Em tham gia ở đây có ý là cùng làm rõ những nguyên tắc cơ bản để mỗi người tùy cách nhìn nhận của mình mà có quyết định cho đúng đắn, cụ cũng vậy nhé. Với các ý kiến của cụ ở trên, em xin phản biện thế này ạ:
1/ Em ko nghiên kíu gì cái món này lắm, nên ko rành về các thể loại bảo hiểm. Nhưng ko phải tính chất của loại hình bảo hiểm nào cũng giống nhau:
- Bảo hiểm vận tải hàng hóa: cty BH và khách hàng chia sẻ rủi ro, giả thiết hàng hỏng, BH trả một khoản tùy mức phí theo thỏa thuận, nếu ko hỏng- tốt quá, người được BH ko được nhận lại gì. Điều này là đúng vì BH cho nhiều khách hàng, và lấy từ chi phí ko phát sinh của người này bù cho người khác. Cái này hợp đạo lý.
Có hai hình thức bảo hiểm: Nhân thọ và phi nhân thọ. Đại ý là một loại dành cho người và một loại dành cho vật/tài sản (Hiện nay phân loại thế này không còn chính xác tuyệt đối dựa theo mục đích nữa, tuy vậy vẫn dùng để giải thích được)
- BHNT là loại hình BH có thể thu được tiền về bao gồm gốc và lãi sau khi kết thúc hợp đồng. Loại hình này thường là những HĐồng dài hạn, có kỷ luật. Cơ cấu về tiền và đầu tư khác với Phi NT
- BH PNT là loại hình BH nếu không rủi ro thì sẽ không thu về đồng nào sau khi hết hạn HĐ. Loại hình này thường là ngắn hạn, tính theo từng năm một. Về cơ bản thì cả hai loại hình đều được chi trả khi rủi ro. Khác nhau ở chỗ có trả tiền về cho khách hàng hay không khi hết hạn HĐ
- Bảo hiểm có tính chất một khoản tích lũy, đầu tư cho tương lai: giả thiết như cái gói mà cụ chủ mua ấy ạ: theo đó, KH đóng tiền, cuối kỳ BH được nhận lại. Cái lợi mà BH thu được chính là đã huy động và sử dụng vốn. Thế còn rủi ro ạ? Rủi ro bằng 0, cụ nhá. Ko lẽ cụ cho rằng RR ở đây là khách hàng sẽ đóng vài năm, xóa sạch giấy tờ của con mình, làm bộ mới, nói là con tôi đã đến tuổi đi học ĐH hay sao? Cái gì ở đây mà cụ nói là TRỤC LỢI BẢO HIỂM ở cái dạng BH này? nó có phải là bảo hiểm vật chất xe ô tô...bla bla đâu mà phá xe trục lợi?
BHNT mục đích chính và cốt lõi là bảo vệ nguồn tài chính của gia đình, đảm bảo tương lai tài chính với mức tiền đã được xác lập trong hợp đồng. Mục đích lấy lãi theo hình thức của ngân hàng chỉ là mục đích phụ.
Chính vì BHNT phải trả lại gốc + lãi cho khách hàng nên lọi nhuận của BHNT không thể cao như BHPN được do vậy họ phải tính toán thật cẩn thận các khoản chi phí cho hệ thống nhân sự... Nếu mà không phải trả lại tiền gốc + lãi cho khách hàng thì bài toán khác nhiều rồi cụ ạ, họ dám nuôi hệ thống nhân viên được trả lương như bên PNT ngay.
Liên quan đến trục lợi thì có nhiều loại hình lắm cụ ạ. Em ví dụ thế này nhé. Giả sử em đi khám và biết chắc chắn mình bị ung thư giai đoạn đầu. Em sẽ lập tức tham gia ngay 1 gói BH có chi trả toàn bộ chi phí chữa bệnh ung thư (Tất nhiên em làm trong ngành thì hoàn toàn biết làm cách nào để lách để có thể được chi trả). Với cách thức như vậy, hoàn toàn em đã rơi vào tình trạng có ý đồ trục lợi BH. Và khi đó, với khoảng 15tr bỏ ra, em hoàn toàn có thể bắt BHNT chi trả tiền tỷ để em chữa bệnh. Cụ thấy thế nào ạ? Ai sẽ thiệt hại trong trường hợp này?
2/ Hơ hơ hơ...em chả hiểu, thế các công ty khác họ không phải trang trải chi phí của mình hay sao ạ? sao lại liệt kê mấy cái thứ bla bla đó ra để làm lý do thịt tiền của em nhể?
Ý cụ hoàn toàn đúng, em không có phản biện gì. Tuy nhiên khách hàng vừa đòi được chi trả cao, vừa đòi nhận được gốc, vừa đòi có thêm lãi. Như vậy là phải đảm bảo 3 tiêu chí: Ngon + bổ + rẻ. Ngoài ra lại phải được chăm sóc tận chân răng hàng ngày nữa. Do vậy cụ cũng nên hiểu và thông cảm cho lĩnh vực này.
Em tiếp tục né ạ...
(Bẩm cáo: đang lúc viết này thì nhận được điện thoại của một robot giọng nữ: a lô em đang gọi cho anh từ BH Daiichi Lai, xin lối có làm phiền đến anh không à? Xin lỗi, rất phiền ạ, cảm ơn cô...
)
, đừng nói là gv cấp 2 thì thấp kém.
.
