[Funland] Thông tin cá nhân, lỗ hổng ngân hàng và những hệ lụy

[vnthan]

Nhận định khác nhau do kinh nghiệm sống khác nhau.
Sống đủ lâu thì thậm chí người ta không dám phủ định chuyện cá biết bay hay đực cũng mang thai

Chuẩn cụ. Như ông gì ở trên kêu làm 10 năm trong bank mà ko biết những cái này. Chả biết nói gì hơn.

 

[Hự.]

Chuẩn cụ. Như ông gì ở trên kêu làm 10 năm trong bank mà ko biết những cái này. Chả biết nói gì hơn.

Cũng có thể đó là lí do cụ ấy thấy ko hợp với nghề bank và đã ra ngoài làm. Trùm sỏ bank còn bị lừa (hoặc cố tình để bị lừa) thì em ko hiểu 10 năm làm bank, giám đốc (chi nhánh/khối) có ý nghĩa gì trong việc khẳng định là biết hết mọi mánh lừa trong ngành bank.

 

[tranminhhoa]

Thời đại này rất nguy hiểm. Đi đâu làm gì nó cũng đè cái căn cước mình ta chụp 2 mặt, xong nó dùng làm gì có thánh mà biết.

 

[xuanphuongccs]

ô hay, với các ngân hàng đều lưu chữ ký mẫu cụ nhé nên nếu chữ ký mà k phải của cụ thì sao mở đc, em đáo hạn tiết kiệm mà ký k giống còn phải ký lại mấy lần & làm thay đổi chữ ký nữa cơ mà

Đấy là ngân hàng cụ đã từng mở TK chứ ngân hàng khác sao có mẫu được.

 

[banhangonline]

Nhà cháu thực sự quan ngại vs mấy ông ngân hàng tư nhân nho nhỏ, chứ ngân hàng lớn thì ko thể có chuyện này!

 

[XanhTeA]

Theo thông tin CMND cụ ko bị mất và ngày cấp CMND ko đúng ở 3 khoản tín dụng thì suy đoán kẻ trộm cắp thông tin cá nhân của cụ phải biết rõ hạn mức đc ngân hàng cấp tín dụng của cụ. (Cụ thể hơn biết cụ là ai) người nắm rõ lịch sử tín dụng có thể còn biết CIC.
CMND dùng để mở thẻ có thể là chứng minh giả.

 

[Phongdeptrai]

Vụ này em nghĩ cụ lên đưa cho bên báo chí vào cuộc, bên bank sẽ giải quyết nhanh hơn. Đến cả tổng gd bank làm sai còn đi tù nữa là mấy ô gd chi nhánh này nọ !

 

[avn]

Muốn có hạn mức tầm 150 củ/thẻ thế kia thì thu nhập phải chứng minh bét cũng phải 100 củ chứ. Giờ bank cầm hết các chứng từ đó thì truy ra không khó.

 

[XanhTeA]

À quên mất, vụ này do tiền bị mất (của ngân hàng) lên tới hàng trăm triệu nên nếu thành án hình sự điều tra kẻ trộm cắp thông tin tín dụng cá nhân của cụ thì nếu tìm ra tội phạm, án sẽ nặng vài cuốc lịch.

 

[vitinh150]

Em làm lễ tân nhà nghỉ, mỗi ngày có khoảng 3 chục cặp cụ mợ đưa CMT cho em rồi lên phòng 1 tiếng mới xuống nên em chụp lại tẹt ga. nên mỗi ngày em có 6 chục cái ảnh CMT. cụ nào mở được thẻ tín dụng thì liên hệ em em cho luôn chả cần bán.
(em fun tý thôi nhưng nhiều ví dụ đơn giản mà, làm sao giữ được thông tin cá nhân, khó lắm)

Em còn có cả trăm cái cmnd còn hạn đây nè. Của cụ mới chỉ là ảnh chụp thì ăn nhằm gì.

