[Funland] Bảo hiểm nhân thọ đầu tư có phải lùa gà

[Vietex]

Đây là bảo hiểm mà cụ cứ so như tiết kiệm nhỉ? Người mua bảo hiểm chả bao giờ muốn rủi ro xảy ra. Trong trường hợp này người được bảo hiểm đã trên 40 tuổi và thời hạn bảo hiểm 20 năm là tới trên 60 nên rủi ro cũng như phí bảo hiểm khách hẳn với người tầm hơn 20 tuổi.

Xin phép hỏi mợ bảo hiểm 1.5 củ là lấy từ quỹ rủi ro để đền, hay lấy ở số dư của ng đóng để đền? Nếu lấy ở quỹ rủi ro thì số dư 461 triệu có liên quan gì tới 1.5 củ không? Công ty làm gì với số dư 461tr? Công ty đem chơi chứng khoán hay mua vàng? Tại sao lại không đc so sánh? So với cái sinh lời thấp nhất còn không bằng nên sợ không cho so sánh à.

Giờ mới lòi mặt chuột là người cao tuổi nên rủi ro tăng. Thế thì ngày càng trích quỹ cao hơn. Xin được hỏi mợ là cơ sở gì để mợ bảo không phải nộp thêm nhưng số dư tăng dần hàng năm?

 

[Vietex]

Cụ mợ nào đang phải đóng thuế TNCN ở mức cao, nếu doanh nghiệp sử dụng lao động mua bảo hiểm nhân thọ cho người lao động thì sẽ có lợi đó vì chỉ phải nộp thuế ở mức 10%. Nếu so với thuế suất kịch khung thì bớt được hơn 70% số thuế phải nộp. Tất nhiên là giả định có nhu cầu bảo hiểm còn nếu chỉ đầu tư thì tính làm cái khác.

Mợ tính toán sai gì ở đây không? Sao lại giảm được 70% số thuế phải nộp? Em gửi mợ luôn bảng thuế suất TNCN để mợ tính.

 

[Tuoitan]

Vấn đề là phí bao nhiêu nữa. Trên trang này có cái ví dụ cho nữ 20 tuổi bảo hiểm 10 năm mức 1 tỷ thì phí 2,6tr/ năm nhưng với thời gian bảo hiểm trong độ tuổi 20-30 thường là thấp nên phí như vậy còn nếu tầm 50 tuổi là khác hẳn.

Như e đóng 20t/năm trong 10 năm mà mức BH có 600t. Shinhan phí thế kia thì tốt đó, nên mua

 

[kobietdatlagi]

Cụ mợ nào có kinh nghiệm cho em hỏi mua BH tử kỳ của công ty nào thì tốt nhất không ạ?

 

[hoangdang2002]

Túm lại, nếu các cụ xác định vừa bảo vệ sức khỏe & có tài chính sau này thì chỉ nên:
- Mua bảo hiểm nhân thọ đơn thuần. Ko đầu tư đầu teo gì cả!
- Còn lại các cụ tích lũy gửi ngân hàng là hay nhất!

 

[Haiau69]

Mợ tính toán sai gì ở đây không? Sao lại giảm được 70% số thuế phải nộp? Em gửi mợ luôn bảng thuế suất TNCN để mợ tính.

Giảm cho cái số tiền mua bảo hiểm thôi. Ví dụ đang đóng thuế ở biên độ 35% nếu DN tăng lương 10tr thì sẽ phải nộp thêm 3,5tr tiền thuế. Còn nếu DN dùng 10tr đó mua BHNT cho NLĐ thì chỉ phải trả thêm 1tr tiền thuế. Tiết kiệm 2,5tr tiền thuế chẳng phải hơn 70% của 3,5tr là gì.

 

[Haiau69]

Theo em thì BNHT đơn thuần vẫn có yếu tố đầu tư chỉ là nó không liên kết quỹ cụ thể thôi. DN bảo hiểm vẫn phải mang tiền đi đầu tư thì mới có cái lợi ích như trong hợp đồng. Nó chỉ khác nhau là 1 đằng là lợi ích từ tiền đầu tư là cố định và tính ngầm định vào trong TH BHNT đơn thuần còn bảo hiểm liên kết đầu tư thì lợi ích không cố định mà tính theo kết quả đầu tư của quỹ.

Tất cả mọi loại bảo hiểm thì DN bảo hiểm đều phải mang tiền đi đầu tư dưới hình thức này hay hình thức khác. Đi mua trái phiếu chính phủ là an toàn nhất và lãi thấp nhất vẫn là 1 dạng đầu tư, DN bảo hiểm đi gửi kỳ hạn ở ngân hàng cũng là đầu tư.

