[Funland] Vay ngân hàng mua chung cư thời điểm này có ổn không?

[BloodOwl87]

Thu nhập có tốt thế nào đi nữa nhưng vay 70% em luôn thấy nhiều rủi ro. Nhất là về sức khoẻ. Chẳng may 1 người đổ bệnh mất khả năng làm việc 1-2 năm, chi trả tiền chăm sóc sức khoẻ, tiền nhà, tiền lãi,… thì ốm đòn ngay ạ vấn đề sức khoẻ, rủi ro tiềm tàng, bất ngờ ko ai lường trước được. Lần đầu đi mua nhà hầu hết ai cũng thích căn to vì nghĩ đời chỉ mua 1 lần thì mua luôn cho bõ công đỡ tốn thời gian Nhưng thực tế “ăn nhiều chứ ở hết bao nhiêu”. Chủ thớt làm onl thì sang OCP1 mua căn 1PN+1 khu S là vừa tài chính

Làm công ăn lương còn giảm lương sa thải đuổi việc đầy ra nữa là kinh doanh tự do, vội gì 1-2 năm nhất là khi giá nó trên nóc như này rồi.

 

[Lalalandphim]

Làm công ăn lương còn giảm lương sa thải đuổi việc đầy ra nữa là kinh doanh tự do, vội gì 1-2 năm nhất là khi giá nó trên nóc như này rồi.

Chuẩn cụ, biên chế cứng rồi vẫn bị out/cắt giảm biên chế/điều chuyển công tác/bắt đi tăng cường như thường Nếu làm tự do cứ vay 30% cho chắc cú cụ nhỉ. Mà 2vc chủ thớt 1 tháng 100 củ thì đợi thêm 1 năm tích luỹ cũng ko vấn đề gì

 

[BloodOwl87]

Chuẩn cụ, biên chế cứng rồi vẫn bị out/cắt giảm biên chế/điều chuyển công tác/bắt đi tăng cường như thường Nếu làm tự do cứ vay 30% cho chắc cú cụ nhỉ. Mà 2vc chủ thớt 1 tháng 100 củ thì đợi thêm 1 năm tích luỹ cũng ko vấn đề gì

Bank quốc doanh nó còn cho quản lý xuống nhân viên đầy kia kìa, ko làm tiếp thì out.
Kéo excel thì bách hoa xanh có lãi từ lâu rồi.

 

[Lavander]

Giờ bank đang ổn định cố định 2 năm lãi thấp theo em chủ thớt ngắm được căn hơp lý cứ mạnh dạn đi ạ. Mua để có nhà ở ổn định, nếu đầu tư thi e ko khuyên mua time này còn ở thi luc nao cũng hơp lý.

 

[chattiensinh]

2 cụ tư vấn thế cũng chưa chuẩn về tài chính đâu.
Em hỏi cụ nhé, với thu nhập của cụ hiện tại (em cũng chẳng biết là bao nhiêu) nếu cụ mua hàng điện máy trả chậm thì có rủi ro j ko? VD như mua Iphone 16 chẳng hạn? Đương nhiên là chẳng có rủi ro j rồi, vì số tiền vay nhỏ hơn dòng tiền hàng tháng của cụ nhiều.
Vâng, là em muốn nói đến dòng tiền để trả nợ hàng tháng của các cụ mới là yếu tố tiên quyết của việc vay vốn chứ ko phải tỷ lệ vay. Rủi ro cụ vay 10% mua cái biệt thự 20 tỷ với cụ vay 70% mua cái CHCC 3 tỷ là giống nhau.
Như cụ thớt nói, thu nhập tương đối ổn định trong 3 năm --> Tức là cụ ấy sẽ kiếm được 3-3,6 tỷ trong 3 năm tới. Nếu cụ ấy có thể tiết kiệm được tầm 1-1,5 tỷ (tương đương 2 vk ck sử dụng khoảng 50tr/tháng - mức trung bình cao so với mặt bằng chung) thì hoàn toàn ko có rủi ro. Còn nếu cụ ấy có thói quen sử dụng 70-80% thu nhập hàng tháng thì đấy mới là vấn đề.

Vậy trong 3 năm đó có tính trước đc việc ốm đau bệnh tật và các sự cố phát sinh khác không? nó có ảnh hưởng đến dòng tiền không? tính toán theo kiểu nhân chia cộng trừ thì vẫn là tính cua trong lỗ thôi.

