1. Nợ ngân hàng phân chia như sau:
- Nợ trong hạn: nhóm 1.
- Nợ quá hạn: nhóm 2, 3,4,5. Trong nợ quá hạn lại chia ra:
+ Nợ cần chú ý: nhóm 2
+ Nợ xấu: nhóm 3,4,5
- Trích lập dự phòng: nhóm 2 5%, nhóm 3 20%, nhóm 4 50%, nhóm 5 100% (dư nợ - giá trị tài sản đảm bảo). Do có tài sản đảm bảo là bất động sản, dư nợ còn thấp nên ở đây trích lập dự phòng bằng 0, kể cả là nợ nhóm 5 (vân trích lập nhưng bằng 0, khác với không phải trích lập). Vì vậy, nếu chỉ về ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng là không ảnh hưởng gì. Tuy nhiên, chỉ tiêu nợ quá hạn và nợ xấu của chi nhánh, của nhân viên sẽ bị ảnh hưởng. Ảnh hưởng đến thành tích của chi nhánh, của nhân viên và do đó ảnh hưởng đến quyền lợi (lương, thưởng...)
2. Theo quy định hiện tại thì nợ của chủ thớt là nợ nhóm 2, nợ cần chú ý, chưa phải là nợ xấu. Tuy nhiên, do có nhiều phát sinh trả chậm nên hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietinbank có thể phân loại nhóm nợ của chủ thớt sang nhóm 3.
3. Về ứng xử của Vietinbank: quá kém.
Thứ 1: Nếu khách hàng vẫn có nguồn thu, hàng tháng vẫn trả, chỉ chậm từ đầu tháng đến cuối tháng thì nhân viên tín dụng nên chủ động làm đề xuất điều chỉnh kỳ hạn trả nợ cho chủ thớt để phù hợp với năng lực thanh toán của khách hàng. Có ai cấm điều chỉnh đâu??? Sau điều chỉnh cho phù hợp thì khách hàng và ngân hàng đỡ phải gặp nhau thường xuyên.
Thứ 2: làm việc định kỳ sau khi cho vay với khách hàng là chuyện bình thường, đặc biệt là khi khách hàng có phát sinh nợ quá hạn. Tuy nhiên, đây là quan hệ dân sự giữa ngân hàng và khách hàng. Khách hàng vẫn đang cố gắng thực hiện nghĩa vụ trả nợ; khách hàng và ngân hàng chưa có thoả thuận phải xử lý tài sản đảm bảo; ngân hàng chưa khởi kiện dân sự, chưa có quyết định xử lý tài sản đảm bảo của toà án. Do vậy, việc mời tổ dân phố tham gia vào quan hệ dân sự như trên là hoàn toàn sai. Chỉ mời chính quyền tham gia khi có thoả thuận hoặc quyết định xử lý tài sản đảm bảo. Chủ thớt hoàn toàn có thể mời (đuổi) tổ trưởng dân phố ra khỏi nhà nếu họ tham gia vào việc này.
4. Khởi kiện ngân hàng: hoàn toàn không nên. Vì khởi kiện thì được gì? Mất thì mất thời gian, mất quan hệ.
5. Giải pháp:
Đề nghị ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ với dư nợ còn lại cho phù hợp với nguồn thu (cả về lượng và về thời gian).
Trao đổi thẳng thắn với ngân hàng về phương pháp làm việc của họ khi họ mời tổ dân phố tham gia vào làm việc.
Tôi phân tích trên thông tin chủ thớt cung cấp. Tôi chỉ hơi lăn tăn là thường thì ngân hàng cũng chẳng làm căng với những trường hợp vẫn trả nợ (mặc dù trễ), số tiền nợ còn không còn nhiều, lại có tài sản đảm bảo là bất động sản như thế này.
))). Ông giám đốc phê bình thằng trưởng phòng, thằng trưởng phòng gõ đầu con nhân viên: sao có mấy chục triệu mà mài để quá hạn cả năm giời thế này, tao cắt lương thưởng hạ thành tích bây giờ.. Cái ghế phó phòng đừng có mơ nữa nhé