 

[safenoodles]

Rất tiếc cụ ạ, thông báo là thật, e check thẻ và dư nợ tại các ngân hàng kể trên cũng là thật trừ việc e kg hề mở thẻ tại đó

Cụ đối chiếu ngày bắt đầu có các khoản dư nợ đó với thời điểm cụ sống xem sao ạ. Ý em là nếu họ hại ta thì chắc chắn họ có sơ hở. Ví dụ: ngày xuất hiện chữ ký có nợ mà cụ lại ở nước ngoài chẳng hạn, thì chắc chắn là phía ngân hàng giả mạo chữ ký, thông đồng với nhau hại cụ.
Ông trời không cho ai hết bất cứ cái gì và cũng không lấy đi hết của ai cái gì.
Em chúc cụ sớm làm rõ trắng đen việc này ạ!

 

[khong phanh]

Lộ số ĐT và CCCD là có thể nhưng mở đc 3 thẻ credit ở 3 Bank và tiêu đc hơn 400 củ em nghĩ phải có tay trong nhà bank. Chứ mở thẻ đc cấp hạn mức tiêu vài chục trẹo đâu đơn giản chỉ cần ĐT & CCCD ?

Bên tech gọi điện cho em qua sđt sau đó hướng dẫn đăng ký online gửi thẻ về để kích hoạt. Em ko phải ra ngân hàng tí nào cụ ah. Thẻ gửi đến tận nhà cấp hạn mức tiêu vài chục trẹo. Nhưng em chưa kích hoạt aowj có lưaf đảo.

 

[XanhTeA]

Làm rõ hơn nếu tìm ra kẻ trộm cắp thông tin tín dụng có thể phạm các tội hình sự sau theo bộ luật hình sự:
1. Trộm cắp thông tin tín dụng
2. Lừa đảo chiếm đoạt tài sản của cá nhân và tổ chức số tiền lớn.
3. Làm giả giấy tờ của cơ quan tổ chức.
4. Sử dụng công nghệ cao đánh cắp thông tin bí mật quốc gia (nếu có tay trong liên quan tới CIC)

Khung hình phạt thì em không rõ nếu ngân hàng bị mất tới 450 triệu thì bóc bao nhiêu cuốn, nhưng nhận chắc cũng không dưới số 5 cuốn blog vì có yếu tố tăng nặng. Cụ nào thuộc luật hình sự có thể giúp em với.

 

[jupiterMX]

Em cứ liệt kê lại thông tin để được cấp thẻ tín dụng như sau:
1. CMND/CCCD
2. Sao kê lương
3. Số đt
Sau đó, NH sẽ gọi điện kiểm tra - thường sẽ là gọi trực tiếp cho chủ thẻ và cho công ty để check nếu nguồn thu nhập ở công ty. Nếu nguồn thu nhập bằng việc cho thuê nhà hoặc kinh doanh cái gì khác, cũng sẽ gọi cho những ng trong Hợp đồng KD.

Như vậy, có mấy tình huống:
- Cụ chủ đi vay 1 món thế chấp nào lớn, trong hồ sơ vay có kèm thẻ tín dụng, nhưng do cụ chủ không để ý nên bị sale cài hoặc cố hoàn thành chỉ tiêu --> giả chữ ký để phát hành thẻ tín dụng đầu tiên. Trường hợp này ít xảy ra và nếu có thì chủ thẻ cũng sẽ biết nếu kiểm tra trên mobile app (trên app luôn liệt kê tài khoản và số thẻ của KH)
- Sale mang sao kê lương đấy và CMND nhưng thay đổi số đt của cụ chủ, sau đó mang đi đăng ký phát hành thẻ tại NH khác. Trường hợp này cũng khó vì đội thẩm định sẽ gọi về công ty để check (trừ khi đội ý ẩu). Có thể xảy ra khi sale dùng chính thẻ 1 của cụ chủ để mang đi đăng ký phát hành thẻ thứ 2/3 ở NH khác --> tình huống này cũng khó xảy ra vì thẻ sẽ được gửi CPN về địa chỉ cụ chủ đăng ký, trừ khi cụ ý lại đăng ký địa chỉ của sale

Tạm thời em nghĩ được thế thôi ạ, cụ chủ nhớ lại xem thời điểm mấy cái thẻ kia được phát hành ở thời điểm nào? Số đt đăng ký có phải của cụ không?

