[Funland] Bảo hiểm nhân thọ đầu tư có phải lùa gà

[BAOVEVANLONG]

Ah tuỳ mỗi người có nhìn nhận vđ khác nhau, em thì mua phòng bị nên trích ra một khoản để mua và em vẫn có các bhyt & bhxh như bt cụ ạ.

Thì e có thiếu cái loại BH nào đâu, chỉ là về VN bọn BHNT nó biến tướng khốn nạn quá.

 

[Nhimtiu]

Nó phụ thuộc vào tuổi của cụ khi bắt đầu tham gia bảo hiểm. Nếu cụ đóng 56 củ/năm mà quyền lợi...đăng xuất là 1 con CRV đã đóng biển thì tuổi bắt đầu tham gia bảo hiểm của cụ đã khá cao rồi! Còn nếu cụ mua cách đây chục hoặc hơn chục năm thì quyền lợi...đăng xuất sẽ cao hơn 1,4 tỉ này ít nhất gấp rưỡi. Em ko dám chắc có cao hơn hay thấp hơn các cty khác không vì em ko biết cụ mua khi bao nhiêu tuổi! Và các sản phẩm cấu thành?

Em mới ở lớp mầm non so với nhiều lão niên thôi và em mua lúc em 45t cụ ạ huhuuu.

 

[rongnho]

Lùa chắc chắn, bọn nó còn có chiêu mỗi khách chỉ được đâu tư bao nhiêu bao nhiêu thôi

 

[Nhimtiu]

Thì e có thiếu cái loại BH nào đâu, chỉ là về VN bọn BHNT nó biến tướng khốn nạn quá.

Để mấy năm nữa em tính xem k có em chốt deal hay bảo lưu hđ gì đó cụ ạ rồi em xem PVI hay gì gì em mua.

 

[Minhnd]

Sợ nhất là không phải đóng BH nữa dù vẫn trong thời hạn đóng BH.
Đây là mua BH chứ đâu phải gửi tiết kiệm?

 

[Flygon]

Em mua phòng rủi ro nên có kêu bh lừa đảo gì đâu, em chỉ hỏi xem với giá trị hđ thế thì giá trị bh đã tương xứng chưa nếu so với các cty bhnt tương tự như AIA thôi cụ?

thì em đã phân tích ở trên rồi đó cụ, cùng mức phí bảo hiểm như nhau thì HĐ nào có quyền lợi tử vong cao hơn thì giá trị tài khoản sẽ thấp hơn (thiên về bảo vệ), và ngược lại (thiên về đầu tư) nên không thể so sánh ngang như thế được cụ ạ, nó không apple to apple. Còn về sản phẩm thì các công ty trên thị trường na ná nhau thôi, tất nhiên là về timing trả tiền hoặc có cty thiên bán sp về đầu tư công ty lại thiên về bảo vệ. Các công ty sẽ nhìn nhau mà thiết kế sản phẩm, cụ khó tìm được 1 công ty nào offer 1 mức phí phá giá thị trường được đâu, vì cơ bản là nếu làm được thì bọn em người trong ngành phải làm đầu tiên rồi . Quan trọng là sản phẩm như thế có phù hợp với nhu cầu của cụ không

 

[Flygon]

Tùy vào loại hđ và cty bh cụ chọn nhưng em mua Manulife 20t/năm thì số tiền BH là 600t. Vậy cũng tg đg mức của cụ. Đó là ở VN. Theo e về VN, cty BH biến tg làm tăng mức phí và giảm STBH của chúng ta chứ ở nn, phí BH thấy nhứng STBH rất cao. Đó thực sự mang ý nghĩa chia sẻ rủi ro.