 

[clessking]

Vậy trong 3 năm đó có tính trước đc việc ốm đau bệnh tật và các sự cố phát sinh khác không? nó có ảnh hưởng đến dòng tiền không? tính toán theo kiểu nhân chia cộng trừ thì vẫn là tính cua trong lỗ thôi.

Vâng, tính được chứ sao ko tính được. Cụ thích em cho cụ mua bảo hiểm 30 triệu/năm thì cụ yên tâm khỏi phải lo nhé.
Trên đời chẳng có thứ gì là xác suất xảy ra 100% cả. Nhưng ko ai nói như cụ cả, người ta quyết định là dựa trên xác suất cao hay thấp và khẩu vị rủi ro của mỗi người. Thế nên nói như cụ thì em xin thua ạ.

 

[The Killer]

Mình nghĩ mua để ở là tốt, nhưng nên mua 1 ngủ, vay 50% cho thoải mái (nếu máu thì 70% như tính toán)
Đi thuê thì cũng mất 6-8tr rồi

 

[tuan2681]

2 cụ tư vấn thế cũng chưa chuẩn về tài chính đâu.
Em hỏi cụ nhé, với thu nhập của cụ hiện tại (em cũng chẳng biết là bao nhiêu) nếu cụ mua hàng điện máy trả chậm thì có rủi ro j ko? VD như mua Iphone 16 chẳng hạn? Đương nhiên là chẳng có rủi ro j rồi, vì số tiền vay nhỏ hơn dòng tiền hàng tháng của cụ nhiều.
Vâng, là em muốn nói đến dòng tiền để trả nợ hàng tháng của các cụ mới là yếu tố tiên quyết của việc vay vốn chứ ko phải tỷ lệ vay. Rủi ro cụ vay 10% mua cái biệt thự 20 tỷ với cụ vay 70% mua cái CHCC 3 tỷ là giống nhau.
Như cụ thớt nói, thu nhập tương đối ổn định trong 3 năm --> Tức là cụ ấy sẽ kiếm được 3-3,6 tỷ trong 3 năm tới. Nếu cụ ấy có thể tiết kiệm được tầm 1-1,5 tỷ (tương đương 2 vk ck sử dụng khoảng 50tr/tháng - mức trung bình cao so với mặt bằng chung) thì hoàn toàn ko có rủi ro. Còn nếu cụ ấy có thói quen sử dụng 70-80% thu nhập hàng tháng thì đấy mới là vấn đề.

kinh doanh onl mà cụ ấy tính nthe theo em là quá lạc quan.
ví dụ: sắp tới Trump nó lên, nó đánh thuế hàng TQ cao, hàng rẻ nó tuồn qua VN, đập mấy ông buôn hàng TQ lâu nay sml luôn ấy chứ.
mua nhà để ở thì cần phải cân đối an toàn tài chính, đầu tư thì mới cân nhắc chơi margin lớn (tùy khẩu vị mà margin cao tới đâu)

 

[clessking]

kinh doanh onl mà cụ ấy tính nthe theo em là quá lạc quan.
ví dụ: sắp tới Trump nó lên, nó đánh thuế hàng TQ cao, hàng rẻ nó tuồn qua VN, đập mấy ông buôn hàng TQ lâu nay sml luôn ấy chứ.
mua nhà để ở thì cần phải cân đối an toàn tài chính, đầu tư thì mới cân nhắc chơi margin lớn (tùy khẩu vị mà margin cao tới đâu)