 

[JHT]

Em cứ liệt kê lại thông tin để được cấp thẻ tín dụng như sau:
1. CMND/CCCD
2. Sao kê lương
3. Số đt
Sau đó, NH sẽ gọi điện kiểm tra - thường sẽ là gọi trực tiếp cho chủ thẻ và cho công ty để check nếu nguồn thu nhập ở công ty. Nếu nguồn thu nhập bằng việc cho thuê nhà hoặc kinh doanh cái gì khác, cũng sẽ gọi cho những ng trong Hợp đồng KD.

Như vậy, có mấy tình huống:
- Cụ chủ đi vay 1 món thế chấp nào lớn, trong hồ sơ vay có kèm thẻ tín dụng, nhưng do cụ chủ không để ý nên bị sale cài hoặc cố hoàn thành chỉ tiêu --> giả chữ ký để phát hành thẻ tín dụng đầu tiên. Trường hợp này ít xảy ra và nếu có thì chủ thẻ cũng sẽ biết nếu kiểm tra trên mobile app (trên app luôn liệt kê tài khoản và số thẻ của KH)
- Sale mang sao kê lương đấy và CMND nhưng thay đổi số đt của cụ chủ, sau đó mang đi đăng ký phát hành thẻ tại NH khác. Trường hợp này cũng khó vì đội thẩm định sẽ gọi về công ty để check (trừ khi đội ý ẩu). Có thể xảy ra khi sale dùng chính thẻ 1 của cụ chủ để mang đi đăng ký phát hành thẻ thứ 2/3 ở NH khác --> tình huống này cũng khó xảy ra vì thẻ sẽ được gửi CPN về địa chỉ cụ chủ đăng ký, trừ khi cụ ý lại đăng ký địa chỉ của sale

Tạm thời em nghĩ được thế thôi ạ, cụ chủ nhớ lại xem thời điểm mấy cái thẻ kia được phát hành ở thời điểm nào? Số đt đăng ký có phải của cụ không?

Vâng cụ,
Theo thông tin e có thì các ngân hàng VIB, MSB, OCB đã refer về cái thẻ VCB của e để cấp hạn mức và có ảnh chụp thẻ VCB hẳn hoi tuy nhiên số thẻ kg đúng -> có thể là thẻ giả. Ngoài ra thông tin trên cnmd thì đúng mỗi họ tên và số, còn lại địa chỉ, ngày cấp... là sai -> có thể CMND giả luôn

 

[maiphong]