Cụ thử bảo sale cho tôi 1 sản phẩm tử kỳ, không tham gia chia lãi, không sản phẩm bổ trợ xem phí có nhỏ, STBH có cao không hả cụ. Cụ mua liên kết đầu tư thì STBH thấp hơn tương đối so với tử kỳ là đúng rồi. Công ty bảo hiểm toàn là công ty con của tập đoàn nước ngoài thì biến tướng kiểu j cụ, sản phẩm làm theo guildline từ Công ty mẹ (regional) gửi về thì khác với nước ngoài ở điểm nào hả cụ. Ví dụ Pru bên công ty mẹ ở HongKong, báo cáo lên HongKong thì khác nước ngoài điểm nào cụ nói em xem. Nó giống như kiểu cụ gửi tiết kiệm ở VN xong nhìn ra nước ngoài thấy người ta chơi coin lãi 1000%/3 ngày ý xong cụ bảo gửi tiết kiệm ở VN là biến tướng đầu tư, tiền gửi rõ cao lãi suất rõ thấp

 

[Opel Astra]

thì em đã phân tích ở trên rồi đó cụ, cùng mức phí bảo hiểm như nhau thì HĐ nào có quyền lợi tử vong cao hơn thì giá trị tài khoản sẽ thấp hơn (thiên về bảo vệ), và ngược lại (thiên về đầu tư) nên không thể so sánh ngang như thế được cụ ạ, nó không apple to apple. Còn về sản phẩm thì các công ty trên thị trường na ná nhau thôi, tất nhiên là về timing trả tiền hoặc có cty thiên bán sp về đầu tư công ty lại thiên về bảo vệ. Các công ty sẽ nhìn nhau mà thiết kế sản phẩm, cụ khó tìm được 1 công ty nào offer 1 mức phí phá giá thị trường được đâu, vì cơ bản là nếu làm được thì bọn em người trong ngành phải làm đầu tiên rồi . Quan trọng là sản phẩm như thế có phù hợp với nhu cầu của cụ không

Tôi thì tự đặt câu hỏi là:
Nếu Bảo hiểm nhân thọ làm 1 cái sản phẩm Bảo hiểm y choang BHYT thì sao nhỉ?

Tức là, như BHYT: Nếu khổ chủ mất khả năng kiếm tiền vì bất cứ lý do gì: Chết + Mất sức lao động + Tai nạn không thể lao động ==> BHNT trả cho họ 1 khoản tiền to to nào đó.
Khoản này, tất nhiên, nó tương ứng với mức phí premium bác đóng, cũng như BHYT tư nhân.

Nếu khổ chủ không may sống nhăn răng, thì mất khoản phí bảo hiểm kia, tương tự BHYT.

 

[nguyentoan.uct]

Dạo này báo chí um tỏi về các HĐ bảo hiểm nhân thọ, e mới giật mình xem lại cái Pru đã đóng. Đến nay e kết thúc 5 năm , vị chi 250 chiệu ra đi. Thì hỡi ôi, rút ngay thì còn 143 tr, để 20 năm nữa thì còn 4600đ, còn có hơn hay ko tuỳ vào sự hảo tâm của Pru. Mang tiếng có đứa e làm Ngân hàng bảo nó xem trc mà vẫn toang, moá - bảo die đc tiền tỷ thì ý nghĩa gì. E ngay từ đầu đã xđ ko fai kiếm cái tiền nhân thọ mà tính bài tích tiền để sau 10-20 năm nữa về hưu mình có 1 khoản để vi vu. E ko hiểu sao lại có thể ngu học thế đc, e đg tính rút luôn để gỡ gạc tý chút, các cụ có cao kiến gì TV giúp e

e thấy dân mình hay thật. Người ít tiền thì ko có tiền để mua BH, cái ông thừa tiền thì đi mua BH, mà cứ nghe từ BH nó sang thế, nhưng thực ra nó bảo vệ gì đâu quay ra có bị gì thì nó hành thủ tục xong cho được ít tiền, mà lúc ấy mấy ông giàu cần đếch gì tiền.

 

[MuathuHN252]

Tôi thì tự đặt câu hỏi là:
Nếu Bảo hiểm nhân thọ làm 1 cái sản phẩm Bảo hiểm y choang BHYT thì sao nhỉ?

