhé

Phương án của cụ là trả một khoản cố định hàng tháng cả gốc lẫn lãi, em không biết tên nó chính xác là gì nhưng không phải dư nợ giảm dần mặc dù có trả cả gốc.

Dư nợ giảm dần là cụ vay 1 tỏi trong 100 tháng lãi suất 10% năm/tháng chẳng hạn, mỗi tháng cụ trả 10 trẹo tiền gốc và:

Tháng đầu: 10 triệu tiền gốc và 1 tỏi x 10%/12 tháng tiền lãi
Tháng kế: 10 triệu tiền gốc và (1tỏi -10 triệu) x 10%/12 tháng tiền lãi
Tháng tiếp: 10 triệu tiền gốc và (1 tỏi - 20 trẹo) x 10%/12 tháng tiền lãi

Gốc vẫn trả thế nhưng lãi thì ít hơn do tiền gốc vay còn lại ít hơn. Sau nửa thời gian thì cụ sẽ trả được nửa tiền gốc ạ.

Em thấy có gì khó hiểu lắm đâu các cụ nhỉ?
Cụ đừng hiểu ngược là mỗi năm trả gốc 80tr, bởi vì để cố định trả gốc 80tr/năm thì năm đầu cụ phải trả 160tr, rất đúng.
Nhưng thực tế lại không phải thế: cụ trả 10tr/tháng (120tr/năm) trong toàn bộ thời gian vay.
Vấn đề là:
- Nếu cụ vay hết thời hạn, thì không khác biệt: cụ trả 1.2 tỷ tổng cộng
- Nếu cụ muốn tất toán giữa chừng, thì chỗ mất dạy lộ ra: cụ trả phần lớn là tiền lãi, gốc rất ít.

Kiểu vay như cụ thì lãi suất không ổn định ngân hàng sẽ không cho cụ vay đâu hoặc nó áp cao ngất kiểu đánh lận con đen mà người vay không hề biết.

 

[Mr thanh_cpv]

Mình đang vay bank gói 30k tỏi để mua nhà đây, vay 70% ~ 700 củ, trả nợ đc gần 2 năm rồi. Với tình hình của cụ thì lời khuyên là không nên vay bank thời điểm này để mua nhà. Có cái nhà thì cảm giác thích thật đấy, thời gian đầu rất vui, nhưng khi cái phấn khích qua đi thì áp lực nợ nần + tiêu pha bị bó hẹp bắt đầu đánh nặng lên tâm lí và sinh hoạt của mình. Lương như cụ thì vài năm đầu lương sẽ mất hơn 1 nửa mỗi tháng, ngoài ra phải trả tiền phí sinh hoạt cc (điện, nước, internet, truyền hình, phí vs, gửi xe....) cụ chủ sẽ chỉ còn ít hơn 1/3 số tiền để chi trả tất cả còn lại gồm ăn uống, đi lại, chơi bời, điện thoại, mua sắm quần áo, phim ảnh... Cụ tính xem có đủ tiêu ko?
Lấy kinh nghiệm thực tế của mình trước khi có nhà tiêu rất thoải mái, ăn uống phim ảnh quần áo thích lúc nào là nhích lúc đấy, thậm chí đi du lịch cũng chỉ cần sắp xếp thời gian là đi được. Nhưng mà từ sau khi nhận cái nhà, bắt đầu trả nợ ngân hàng cảm giác mình lúc nào cũng nghèo rớt mồng tơi, lương về là phải găm một phần để trả nợ, xong bắt đầu tính toán chi tiêu phần còn lại. Mệt mỏi lắm! Em lương cao hơn cụ, nhưng em có gia đình nên mức chi tiêu cũng lớn hơn, tính ra nếu cụ vay thì tình cảnh cũng xêm xêm đấy.

Qua cơn bĩ cực mới tới hồi thái lai cụ ạ em cũng đang kéo cày trả nợ đây.

 

[tuanta]

Phương án của cụ là trả một khoản cố định hàng tháng cả gốc lẫn lãi, em không biết tên nó chính xác là gì nhưng không phải dư nợ giảm dần mặc dù có trả cả gốc.

Dư nợ giảm dần là cụ vay 1 tỏi trong 100 tháng lãi suất 10% năm/tháng chẳng hạn, mỗi tháng cụ trả 10 trẹo tiền gốc và:

Tháng đầu: 10 triệu tiền gốc và 1 tỏi x 10%/12 tháng tiền lãi
Tháng kế: 10 triệu tiền gốc và (1tỏi -10 triệu) x 10%/12 tháng tiền lãi
Tháng tiếp: 10 triệu tiền gốc và (1 tỏi - 20 trẹo) x 10%/12 tháng tiền lãi

Gốc vẫn trả thế nhưng lãi thì ít hơn do tiền gốc vay còn lại ít hơn. Sau nửa thời gian thì cụ sẽ trả được nửa tiền gốc ạ.