Túm lại, nếu các cụ xác định vừa bảo vệ sức khỏe & có tài chính sau này thì chỉ nên:
- Mua bảo hiểm nhân thọ đơn thuần. Ko đầu tư đầu teo gì cả!
- Còn lại các cụ tích lũy gửi ngân hàng là hay nhất!

 

[Batman]

Nghe cái tên Bảo Hiểm mà cụ không hình dung ra.
Mình bán rủi ro cho người ta thì mình phải chịu thiệt, nguyên tắc rồi.
Nó có phải quỹ đầu tư đâu mà mong có lời.

 

[hm.tuan]

Nói chung nhiều cụ mợ còn mông muội về cái món này lắm. Nếu cuộc đời may mắn thì em chúc mừng cccm đó, còn nếu chẳng may thì cccm này hãy tự cấm mình hoặc vợ/chồng/con mình nói câu "biết thế" nhé.

 

[Vietex]

Giảm cho cái số tiền mua bảo hiểm thôi. Ví dụ đang đóng thuế ở biên độ 35% nếu DN tăng lương 10tr thì sẽ phải nộp thêm 3,5tr tiền thuế. Còn nếu DN dùng 10tr đó mua BHNT cho NLĐ thì chỉ phải trả thêm 1tr tiền thuế. Tiết kiệm 2,5tr tiền thuế chẳng phải hơn 70% của 3,5tr là gì.

Cháy này mới ra mặt chuột. Tính thế này thì đúng là lùa gà.

1. Lúc đầu mợ bảo giảm hơn 70% số thuế TNCN phải nộp. Mợ có biết số thuế phải nộp gồm những khoản nào không? Gồm 35% của mức vượt 80tr, 30% của 28tr, 25% của 20tr, 20% của 12tr, 15% của 8tr,... Số thuế phải nộp đâu chỉ có mỗi khoản như mợ nghĩ đâu.

2. Thay thì đóng 3.5tr, nhận về 6.5tr. Giờ mua 10tr, k cầm về đồng nào lại còn nộp thêm 1tr VAT. Coi như lỗ 7.5 tr. Thế mà mợ bảo giảm 70% số thuế phải nộp.

Mà giờ có vụ công ty trả lương bằng BHNT nữa hả?

 

[hm.tuan]

Giảm cho cái số tiền mua bảo hiểm thôi. Ví dụ đang đóng thuế ở biên độ 35% nếu DN tăng lương 10tr thì sẽ phải nộp thêm 3,5tr tiền thuế. Còn nếu DN dùng 10tr đó mua BHNT cho NLĐ thì chỉ phải trả thêm 1tr tiền thuế. Tiết kiệm 2,5tr tiền thuế chẳng phải hơn 70% của 3,5tr là gì.

Bậy vừa thôi ạ.

 

[Haiau69]

Cháy này mới ra mặt chuột. Tính thế này thì đúng là lùa gà.

1. Lúc đầu mợ bảo giảm hơn 70% số thuế TNCN phải nộp. Mợ có biết số thuế phải nộp gồm những khoản nào không? Gồm 35% của mức vượt 80tr, 30% của 28tr, 25% của 20tr, 20% của 12tr, 15% của 8tr,... Số thuế phải nộp đâu chỉ có mỗi khoản như mợ nghĩ đâu.

2. Thay thì đóng 3.5tr, nhận về 6.5tr. Giờ mua 10tr, k cầm về đồng nào lại còn nộp thêm 1tr VAT. Coi như lỗ 7.5 tr. Thế mà mợ bảo giảm 70% số thuế phải nộp.

Mà giờ có vụ công ty trả lương bằng BHNT nữa hả?

Cụ không biết nhưng không có nghĩa là không có:

Khoản phí bảo hiểm nhân thọ mà doanh nghiệp mua cho người lao động có tính vào khoản thu nhập chịu thuế của người lao động hay không?

Bảo hiểm nhân thọ bao gồm những loại bảo hiểm nào? Bảo hiểm nhân thọ có phải là loại bảo hiểm bắt buộc phải tham gia hay không? Khoản phí bảo hiểm nhân thọ mà doanh nghiệp mua cho người lao động có tính vào khoản thu nhập chịu thuế của người lao động hay không?

thuvienphapluat.vn

Suy nghĩ nên thoáng ra chứ đừng cho rằng mình biết tuốt. Phải có không ít thì cơ quan thuế người ta mới quy định cụ thể cho trường hợp này. Cái này có ở các DN FDI nhiều hơn trong nước.