Tức là, như BHYT: Nếu khổ chủ mất khả năng kiếm tiền vì bất cứ lý do gì: Chết + Mất sức lao động + Tai nạn không thể lao động ==> BHNT trả cho họ 1 khoản tiền to to nào đó.
Khoản này, tất nhiên, nó tương ứng với mức phí premium bác đóng, cũng như BHYT tư nhân.

Nếu khổ chủ không may sống nhăn răng, thì mất khoản phí bảo hiểm kia, tương tự BHYT.

BHYT chết mất sức lao động có được khoản nào đâu ạ.
Còn BHNT thì nếu chết mất sức lao động mà kiểu ko fai lý do tự tử, hoặc do mình uống rượu gây tai nạn kiểu kiểu vậy thì được đền bù mà. Cc cứ xem lại vụ cháy ccmn ở HN đợt trước xem, nhiều ng dc đền bù tiền hàng tỷ, mấy tỷ đấy thôi

 

[Opel Astra]

BHYT chết mất sức lao động có được khoản nào đâu ạ.
Còn BHNT thì nếu chết mất sức lao động mà kiểu ko fai lý do tự tử, hoặc do mình uống rượu gây tai nạn kiểu kiểu vậy thì được đền bù mà. Cc cứ xem lại vụ cháy ccmn ở HN đợt trước xem, nhiều ng dc đền bù tiền hàng tỷ, mấy tỷ đấy thôi

Mô hình tương tự thôi mà mợ Thu:
Tức là, mợ trả tiền để Bảo hiểm cái gì đó.
Nếu cái đó không may lại KHÔNG XẢY RA, mợ mất Phí bảo hiểm.

Với BHYT là thế: Nếu không ốm, mợ khỏi nhận lại tiền.
Nếu có ốm, BHYT trả 1 cục tiền, và vô tình khoản này nó bằng với khoản tiền điều trị.

Với BHNT tạm gọi là kiểu mới: nếu khổ chủ không chết, thì khỏi nhận lại tiền.

 

[MuathuHN252]

Mô hình tương tự thôi mà mợ Thu:
Tức là, mợ trả tiền để Bảo hiểm cái gì đó.
Nếu cái đó không may lại KHÔNG XẢY RA, mợ mất Phí bảo hiểm.

Với BHYT là thế: Nếu không ốm, mợ khỏi nhận lại tiền.
Nếu có ốm, BHYT trả 1 cục tiền, và vô tình khoản này nó bằng với khoản tiền điều trị.

Với BHNT tạm gọi là kiểu mới: nếu khổ chủ không chết, thì khỏi nhận lại tiền.

Vâng, nhưng e thấy nó đâu có lừa đảo gì. Chẳng qua tư vấn viên tư vấn ko rõ và nhiều cụ có khi cũng ko đọc hđ mà đã kí, còn mới đóng dc mấy năm mà rút ra thì chắc chắn số thu về ko bằng dc số đóng là cái chắc, thậm chí rút trong 3 năm đầu có khi chả dc đồng nào. Cái này phải hiểu ngay từ đầu, để quyết định có theo dài dc ko. Và cũng là chỉ nên dành 1 phần nhỏ thu nhập để mua BH, chứ vì mua BH mà lỡ kinh tế giảm sút 1 xíu đã ko có tiền đóng, mua BH mà áp lực gom tiền để đóng BH thì thôi khỏi mua. Theo dc mấy năm khó khăn dừng ko theo, rút ko dc đồng nào hoặc ít quá lại quay ra bảo lừa đảo

 

[Flygon]

Mô hình tương tự thôi mà mợ Thu:
Tức là, mợ trả tiền để Bảo hiểm cái gì đó.
Nếu cái đó không may lại KHÔNG XẢY RA, mợ mất Phí bảo hiểm.