Kiểu vay như cụ thì lãi suất không ổn định ngân hàng sẽ không cho cụ vay đâu hoặc nó áp cao ngất kiểu đánh lận con đen mà người vay không hề biết.

Phương án của cụ, người vay ai chẳng thích nhỉ? Kiểu này thì chả có gì mất dạy cả!
Kiểu "của em" là bọn MB nó mới áp dụng cho em năm ngoái, đấy mới là kiểu mất dạy. Sao cụ lại bảo NH không thích cho vay nhỉ?

 

[Mơ Mer]

Quyết định này nằm ở mấy vấn đề:
+ Quan điểm: Có NHÀ riêng bằng mọi giá hay chỉ cần CHỖ Ở. Vay bank mua nhà thì sẽ áp lực trả nợ, ở vẫn như thế thậm chí không tiện bằng ở thuê. Bù lại sau này là nhà của mình.
+ Tiền tích lũy: Cần tích lũy khoảng 50% giá trị nhà thì hãy vay bank (vay bao nhiêu tùy bản thân) vì tiền phải để phòng khi có việc.
+ Thu nhập: Nếu chưa lập gia đình, ko phải nuôi ai thì chi trả bank hàng tháng (gốc +lãi) tối đa 40% thu nhập
+ Thanh khoản: Nếu bạn mua nhà bây giờ, kiểu gì sau này lập gia đình rồi cũng sẽ đổi nhà (diện tích, vị trí, dịch vụ) thuận tiện gia đình hơn. Vậy thì hiện giờ mua căn ở đâu cần tính việc thanh khoản sau 5 năm nữa.

 

[haquochuytm4]

Cụ phải có ít nhất tầm 400-500tr, Theo 1 vài bank ls hiện nay dc ưu đão 0% năm đầu, 1 căn trung bình cũng giờ 1 ty , Nghĩa là cụ phải vay bank tầm 400-500 nữa. => 1 tháng cụ phải trả tầm chục củ . Tài chính hiện giờ của cụ trong vòng chục năm không ốm đau bệnh tật, ko đám ma đám chay bla bla thì có khả năng

 

[nguyenbinhnx]

Với thu nhập của Cụ mà mua năm ngoái vay gói 30k thì ổn. Chứ vay tổng khoảng 8l thì quá sức. Chưa tính về ở cần đầu tư bèo khoảng 70 80 củ đồ đạc nữa.
Chưa có gia đình thì tiền em út, gấu cũng tốn
Mà có gia đình rồi thì tiền lo cho vợ con cũng rất tốn.
Em khuyên chân thành là chưa nên. Cụ xác định có 2/3 số tiền và thu nhập hơn 20 củ hàng tháng hãy mua.

 

[Langthang_Mercedes]

Phương án của cụ, người vay ai chẳng thích nhỉ? Kiểu này thì chả có gì mất dạy cả!
Kiểu "của em" là bọn MB nó mới áp dụng cho em năm ngoái, đấy mới là kiểu mất dạy. Sao cụ lại bảo NH không thích cho vay nhỉ?

Vâng chỉ là cụ chọn sai ngân hàng với dùng sai tên gọi. Cái này gọi là vay với dư nợ ban đầu. Thực ra cái này ngon khi lãi suất tăng mạnh như những năm 2007-2010 khi lãi suất huy động vọt lên 17% còn cho vay 22% trong thời gian dài. Lúc tính toán cho vay nó tính thấp 12%, sau này lãi tăng cụ không phải chịu.

Ah, phương án của em đi vay mà cụ bảo không có mất dạy thì cụ chưa hiểu ngân hàng rồi, nó sẽ thả nổi lãi suất cho vay, thông thường là +3.5-4% so với lãi suất huy động tiền gửi 13 tháng. Mấu chốt là cái 13 nhá nhá!

https://www.techcombank.com.vn/cong-cu-tien-ich/cong-cu-tinh-toan/tinh-lich-tra-no-voi-du-no-ban-dau

 