Ở đây em đang nói là những người đang ở mức vao nếu tăng lương thì số tăng sẽ phải đóng ở mức cao nhất. Nếu họ có nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ thì mua qua doanh nghiệp lợi hơn là tự bỏ tiền thu nhập sau thuế ra mua. Còn nếu không có nhu cầu mua thì thôi và thường cái này là tự nguyện không có DN nào bắt NLĐ theo cách này.

 

[Vietex]

Cụ không biết nhưng không có nghĩa là không có:

Khoản phí bảo hiểm nhân thọ mà doanh nghiệp mua cho người lao động có tính vào khoản thu nhập chịu thuế của người lao động hay không?

Bảo hiểm nhân thọ bao gồm những loại bảo hiểm nào? Bảo hiểm nhân thọ có phải là loại bảo hiểm bắt buộc phải tham gia hay không? Khoản phí bảo hiểm nhân thọ mà doanh nghiệp mua cho người lao động có tính vào khoản thu nhập chịu thuế của người lao động hay không?

thuvienphapluat.vn

Suy nghĩ nên thoáng ra chứ đừng cho rằng mình biết tuốt. Phải có không ít thì cơ quan thuế người ta mới quy định cụ thể cho trường hợp này. Cái này có ở các DN FDI nhiều hơn trong nước.

Ở đây em đang nói là những người đang ở mức vao nếu tăng lương thì số tăng sẽ phải đóng ở mức cao nhất. Nếu họ có nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ thì mua qua doanh nghiệp lợi hơn là tự bỏ tiền thu nhập sau thuế ra mua. Còn nếu không có nhu cầu mua thì thôi và thường cái này là tự nguyện không có DN nào bắt NLĐ theo cách này.

Vậy là công ty có thể mua BHNT cho nhân viên. Thế mợ tính kiểu gì mà giảm được 70% số thuế thu nhập cá nhân thế? Mợ chỉ biết giảm thuế mà không tính đến giảm lương nữa à. Khoản giảm lương với giảm thuế thì cái nào giảm nhiều hơn?

 

[vnthan]

Đầy mà cụ: ví dụ https://shinhan-vuisong.shinhanlifevn.com.vn/?utm_source=GG_IDacxSHL&utm_medium=paidsearch&utm_campaign=VuiSong&gclid=Cj0KCQjw4s-kBhDqARIsAN-ipH2IgkNsc1iBb9Xih0412JlBC2tXmq0tVeP5uj_QJNjn9kHJ2eaP2igaAt2eEALw_wcB

Cám ơn cụ đã chia sẻ. Đúng là em ko tìm đc thông tin này nên phải mua BHNT, chứ biết trước thì đã thêm một lựa chọn.

Em đọc kỹ các điều khoản cung cấp trên web, thực ra đây cũng là BHNT dạng rút gọn thôi, những trường hợp được chi trả bị cắt giảm khá mạnh so với BHNT em đang mua (vi phạm nồng độ cồn, tham gia một số hoạt động thể thao mạo hiểm…). Nhưng nếu phí ko khác quá nhiều so với minh hoạ của tuổi 20 ở trên web, em vẫn thấy đáng mua hơn là BHNT phổ thông.

 

[Machimachi]

Mua BH là phòng trừ rủi ro cho mình. Nếu mình ko bị sao thì tốt, mình chia sẻ rủi ro với người khác. Đóng BH ko phải là đầu tư hay gửi NH. Các cụ nào có ý định mua BH thì nên tìm hiểu thật kỹ, còn ai ko mua thì next. Tiền của mình làm gì do mình... Hãy là người tiêu dùng thông thái.

 

[CB4OO]

E ngay từ đầu đã xđ ko fai kiếm cái tiền nhân thọ mà tính bài tích tiền để sau 10-20 năm nữa về hưu mình có 1 khoản để vi vu.

Nó là khoản bảo hiểm nhỡ có rủi ro thôi cụ ạ. Em không bán cũng k bênh bảo hiểm, nhưng 2 vợ chồng em mua xong bhnt rồi thì yên tâm làm ăn, cầy ngày cầy đêm bởi nếu có hẹo thì cũng để lại 1 khoản lo cho những người còn lại.
Đấy là trên quan điểm của nhà chưa giàu như em nhá. Chứ các cụ có tiền rồi thì lại có cách nhìn khác đấy.