Với BHYT là thế: Nếu không ốm, mợ khỏi nhận lại tiền.
Nếu có ốm, BHYT trả 1 cục tiền, và vô tình khoản này nó bằng với khoản tiền điều trị.

Với BHNT tạm gọi là kiểu mới: nếu khổ chủ không chết, thì khỏi nhận lại tiền.

Em trả lời 1 bác bên trên rồi đó, cụ mua tử kỳ, không bổ trợ không tham gia chia lãi đi, phí thấp, không chết thì mất trắng phí BH, chết thì vẫn mất phí BH nhưng mà được 1 cục tiền lớn. Kiểu này là kiểu từ thuở hồng hoang rồi bác ạ. Trong BH gọi là sản phẩm truyền thống (traditional) sau bọn Mẽo mới nghĩ ra liên kết chung, liên kết đầu tư do nhu cầu đầu tư tăng lên, thế là kết hợp bảo hiểm với đầu tư
Em correct bác tí nha nếu cái đó MAY mà KHÔNG XẢY RA, chứ có ai muốn sự kiện xấu xảy đến bao giờ đâu )
Ở nước ngoài còn có cái Long-term care insurance nữa cơ, nghĩa là đối với các bệnh nhân bị mất khả năng sinh hoạt thông thường (Tắm, ăn, đi vệ sinh, leo lên giường ngủ,...) thì được trợ cấp 1 khoản tiền để thuê giúp việc, ở VN vẫn chưa có loại hình này

 

[civic trần 1987]

Vâng, nhưng e thấy nó đâu có lừa đảo gì. Chẳng qua tư vấn viên tư vấn ko rõ và nhiều cụ có khi cũng ko đọc hđ mà đã kí, còn mới đóng dc mấy năm mà rút ra thì chắc chắn số thu về ko bằng dc số đóng là cái chắc, thậm chí rút trong 3 năm đầu có khi chả dc đồng nào. Cái này phải hiểu ngay từ đầu, để quyết định có theo dài dc ko. Và cũng là chỉ nên dành 1 phần nhỏ thu nhập để mua BH, chứ vì mua BH mà lỡ kinh tế giảm sút 1 xíu đã ko có tiền đóng, mua BH mà áp lực gom tiền để đóng BH thì thôi khỏi mua. Theo dc mấy năm khó khăn dừng ko theo, rút ko dc đồng nào hoặc ít quá lại quay ra bảo lừa đảo

Dở ở chỗ: nếu tvvbh mà "thật thà" thì...chắc chắn bị khoá code bởi người mua chả ai thích nghe nghĩa vụ đâu mà chỉ thích nghe quyền lợi "ngon- bổ- rẻ" hay "tiền ít, thịt nhiều" thôi. Cho nên tvvbh toàn nói hay thôi.
Còn người mua, em thấy hệ lụy của lười đọc sách nó đã phơi bày ra khi mua bảo hiểm. Bởi lười đọc vì thiếu kĩ năng đọc dẫn đến cầm hợp đồng (bh) là chán, ngại vì dài dòng và nhiều thuật ngữ dẫn đến kí đại nó đi!
Em ngày trc cũng tư vấn bảo hiểm đấy! Nhưng bị khoá code. Vì em trc khi nói bh hay ho em toàn dội gáo nước lạnh cái đã!

 

[Bánh xe luân hồi]

e thấy dân mình hay thật. Người ít tiền thì ko có tiền để mua BH, cái ông thừa tiền thì đi mua BH, mà cứ nghe từ BH nó sang thế, nhưng thực ra nó bảo vệ gì đâu quay ra có bị gì thì nó hành thủ tục xong cho được ít tiền, mà lúc ấy mấy ông giàu cần đếch gì tiền.