1 Nghĩ rất là lạ. cho dù cụ chủ có bị làm giả hồ sơ đi nữa. thì cũng chỉ nhân viên làm giả.
bộ phận thẩm định là bp ở vị trí khác,
check thông tin, giọng nói, giấy tờ thủ tục xác nhận rõ ràng đúng cụ chủ rồi mới check tiếp công việc, công ty. thậm chí cụ phải chụp luôn cả sao kê , trên máy tính, app, chụp luôn cả VSSID, sao kê lương 3 tháng gần nhất, check tin nhắn sao kê nữa cơ.( nội dung sao kê ko có là bị cancel liền, nên vấn đề làm giả sdt là chuyện không thể xảy ra) check mòn mỏi rồi mới tới bộ phận thẩm định 1 lần nữa, lúc đó mới tới công ty . thậm chí nếu nếu số tiền lớn , nhân viên còn tới công ty để check nữa. lúc nhận thẻ còn phải chính chủ.
chưa kể. nếu đồng ý làm thẻ td. dù muốn hay ko . nhân viên làm thẻ phải call 1 1 vs cụ, thu âm lại đàng hoàng. ( nếu là online trong mùa covid), còn gặp 1 1 thì ko thể vì đang bàn tới vấn đề làm sau lưng cụ.
quá nhiều bước như vậy sao có thể lọt được nhỉ.
2: trừ khi bọn nó ko làm qua lương. mà làm qua giấy tờ đất, tài sản thế chấp hoặc cụ chủ có số tiền tiết kiệm, hoặc vạ chăng nữa cụ cũng là 1 tay số má thường xuyên giao dịch lớn với ngân hàng, nhưng dù vậy cũng rất khó xét duyệt 1 khoản vay lớn mà cụ chủ ko biết.
3: nếu nó fake thông tin. thì số điện thoại fake sẽ không chính chủ. 3 4 ngân hàng nó sẽ phải sinh nghi và confirm lại với cụ ngay.
4: ngân hàng tuy lương ko cao bằng các cụ ở đây, nhưng so với mặt bằng chung là ngành hot.chưa kể 6 7 năm học. xào chẻ tiền để vào làm. em nghĩ chả ai ngồi vị trí giám đốc chi nhánh để đi lừa vài trăm tr cả. ko đáng. và phi lý
chốt: tình hình cụ đã giải quyết tới đâu rồi.

 

[JHT]

1 Nghĩ rất là lạ. cho dù cụ chủ có bị làm giả hồ sơ đi nữa. thì cũng chỉ nhân viên làm giả.
bộ phận thẩm định là bp ở vị trí khác,
check thông tin, giọng nói, giấy tờ thủ tục xác nhận rõ ràng đúng cụ chủ rồi mới check tiếp công việc, công ty. thậm chí cụ phải chụp luôn cả sao kê , trên máy tính, app, chụp luôn cả VSSID, sao kê lương 3 tháng gần nhất, check tin nhắn sao kê nữa cơ.( nội dung sao kê ko có là bị cancel liền, nên vấn đề làm giả sdt là chuyện không thể xảy ra) check mòn mỏi rồi mới tới bộ phận thẩm định 1 lần nữa, lúc đó mới tới công ty . thậm chí nếu nếu số tiền lớn , nhân viên còn tới công ty để check nữa. lúc nhận thẻ còn phải chính chủ.
chưa kể. nếu đồng ý làm thẻ td. dù muốn hay ko . nhân viên làm thẻ phải call 1 1 vs cụ, thu âm lại đàng hoàng. ( nếu là online trong mùa covid), còn gặp 1 1 thì ko thể vì đang bàn tới vấn đề làm sau lưng cụ.
quá nhiều bước như vậy sao có thể lọt được nhỉ.
2: trừ khi bọn nó ko làm qua lương. mà làm qua giấy tờ đất, tài sản thế chấp hoặc cụ chủ có số tiền tiết kiệm, hoặc vạ chăng nữa cụ cũng là 1 tay số má thường xuyên giao dịch lớn với ngân hàng, nhưng dù vậy cũng rất khó xét duyệt 1 khoản vay lớn mà cụ chủ ko biết.
3: nếu nó fake thông tin. thì số điện thoại fake sẽ không chính chủ. 3 4 ngân hàng nó sẽ phải sinh nghi và confirm lại với cụ ngay.
4: ngân hàng tuy lương ko cao bằng các cụ ở đây, nhưng so với mặt bằng chung là ngành hot.chưa kể 6 7 năm học. xào chẻ tiền để vào làm. em nghĩ chả ai ngồi vị trí giám đốc chi nhánh để đi lừa vài trăm tr cả. ko đáng. và phi lý
chốt: tình hình cụ đã giải quyết tới đâu rồi.