Em cũng ko biết cụ ấy kinh doanh gì cả nên khó đánh giá. Nhưng cụ ấy nói cụ ấy tiết kiệm được 1 tỷ, thu nhập 2 vk ck tầm 100tr/năm thì em nghĩ ít nhất cụ ấy đã kinh doanh được 2-3 năm rồi. Như vậy cụ ấy đã hoạt động ổn định 1 tgian dài và đánh giá rủi ro sẽ tốt hơn em và cụ.
Thứ 2 nữa là cụ ấy vay 70% nhưng thực ra chỉ có 2 tỷ. Số tiền cần phải trả gốc và lãi 1 năm chỉ 30tr. Như vậy cụ ấy hoàn toàn có thể giảm thu nhập 30-50% vẫn có thể trả nợ gốc và lãi đầy đủ. 30tr là con số em tính toán ở mức lãi suất cao đó, chứ hiện tại thì 2 năm đầu cụ ấy chỉ cần trả 18-20tr/tháng là đủ cả gốc và lãi rồi cụ ah. Nếu giả sử trong 1 năm đầu cụ ấy cực kỳ tiết kiệm để trả nợ, dành 50% thu nhập để trả nợ thì sau 1 năm dư nợ chỉ còn là: 2 tỷ - (50tr - 10 triệu lãi) x 12 tháng = 1,52 tỷ. Còn nếu hoạt động kinh doanh vẫn ổn đến năm thứ 2 thì dư nợ chỉ còn 1 tỷ (tương đương mỗi năm trả gốc được tầm 500tr). Và lúc đó lãi phải trả hàng tháng chỉ còn khoảng 8 triệu (em tính lãi suất 10%/năm nhé, đây là lãi suất vay TDH ổn định bình quân 10 năm đó). Mỗi năm trả được 500tr nghĩa là cụ ấy đã trả trước nợ gốc cho 3,5-4 năm tiếp theo rồi.
Ngắn gọn lại thế này nhé: Nếu duy trì ổn định kinh doanh được thêm 1 năm --> 3,5-4 năm sau ko phải trả gốc. Nếu duy trì ổn định được 2 năm --> 8 năm sau ko phải trả gốc. Còn phần trả lãi chỉ tương đương thuê nhà.
Thứ 3 nữa là tính đường cùng. Nếu chẳng may cụ ấy gặp khó khăn bất ngờ về thu nhập, phải bán nhà để trả nợ. Vậy em hỏi các cụ sau 4 năm nữa hoặc 8 năm nữa bán nhà (vì ko phải trả gốc thì cứ để đến lúc nào có sức ép trả nợ mới phải bán nhà) thì cụ ấy có lời hay thiệt thòi vậy?

 

[tuan2681]

Em cũng ko biết cụ ấy kinh doanh gì cả nên khó đánh giá. Nhưng cụ ấy nói cụ ấy tiết kiệm được 1 tỷ, thu nhập 2 vk ck tầm 100tr/năm thì em nghĩ ít nhất cụ ấy đã kinh doanh được 2-3 năm rồi. Như vậy cụ ấy đã hoạt động ổn định 1 tgian dài và đánh giá rủi ro sẽ tốt hơn em và cụ.
Thứ 2 nữa là cụ ấy vay 70% nhưng thực ra chỉ có 2 tỷ. Số tiền cần phải trả gốc và lãi 1 năm chỉ 30tr. Như vậy cụ ấy hoàn toàn có thể giảm thu nhập 30-50% vẫn có thể trả nợ gốc và lãi đầy đủ. 30tr là con số em tính toán ở mức lãi suất cao đó, chứ hiện tại thì 2 năm đầu cụ ấy chỉ cần trả 18-20tr/tháng là đủ cả gốc và lãi rồi cụ ah. Nếu giả sử trong 1 năm đầu cụ ấy cực kỳ tiết kiệm để trả nợ, dành 50% thu nhập để trả nợ thì sau 1 năm dư nợ chỉ còn là: 2 tỷ - (50tr - 10 triệu lãi) x 12 tháng = 1,52 tỷ. Còn nếu hoạt động kinh doanh vẫn ổn đến năm thứ 2 thì dư nợ chỉ còn 1 tỷ (tương đương mỗi năm trả gốc được tầm 500tr). Và lúc đó lãi phải trả hàng tháng chỉ còn khoảng 8 triệu (em tính lãi suất 10%/năm nhé, đây là lãi suất vay TDH ổn định bình quân 10 năm đó). Mỗi năm trả được 500tr nghĩa là cụ ấy đã trả trước nợ gốc cho 3,5-4 năm tiếp theo rồi.
Ngắn gọn lại thế này nhé: Nếu duy trì ổn định kinh doanh được thêm 1 năm --> 3,5-4 năm sau ko phải trả gốc. Nếu duy trì ổn định được 2 năm --> 8 năm sau ko phải trả gốc. Còn phần trả lãi chỉ tương đương thuê nhà.
Thứ 3 nữa là tính đường cùng. Nếu chẳng may cụ ấy gặp khó khăn bất ngờ về thu nhập, phải bán nhà để trả nợ. Vậy em hỏi các cụ sau 4 năm nữa hoặc 8 năm nữa bán nhà (vì ko phải trả gốc thì cứ để đến lúc nào có sức ép trả nợ mới phải bán nhà) thì cụ ấy có lời hay thiệt thòi vậy?

thế cụ k nghĩ 4 năm nữa bán nhà giá nó vẫn thế này, hoặc thậm chí nó mất 10-20% giá trị thì sao?
mà thôi em k tranh luận với cụ nữa ạ, vì em và cụ vẫn chỉ là người ngoài,
dòng tiền ntn, tính bền vững ra sao, chỉ vợ chồng cụ chủ biết cụ ạ,