Thật ra bản chất của BH nó là tốt nhưng bảo hiểm nhân thọ e nghĩ mang tính chất lùa gà nhiều hơn, còn bảo hiểm nhân thọ đầu tư là lừa đảo. Hầu như đối tượng đc ngắm đến là ng nhà, ng quen của các nhân viên bán BH với 50% cắt phế của đợt chuyển tiền đầu tiên của gà. Vì tiền làm họ mờ mắt và ko đủ lý trí phân tích trc chuyên gia cấp 1 của các hãng bán BH.
Mà đúng là như e thì e cần đếch gì mấy đồng BH thật dù e ko giầu, ngu vì cả tin nên chết oan - âu cũng là bài học

 

[Bánh xe luân hồi]

Vâng, nhưng e thấy nó đâu có lừa đảo gì. Chẳng qua tư vấn viên tư vấn ko rõ và nhiều cụ có khi cũng ko đọc hđ mà đã kí, còn mới đóng dc mấy năm mà rút ra thì chắc chắn số thu về ko bằng dc số đóng là cái chắc, thậm chí rút trong 3 năm đầu có khi chả dc đồng nào. Cái này phải hiểu ngay từ đầu, để quyết định có theo dài dc ko. Và cũng là chỉ nên dành 1 phần nhỏ thu nhập để mua BH, chứ vì mua BH mà lỡ kinh tế giảm sút 1 xíu đã ko có tiền đóng, mua BH mà áp lực gom tiền để đóng BH thì thôi khỏi mua. Theo dc mấy năm khó khăn dừng ko theo, rút ko dc đồng nào hoặc ít quá lại quay ra bảo lừa đảo

Ví như trường hợp của e, HĐ nó bảo chỉ để ví dụ thôi anh. Anh nộp đủ 250tr trong 5 năm thì sau 20 năm a có 2 tỷ. Sau 5 năm thì xin lỗi nhé, từng câu từng chữ trong HĐ là cái mình phải chịu trách nhiệm - ứ cãi đc kkk. Và e xem thì sau 20 nữa chỉ còn cái lịt, thu về khoảng 4tr. Nó rất khôn để 3 mức, mức cao, mức trung bình và mức min. Đg nhiên đến lúc thanh toán thì mình chỉ nhận đc mức min mà thôi

 

[Bánh xe luân hồi]

Tôi thì tự đặt câu hỏi là:
Nếu Bảo hiểm nhân thọ làm 1 cái sản phẩm Bảo hiểm y choang BHYT thì sao nhỉ?

Tức là, như BHYT: Nếu khổ chủ mất khả năng kiếm tiền vì bất cứ lý do gì: Chết + Mất sức lao động + Tai nạn không thể lao động ==> BHNT trả cho họ 1 khoản tiền to to nào đó.
Khoản này, tất nhiên, nó tương ứng với mức phí premium bác đóng, cũng như BHYT tư nhân.

Nếu khổ chủ không may sống nhăn răng, thì mất khoản phí bảo hiểm kia, tương tự BHYT.

BHYT e nghĩ là đúng đắn, còn chết rồi thì thôi - chưa kể vì chết mà có tiền nên bao vụ án mạng xảy ra để trục lợi BH. Mua BH nhân thọ là mua cái chết cho mình, ko hơn.

 

[Opel Astra]

Em trả lời 1 bác bên trên rồi đó, cụ mua tử kỳ, không bổ trợ không tham gia chia lãi đi, phí thấp, không chết thì mất trắng phí BH, chết thì vẫn mất phí BH nhưng mà được 1 cục tiền lớn. Kiểu này là kiểu từ thuở hồng hoang rồi bác ạ. Trong BH gọi là sản phẩm truyền thống (traditional) sau bọn Mẽo mới nghĩ ra liên kết chung, liên kết đầu tư do nhu cầu đầu tư tăng lên, thế là kết hợp bảo hiểm với đầu tư
Em correct bác tí nha nếu cái đó MAY mà KHÔNG XẢY RA, chứ có ai muốn sự kiện xấu xảy đến bao giờ đâu )
Ở nước ngoài còn có cái Long-term care insurance nữa cơ, nghĩa là đối với các bệnh nhân bị mất khả năng sinh hoạt thông thường (Tắm, ăn, đi vệ sinh, leo lên giường ngủ,...) thì được trợ cấp 1 khoản tiền để thuê giúp việc, ở VN vẫn chưa có loại hình này

Cái đấy thì nó công bằng hơn, tôi thấy vậy.
Cái mục Bảo hiểm chủ yếu nó không bị che phủ + đánh lạc hướng bởi những Chia lãi hay BHYT lồng ghép trong đó, hay tương tự.