 

[Haiau69]

Vậy là công ty có thể mua BHNT cho nhân viên. Thế mợ tính kiểu gì mà giảm được 70% số thuế thu nhập cá nhân thế? Mợ chỉ biết giảm thuế mà không tính đến giảm lương nữa à. Khoản giảm lương với giảm thuế thì cái nào giảm nhiều hơn?

Muc bảo hiểm nhân thọ thì vẫn có sản phẩm chỉ 5 năm là rút được. Giảm từ 35% xuống 10% cho cái phần thu nhập mua bảo hiểm đó thôi.

Ví dụ lương đang 80 triệu/ tháng rồi nếu được tăng lên 100tr/ tháng thì có thể cơ cấu là DN mua BHNT cho NLĐ khoảng 10tr/tháng thì phải đóng thuế TNCN 1tr/ tháng cho phần này. Lợi hơn nếu NLĐ lấy phần thu nhập sau thuế là 6,5 tr/tháng để tự mua BHNT.

Còn phần lương cũ 80tr/tháng thì vẫn đóng thuế bình thường. Tiết kiệm thuế chỉ tính cho phần tiền mua BHNT.

Xin nhắc lại là đây là trường hợp NLĐ có nhu cầu BHNT nhé chứ không thì thôi không phai bàn.

Cụ có thể ko có nhu cầu như nhiều DN đã làm thế này như một sự lựa chọn không bắt buộc cho NLĐ và vì vậy cơ quan thuế có quy định cụ thể mức thuế suất TNCN là 10% cho phần đó. Đây là thực tế khách quan.

Có nhiều người nghĩ ngu mà mua BHNT, khôn thì gửi tiết kiệm NH nhưng cũng có người cho rằng gửi NH là dại mua BĐS mới là khôn …

Tất nhiên nếu không hiểu rõ mình có cần BHNT hay không thì thôi ko nên mua.

 

[Haiau69]

Phí bảo hiểm họ tính dựa trên tỉ lệ rủi ro đấy cụ. 20 tuổi thì rủi ro thấp nên phí thấp chứ 45-50 tuổi thì phí lại tăng vọt ngay.

Cám ơn cụ đã chia sẻ. Đúng là em ko tìm đc thông tin này nên phải mua BHNT, chứ biết trước thì đã thêm một lựa chọn.

Em đọc kỹ các điều khoản cung cấp trên web, thực ra đây cũng là BHNT dạng rút gọn thôi, những trường hợp được chi trả bị cắt giảm khá mạnh so với BHNT em đang mua (vi phạm nồng độ cồn, tham gia một số hoạt động thể thao mạo hiểm…). Nhưng nếu phí ko khác quá nhiều so với minh hoạ của tuổi 20 ở trên web, em vẫn thấy đáng mua hơn là BHNT phổ thông.

 

[Dungha]

Mỗi năm nộp vài chục triệu mà chết chỉ nhận 1-2 tỉ thì bảo hiểm ăn dày quá.nộp 2 năm trên tỉ lệ đền bù chưa bằng trúng đề. Nộp chục năm đi tỉ lệ đền bù bằng đánh lô. Mỗi năm nộp 2 củ chết đền 1 tỉ là hợp lý. Toàn ông khỏe mạnh. Tỉ lệ toi thấp hơn đánh xiên 3.

 

[250cc]

Em không hiểu tại sao các cụ lại mua bảo hiểm với mục đích ưu tiên là tích lũy. Nếu tích lũy thì gửi ngân hàng thôi chứ.
Bảo hiểm nào cũng có phần phí cho rủi ro. Các cụ lựa chọn càng nhiều loại quyền lợi (ngoài ql chính có đủ loại bổ trợ) thì phí càng cao. Phí này nó lấy từ đâu ra, nó cấu từ các khoản đóng và lãi của nó.
Coi số tiền đóng hàng năm là a, lãi là b, tiền tích lũy là c, phí cho phần rủi ro là d.
Nôm na a + b = c + d.
a không đổi, b phụ thuộc vào hiệu quả đầu tư nhưng có giới hạn, d càng lớn thì c càng nhỏ.
Vậy nếu cụ nào mong muốn vừa bảo hiểm vừa tích lũy thì d phải nhỏ nhất, tức là chỉ tham gia ql cơ bản, số tiền bảo hiểm vừa phải thôi. Còn vừa mong mức bảo vệ phải thật cao, đủ các loại khám chữa bệnh, răng lợi các kiểu, vừa muốn có lãi sau rút về thì không bao giờ có.