Để phát triển ví điện tử có thể sử dụng thanh toán cho cả merchant online và offline thì các cty phát hành ví như công ty em đang gặp vấn đề với 02 nút thắt của Quy định pháp luật:
1. Các ví phải được KYC đầy đủ như TK Ngân hàng , trong đó có bước gặp mặt trực tiếp. Cụ có thể thấy việc yêu cầu KH cung cấp quá nhiều thông tin cá nhân, bản chụp các chứng từ định danh như CMND, hộ chiếu. Việc này ảnh hưởng nghiêm trọng đến trải nghiệm người dùng và thực tế nếu 1 ví điện tử yêu cầu cụ cung cấp ngần ấy thông tin khi đăng ký, cụ sẽ không tiếp tục dùng nữa. Ngoài ra yêu cầu gặp mặt trực tiếp thẩm định lần đầu khi đăng ký TK Ví là gần như bất khả thi
2. Việc nạp, rút tiền ra khỏi ví điện tử phải thông qua tài khoản của KH tại ngân hàng. Đối tượng KH mà Ví điện tử hướng đến là các KH không có TK ngân hàng, thực tế hiện nay dịch vụ mobilebanking đã đáp ứng rất tốt nhu cầu thanh toán, nên việc KH đã có tk Ngân hàng thì hầu như không có nhu cầu sử dụng ví
>> rất khó để tăng MAU (Monthly active user - KH thường xuyên)
Để đáp ứng nhu cầu như cụ nêu, thì ví điện tử cần có 1 hệ sinh thái mạnh để trên 1 ví có thể thanh toán cho rất nhiều các dịch vụ, nhu cầu trong cuộc sống. Tuy nhiên để có hệ sinh thái thì các Ví điện tử sẽ phải kết nối với các đối tác cung cấp dịch vụ. Ví dụ như để thanh toán tiền điện, Ví sẽ phải kết nối với công ty Điện Lực, để thanh toán cho HiLand coffee, sẽ phải kết nối với Hiland, mua xăng thì phải kết nối với các công ty bán xăng. "kết nối" nghe có vẻ đơn giản nhưng đằng sau nó 2 bên sẽ phải xây dựng hệ thống để truyền dữ liệu theo thời gian thực, rồi đội ngũ vận hành đằng sau, việc xây dựng này tốn rất nhiều chi phí và nguồn lực cho cả 2 bên. Do đó khi Ví có đề nghị kết nối với các đối tác này, họ sẽ yêu cầu ví có 1 lượng MAU đáng kể để đánh giá lợi ích, lợi nhuận có được so với chi phí bỏ ra. Nếu MAU không đủ lớn thì các đối tác này họ không đồng ý kết nối, do đó không phát triển được hệ sinh thái cho ví.
>> bài toán con gà quả trứng: Muốn có nhiều MAU thì phải có hệ sinh thái, nhưng muốn có hệ sinh thái thì phải có MAU lớn
Hiện nay hầu hết các ví đang phải phát triển dựa trên việc "bán máu"
đưa ra các chương trình Khuyến mãi thu hút người dùng ví, mà thực tế toàn ăn khuyến mãi xong là thôi, không sự dụng nữa >> không phải MAU thực sự.
Do đó để phát triển Ví điện tử thì rất chờ chính phủ và NHNN tháo 02 nút thắt trên, thực tế nghị quyêt 02 của chính phủ cũng đã yêu cầu NHNN nghiên cứu phương án cho phép nạp/rút tiền mặt vào ví điển tử rồi, tuy nhiên dự thảo sửa đổi thông tư 39/2014 của NHNN vẫn chưa tháo bỏ nút thắt này.
Cty em ở bên Thái đã phát triển đến việc thanh toán không cần mang Điện thoại rồi, cụ có thể Facial Payment, khi ra các chuỗi siêu thị trong hệ sinh thái ví, cụ chỉ cần đứng trước cam cười duyên 1 cái để xác nhận thanh toán cho giỏ hàng cụ vừa mua