 

[clessking]

thế cụ k nghĩ 4 năm nữa bán nhà giá nó vẫn thế này, hoặc thậm chí nó mất 10-20% giá trị thì sao?
mà thôi em k tranh luận với cụ nữa ạ, vì em và cụ vẫn chỉ là người ngoài,
dòng tiền ntn, tính bền vững ra sao, chỉ vợ chồng cụ chủ biết cụ ạ,

Vâng, cũng có chuyện đó xảy ra thật cụ ạ. Nhưng nó là do mỗi người đánh giá xác suất cao hay thấp thôi. Nếu chắc chắn 100% thì không còn lại cuộc sống bình thường rồi.
Nhưng việc đó để cho cụ thớt tự quyết.
Nếu cụ thớt đánh giá khả năng tất cả các bất lợi cùng xảy ra 1 lúc: vừa giảm thu nhập quá nhiều, vừa ko có nguồn hỗ trợ khác, vừa bị giảm giá nhà nhiều sau 4-8 năm nữa thì ko mua. Còn nếu cụ thớt đánh giá xác suất ngược lại cao hơn gấp rất nhiều lần thì mua là hợp lý.
Chứ kể cả mua bằng 100% tiền mặt xong vẫn có khả năng 2-3 năm cần tiền phải bán nhà cơ mà. Và em chỉ tư vấn giúp cụ chủ đánh giá rủi ro của cụ ấy ntn, còn xác định xác suất nào xảy ra cao, thấp, khoảng bao nhiêu và có chấp nhận mức đó hay ko thì cụ ấy tự làm tự quyết thôi. Có người xác suất 70 ăn 30 tạch vẫn chơi, còn có người xác suất 99 ăn 1 tạch vẫn ko chơi mà.

 

[camry2025]

Hiện tại cái nhà cc 3 tỉ thì chất lượng, tiện ích cũng vào loại từ trung bình đến hơi thấp. Vậy mà phải bỏ 17 triệu tiền lãi hàng tháng cho bank để được sở hữu nhà mình ? Tiền đấy đi thuê ở tẹt bô, sang xịn luôn. Tất nhiên, tiền tay cụ, nghe cho vui thôi, em bên bank, bên bđs thì chắc chắn e khuyên cụ tất tay, đờu là mấy tí, đi ở nhà thuê nó tủi hổ lắm, nay dọa mai cắt. Mua, đắt cũng mua.

 

[truongvoky1981]

Vâng, tính được chứ sao ko tính được. Cụ thích em cho cụ mua bảo hiểm 30 triệu/năm thì cụ yên tâm khỏi phải lo nhé.
Trên đời chẳng có thứ gì là xác suất xảy ra 100% cả. Nhưng ko ai nói như cụ cả, người ta quyết định là dựa trên xác suất cao hay thấp và khẩu vị rủi ro của mỗi người. Thế nên nói như cụ thì em xin thua ạ.

Nếu tính cả ốm đau nữa thì thôi chẳng ai dám vay đồng nào rồi Cụ nhỉ. Ngân hàng lại chết đói nhe răng

 

[clessking]

Nếu tính cả ốm đau nữa thì thôi chẳng ai dám vay đồng nào rồi Cụ nhỉ. Ngân hàng lại chết đói nhe răng

Vâng, còn chẳng dám mua bán gì luôn đó cụ. Vay tiền ngân hàng mình được sử dụng vốn thì mình phải trả gốc lãi là đương nhiên r. Mình đã mua được ngôi nhà để ở rồi, thế mà nhiều cụ vẫn nghĩ là chỉ nuôi béo ngân hàng thì em tự thấy mình cũng ko đạt tới đẳng cấp ấy.
Vay người thân người nhà thì cũng phải tính lãi đàng hoàng chứ ko phải chỉ trả đúng gốc đâu. Trả mỗi gốc tức là mình đã ăn bớt mất phần lãi của ngta rồi vì bình thường ngta để tiền đó gửi tiết kiệm có lãi chứ, chưa nói đến việc phải tính toán cả lãi vào thì mới đánh giá được hiệu quả chính xác của quyết định đầu tư. Còn tất nhiên, trả gốc lãi mà người nhà cho luôn, thậm chí cho cả gốc thì đó cũng là việc bình thường. Nhưng ko thể mặc nhiên coi chỉ trả gốc là đủ.