Bên bển thì nó có nhiều loại hình.
Tầm giàu cỡ như Beckham hay Whitney Houston, còn đi mua bảo hiểm 3 chân và Giọng hát của mình kia mà bác.
Mà khi đó, anh chị này chắc có cỡ trăm triệu rồi.

 

[Opel Astra]

BHYT e nghĩ là đúng đắn, còn chết rồi thì thôi - chưa kể vì chết mà có tiền nên bao vụ án mạng xảy ra để trục lợi BH. Mua BH nhân thọ là mua cái chết cho mình, ko hơn.

Thôi sao được bác.
Còn con cháu chưa trưởng thành, ..., nên tôi đánh giá, Ý nghĩa nghiêm túc của cái BHNT là ổn.
Nhưng để cho fair, nó nên làm như bác Flygon giải thích: Mua cái loại chỉ dành cho việc Mất sức lao động thôi.
Không có đầu tư lợi nhuận gì sất.

 

[firefox4]

Các cụ mợ sang bên topic cũ này, có thể tham khảo cách đóng BHNT của em để được bảo vệ trong trường hợp rủi ro với mức đóng thấp nhé.

https://www.otofun.net/threads/khach-hang-huy-hop-dong-bao-hiem-trong-2-3-nam-dau-tien-so%CC%81-tie%CC%80n-duoc-nha%CC%A3n-la%CC%A3i-se-co-the-ba%CC%80ng-khong.1863410/

Trong trường hợp công ty bảo hiểm phải thanh toán với người mua nếu có sự kiện xảy ra trong thời gian bảo hiểm (chết, mất hoàn toàn khả năng lao động) và hợp đồng còn hiệu lực thì tiền thanh toán sẽ bao gồm 2 khoản:
1. Số tiền bảo hiểm: Chính là số tiền cơ bản mà công ty BHNT sẽ thanh toán nếu có rủi ro (với em thì là mệnh giá 1 tỷ)
2. Giá trị hoàn lại: Chính là tổng số tiền đóng vào cộng với lãi hàng năm và trừ đi phí hoa hồng, phí quản lý hợp đồng, phí bảo hiểm
Nếu cụ chỉ đóng đủ số năm bắt buộc (thường là 2-3 năm) và đủ để duy trì hợp đồng có hiệu lực thì khoản nhậnđược sẽ tối thiểu bằng số tiền bảo hiểm (mục số 1)

Tổng số tiền em đóng trong 5 năm: 46.800.000đ:

View attachment 7810541

Hiện giờ là năm hợp đồng thứ 14, và khoản tiền em đóng + lãi suất trừ các loại phí còn lại như sau:
View attachment 7810513

Và nếu em tiếp tục không đóng, ước lượng theo lãi suất hàng năm trừ đi các chi phí thì hợp đồng của em sẽ mất hiệu lực vào tháng 9/2030:
View attachment 7810516
Đến gần thời điểm này em chỉ cần bơm thêm tiền là hợp đồng của em vẫn hiệu lực và em vẫn được bảo vệ số tiền bằng mệnh giá (1 tỷ)

Tuy nhiên đến ngày 22/4/2084 (tương đương 100 truổi) nếu em còn sống thì hợp đồng sẽ đáo hạn và em sẽ chỉ nhận về khoản tiền bằng "giá trị hoàn lại" chứ không nhậnđược "số tiền bảo hiểm" nữa. Và con số này gần như bằng 0 vì em chỉ đóng duy trì cho hợp đồng có hiệu lực:

View attachment 7810524