[congngo]

bẩm cccm: tình trạng hiện nay của em như thế này - cccm đã từng trải qua rồi cho em xin 1 vài lời khuyên lời góp ý chân thành ạ, e đội ơn
em mới ra trường đc 2 năm - e ko theo ngành em học - em làm ngoài, e chưa có giá đình nên tích cóp được chút ít tầm hơn 200 củ khoai
vì hiện tại cũng đang thuê trọ bí bức quá - và hay phải chuyển nhà nên em tính mua 1 căn nhà ở xã hội quanh mạn hà đông tầm 1 tỷ quay về ạ
không biết khả năng tài chính của em như vậy có đủ ko ạ, e ko vay mượn được và cũng ko có ai giúp đỡ đâu ạ kể cả gia đình
thứ nhập của em ko đồng đều - tháng nhiều tháng ít - ko dưới 15tr ạ. liệu hiện tại em có khả năng mua ko ạ, hay vẫn phải cày tiếp hả các cụ,
nếu được mua thì vay ngân hàng mỗi tháng mình phải thành toán tiền gốc và lãi có nhiều ko các cụ e đang nghĩ mà đâu đầu phết ạ

Không nên cụ ạ, với thu nhập như vậy bao giờ tích cóp, các bên hỗ trợ được trên 500 củ mới nghĩ đến việc mua cái nhà tầm 1 tỏi được.

 

[congngo]

cụ làm bank ạ, ví dụ căn 1 tỷ mình vay 500tr - thì 1 tháng lãi nhiều ko cụ - và chả cả gốc lẫn lãi ko bn ạ

Lãi năm đầu thường là 7,5%/năm, từ năm thứ hai là lãi xuất tiền gửi cao nhất + biên độ 3,5 đến 4% ( rơi vào tầm 11%/năm), như vậy tính từ năm thứ hai mất khoảng 4,5 củ lãi/tháng, còn gốc thì tùy vào thời hạn vay, cứ lấy tổng tiền vay chia cho tổng số tháng kỳ hạn vay.

 

[gik_nguyen]

Cụ thuê cái nhà riêng cho rộng rãi mà ở (kể cả khi đã lập gia đình) vì:
1. Tiền thuê cũng chỉ bằng tiền lãi ngân hàng thôi (thậm chí còn ít hơn trong những năm đầu).
2. Việc trả nợ đằng đẵng mỗi tháng 10-20tr trong 10-20 năm sẽ rất rất mệt mỏi nếu tài chính cụ không ổn định.

 

[tuanta]

Vâng chỉ là cụ chọn sai ngân hàng với dùng sai tên gọi. Cái này gọi là vay với dư nợ ban đầu. Thực ra cái này ngon khi lãi suất tăng mạnh như những năm 2007-2010 khi lãi suất huy động vọt lên 17% còn cho vay 22% trong thời gian dài. Lúc tính toán cho vay nó tính thấp 12%, sau này lãi tăng cụ không phải chịu.

Ah, phương án của em đi vay mà cụ bảo không có mất dạy thì cụ chưa hiểu ngân hàng rồi, nó sẽ thả nổi lãi suất cho vay, thông thường là +3.5-4% so với lãi suất huy động tiền gửi 13 tháng. Mấu chốt là cái 13 nhá nhá!

https://www.techcombank.com.vn/cong-cu-tien-ich/cong-cu-tinh-toan/tinh-lich-tra-no-voi-du-no-ban-dau

Phương án nào cũng thả nổi lãi suất hết cụ ạ.
Cụ thể là cụ vay theo phương án của cụ ở NH nào, bao giờ thế?

 

[Langthang_Mercedes]

Phương án nào cũng thả nổi lãi suất hết cụ ạ.
Cụ thể là cụ vay theo phương án của cụ ở NH nào, bao giờ thế?

Ngày trước em vay ở PVFC tính chốt lãi suất 12% năm, sau này nó lên 22% trong mấy năm cũng đỡ.

Em không biết bây giờ nó thả nổi thì tính tế nào vì chốt lãi suất rồi thì mới chốt được số tiền trả hàng tháng.

Cách vay theo dư nợ giảm dần kia ngân hàng nào nó chả cho vay hả cụ, chỉ là thủ tục với lãi suất thế nào thôi.

 

[binhbooong]

Em có cậu bạn y hệt như cụ Căng Hải nói luôn. Bố bạn không giàu không sao, nhưng bố vợ không giàu là lỗi của bạn

e ko quen nịnh bợ ai đâu ạ

 

[lamborghini_GT]

Nhà e thì vợ đòi mua
Có khoảng gần 400
Lương vợ 9tr
E thì lông bông tháng kiếm 20 tháng 30 mà sợ k dám vay mua
Chắc cố tích góp thêm

 

[lamhoangvan87]

e ko quen nịnh bợ ai đâu ạ

Tự lập ko phải là con đường duy nhất đến thành công.

 

[binhbooong]

Tự lập ko phải là con đường duy nhất đến thành công.

nhưng mà tự lập vẫn hơn là ý tưởng của 2 cụ trên ạ

 

[Tik Tak]

Cụ dũng cảm thật đấy, theo em ở nhà thuê 1-2 năm nữa rồi tính tiếp