 

[Quê bầm]

Lãi vẫn đang rẻ, cố định ưu đãi vay Worry bank 3 năm đầu cỡ 6.6-7% thôi, hiếm khi nó rẻ như vậy, cụ chủ cứ mạnh dạn vay để ở thì cứ vay đi thôi, hết ưu đãi tính tiếp, tình huống xấu nhất hết ưu đãi 3 năm nữa bán đi ko lỗ được đâu, có điều tìm khu nào vừa miếng nhưng vẫn có tiềm năng tăng giá chứ tránh Tòa nào nó bị thổi quá mức, chất lượng quá tệ sập xệ ọp ẹp bj thổi mạnh đợt vừa rồi thì khả năng tăng giá ít hơn hoặc giảm giá khi LS tăng

 

[caisua]

Giờ bank đang ổn định cố định 2 năm lãi thấp theo em chủ thớt ngắm được căn hơp lý cứ mạnh dạn đi ạ. Mua để có nhà ở ổn định, nếu đầu tư thi e ko khuyên mua time này còn ở thi luc nao cũng hơp lý.

em chỉ còn tầm 2 tỏi, cũng định vay thêm để mua xong cho thuê mà lưỡng lự phết, ngoài mua nhà hoặc vàng và USD ra em chả còn biết đầu tư gì

 

[Lavander]

em chỉ còn tầm 2 tỏi, cũng định vay thêm để mua xong cho thuê mà lưỡng lự phết, ngoài mua nhà hoặc vàng và USD ra em chả còn biết đầu tư gì

Mua để cho thuê time này thì em cũng lấn cấn như cụ, giá giờ đẩy tầm cao mới rồi và sẽ đi ngang time, tỉ suất cho thuê trên tiền vốn đâu đó 3% là cùng thôi. Chờ thời gian nữa nghe ngóng xem sao. Còn mua để ở thì thơi gian nay cũng dễ mua hơn gặp căn đúng nhu cầu và hợp tài chính thì cứ mua thôi vi lãi rẻ ổn định cho 2 năm là quá tốt, có tí nợ lại có động lực cày trả nợ

 

[vanhai493]

Nguyên tắc cơ bản là không vay quá 30% giá trị căn nhà, vì phải tính đến các yếu tố rủi ro như ốm đau bệnh tật, thiên tai, thu nhập giảm, lãi suất thả nổi. Vay đến 2/3 thì chỉ nuôi ngân hàng thôi.

đôi khi chắc ăn quá thì cũng vụt mất cơ hội

2020 e có tầm 900, vay 800 để mua cái 1ty7

nếu ngày đó mà ko mua mà chờ đủ tiền thì tới tầm 2023 (đủ tiền) mới mua thì vỡ mồm, cái chung cư lúc đó ko còn là 1ty7 nữa

 

[DieuLinh0.0]

Vâng, còn chẳng dám mua bán gì luôn đó cụ. Vay tiền ngân hàng mình được sử dụng vốn thì mình phải trả gốc lãi là đương nhiên r. Mình đã mua được ngôi nhà để ở rồi, thế mà nhiều cụ vẫn nghĩ là chỉ nuôi béo ngân hàng thì em tự thấy mình cũng ko đạt tới đẳng cấp ấy.
Vay người thân người nhà thì cũng phải tính lãi đàng hoàng chứ ko phải chỉ trả đúng gốc đâu. Trả mỗi gốc tức là mình đã ăn bớt mất phần lãi của ngta rồi vì bình thường ngta để tiền đó gửi tiết kiệm có lãi chứ, chưa nói đến việc phải tính toán cả lãi vào thì mới đánh giá được hiệu quả chính xác của quyết định đầu tư. Còn tất nhiên, trả gốc lãi mà người nhà cho luôn, thậm chí cho cả gốc thì đó cũng là việc bình thường. Nhưng ko thể mặc nhiên coi chỉ trả gốc là đủ.

cccm tính chắc ăn thế thì đúng banker đói thật. Qtrong mục đích và nhu cầu của cụ chủ thớt là mua để ở. Cccm tư vấn đòn bẩy tài chính cho hợp lý là được rồi

 

[tmhoang223]

Em có bài học kinh nghiệm đây, 2022 có 2.5 tỷ, tính cố tý lên 2.8 để mua nhà thì căn mình muốn 2023 bán 3.8 tỷ, mình kiếm thêm được có 500tr, thành ra lại phải tìm căn có diện tích nhỏ hơn, mua để ở thì cân đối trả nợ mà quất, k biết tương lai thế nào nhưng có nhà ở là tốt rồi