Vâng cụ, hiện tại thì mới chỉ có một ngân hàng liên hệ lại và xin một tuần để xử lý còn 2 ngân hàng mặc dù e có gọi nhưng chưa có câu trả lời.
e sẽ cập nhật chi tiết vụ này để mọi người rút kinh nghiệm

 

[Yellowtea]

Vụ này em nghĩ cụ lên đưa cho bên báo chí vào cuộc, bên bank sẽ giải quyết nhanh hơn. Đến cả tổng gd bank làm sai còn đi tù nữa là mấy ô gd chi nhánh này nọ !

Em cũng nghĩ như vậy, vì khá nghiêm trọng, mà cụ ấy lại ko khiếu kiện được, thì đầu tiên cụ ấy lên fb cụ nói cụ thể tên bank, tk nào, cụ mất bao nhiêu, cụ đã làm gì mà bank ko trả lời, sau đó cụ làm việc tiếp với báo chí, chứ giờ cụ thông tin ko cụ thể, kể cả trên này, bank nó ko sợ đâu, vì quá chung chung, cụ ghi rõ chi nhánh nào, nhân viên nào, tên gì luôn nếu cần...

 

[Lê Trọng Nhân]

450 tr cho 3 thẻ tín dụng là thu nhập của cụ cũng rực rỡ đấy
Chứng tỏ ông làm thẻ cũng biết nên làm giả thẻ của ai, chứ như em có đưa CMT cho bọn làm thẻ chắc nó còn oánh cho, em chính chủ đi làm còn loằng ngoằng, làm cái thẻ tín dụng 20 củ mà mãi mới đc

Nhưng có 1 nhược điểm của thẻ tín dụng em thấy là khi thanh toán trong siêu thị thì ko cần pass (rút tiền thì cần) cái này cũng hơi nguy hiểm nếu như đánh mất mà mình ko biết

 

[ung_sung_tu_tai]

Lạ không hẳn chỉ là ở câu chuyện nghe như đùa
Mà còn lạ ở chỗ là 3 ngân hàng đang bị lừa mất tiền; được người ta báo cho là có thằng giả danh tôi lừa các ông, mỗi ông 150 triệu đấy.
Mà cái thằng bì mất tiền thì có vẻ rất bình tĩnh, hẹn từ từ xem xét, còn cái thằng bẩu tau bị giả danh thì nhộn nhạo, gào lên là sao mầy không xử lý ngay đi

Câu chuyện của cụ có vẻ hư cấu. Nếu chỉ có ở 1 Ngân hàng thì may ra còn có chút đáng tin, đằng này mở thẻ tín dụng tín chấp ở cả 3 Ngân hàng thì em nghĩ 99,99%. 0.01% còn lại là các ngân hàng bị nhầm lẫn do người mở thẻ và cụ thì có cùng tên nhưng khác số CMND do đó hệ thống CIC có thể có cập nhật nhầm lẫn sao đó.

Nếu là sự thật mà Ngân hàng xử lý quá chậm thì cụ viết đơn ra công an, bên công an sẽ xác minh xuống các ngân hàng.
Gì chứ phốt này quá to, các Ngân hàng thì sợ nhất là scandal. Cụ cứ mạnh dạn thôi.

Nay em vào thớt, cũng có câu chuyện chia sẻ như sau:
Khoảng 2019, do có nhu cầu chạy ad facebook nên em có nhờ 1 em đồng nghiệp ở cty mở 1 thẻ TD của VCB (em này có chồng làm VCB, cũng có chức vị nhất định). Lương em thì trả vào tk VCB rồi, em gửi thêm CMT, sau 1 thời gian thì VCB yêu cầu thêm sổ HK nữa. Do em ko về quê lấy được (thấy phức tạp vì phải cần cả sổ HK) nên em báo lại em đồng nghiệp là không làm nữa. Nói thêm là em đồng nghiệp này là kế toán công ty, chồng lại thuộc tầng lãnh đạo nên biết nhiều các em bên VCB, tất cả những việc liên quan đến VCB của cty và nhân viên thì em ấy xử lý cho hết.
Em tưởng êm xuôi từ đó, đến 11/2020 thì em nhận được mail thông báo nhắc nợ dư nợ thẻ JCB số *abc là 64,808 (em vẫn còn mail). Em không biết mail này vì ít khi mở mail nếu ko có việc gì, nên để quá hạn đòi nợ, rồi có 1 em gọi bằng số cố định đến bảo bên VCB, nhắc trả nợ. Em cũng trình bày quá trình làm thẻ như trên và kết luận là em không nhận được bất kỳ cái thẻ nào cả. Em yêu cầu chi nhánh VCB truy lại xem ai đã phát hành thẻ và đã bàn giao thẻ hay chưa?
Trong thời gian đó thì em có nhận được 1 cái email thông báo nhắc nợ lần 2, mail này thì em cũng trả lời lại quá trình làm thẻ y như trên và nói thêm có yêu cầu chi nhánh VCB kiểm tra rồi, cc rất nhiều mail của VCB.
Đâu đó 1 tuần sau thì có 1 cậu xưng là phụ trách mảng thẻ hay gì đó gọi đến xin lỗi và nhờ em giúp đỡ bằng cách điền vào form yêu cầu đóng thẻ, khoản nợ kia cũng xóa (xóa như nào thì VCB tự xử lý)
Em cũng hỗ trợ lại họ điền vào form đó và scan gửi qua email và đóng lại sự việc này. Cho đến nay thì không thấy vđ gì thêm, chắc xong hẳn rồi Tất cả quá trình nhờ em trợ giúp em đều yc gửi qua mail để làm bằng chứng (đề phòng rủi ro sau này).

Còn 1 vụ với 1 bank khác cũng tương tự, cũng vì cần thẻ chạy ad, nhưng em mới đến chi nhánh tham khảo thôi mà họ đã tự mở cho em rồi, chưa điền form yêu cầu mở luôn ạ. Tuy nhiên, thời điểm đó em có gửi một khoản khá ở bank đó nên họ có thông tin của em.
Rồi họ cũng tự mở thẻ, cũng thông báo dư nợ đến lần 3 (1/10/2021) thì đến 10/10/2021 em có mở mail thì thấy dư nợ 299k. Em cũng email yêu cầu NH kiểm tra xem em đã yêu cầu mở thẻ ngày nào, giấy tờ đâu, ai mở thẻ đó, bàn giao cho em khi nào....
Em không thấy họ trả lời lại, đến giờ cũng không thấy đòi nợ nữa nhưng chả buồn đi ra hỏi xem đã xóa nợ chưa

Chuyện em hơi dài dòng, cccm tham khảo

Cũng có thể đó là lí do cụ ấy thấy ko hợp với nghề bank và đã ra ngoài làm. Trùm sỏ bank còn bị lừa (hoặc cố tình để bị lừa) thì em ko hiểu 10 năm làm bank, giám đốc (chi nhánh/khối) có ý nghĩa gì trong việc khẳng định là biết hết mọi mánh lừa trong ngành bank.

450 tr cho 3 thẻ tín dụng là thu nhập của cụ cũng rực rỡ đấy
Chứng tỏ ông làm thẻ cũng biết nên làm giả thẻ của ai, chứ như em có đưa CMT cho bọn làm thẻ chắc nó còn oánh cho, em chính chủ đi làm còn loằng ngoằng, làm cái thẻ tín dụng 20 củ mà mãi mới đc

Nhưng có 1 nhược điểm của thẻ tín dụng em thấy là khi thanh toán trong siêu thị thì ko cần pass (rút tiền thì cần) cái này cũng hơi nguy hiểm nếu như đánh mất mà mình ko biết