Em lập topic về "Các điểm loại trừ, giảm trừ bồi thường bảo hiểm vật chất xe ô tô" nhưng chờ được duyệt có vẻ hơi lâu nên đăng vào đây cho nhanh để phục vụ CCCM. Mong rằng CCCM hiểu rõ về quyền lợi cũng như nghĩa vụ của mình khi tham gia giao thông. Thực tế em thấy nhiều Cụ, Mợ cứ cầm Giấy chứng nhận bảo hiểm tưởng là yên tâm, có vấn đề gì thì có bảo hiểm lo. Tuy nhiên, nếu rơi vào các điểm giảm trừ thì số tiền được bảo hiểm sẽ bị giảm đi đáng kể, tệ hơn là rơi vào các điểm loại trừ, công ty bảo hiểm sẽ từ chối không thương tiếc. Em xin liệt kê các điểm loại trừ và giảm trừ tổng hợp từ các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường, còn thực tế mỗi một công ty bảo hiểm có một danh sách cụ thể nên có thể khác đôi chút.
CCCM gặp khó khăn trong việc giải quyết bồi thường cần tư vấn, hỗ trợ xin liên hệ với em, em rất sẵn lòng phục vụ ạ.
I. Các điều khoản loại trừ bảo hiểm: Các Công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong các trường hợp sau:
1. Hành động cố ý gây thiệt hại của Chủ xe, người điều khiển xe và những người có quyền lợi liên quan đến sở hữu, khai thác và sử dụng xe;
2. Tại thời điểm xe tham gia giao thông xảy ra tổn thất, thiệt hại, xe không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện giao thông cơ giới đường bộ hợp lệ theo quy định của pháp luật hiện hành;
3. Người điều khiển xe không có Giấy phép lái xe hoặc Giấy phép lái xe không phù hợp đối với loại xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe. Trường hợp người điều khiển xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc không thời hạn thì được coi là không có Giấy phép lái xe.
4. Người điều khiển xe trong tình trạng có nồng độ cồn trong máu hoặc khí thở, sử dụng ma túy và chất kích thích bị cấm theo quy định của pháp luật.
5. Xe đi vào đường cấm, khu vực cấm, đường ngược chiều, rẽ, quay đầu tại nơi bị cấm, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành theo hiệu lệnh của người điều khiển giao thông, xe đi đêm không có thiết bị chiếu sáng theo quy định.
6. Đua xe (hợp pháp hoặc trái phép); xe được bảo hiểm dùng để kéo xe khác không tuân thủ quy định của pháp luật.
7. Xe chở hàng trái phép theo quy định của pháp luật.
8. Tổn thất xảy ra ngoài lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam (trừ khi có thỏa thuận khác);
9. Tổn thất xảy ra trong những trường hợp: Chiến tranh, khủng bố;
10. Tổn thất do hao mòn tự nhiên hoặc do bản chất vốn có của tài sản, giảm giá trị thương mại, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hỏng hóc thêm do sửa chữa, trong quá trình sửa chữa (bao gồm cả chạy thử);
11. Tổn thất của động cơ khi xe hoạt động trong khu vực bị ngập nước(trừ khi có thỏa thuận khác);
12. Tổn thất đối với săm lốp, bạt thùng xe, nhãn mác trừ trường hợp tổn thất xảy ra do cùng một nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tai nạn;
13. Mất bộ phận của xe do bị trộm hoặc bị cướp (trừ khi có thỏa thuận khác);
14. Mất toàn bộ xe trong trường hợp lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt xe (xe cho thuê hoặc xe cho mượn hoặc siết nợ hoặc tranh chấp), trừ khi có thỏa thuận khác;
15. Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, dụng cụ điện hay các bộ phận của thiết bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện hay rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào (kể cả sét);
16. Xe chở quá tải, quá số lượng người quy định 50% trở lên theo giấy chứng nhận kiểm định;
17. Tổn thất về các thiết bị chuyên dùng trên xe cơ giới và tổn thất về xe cơ giới do hoạt động (trong mọi trường hợp) của các thiết bị chuyên dùng của chính xe cơ giới gây ra;
18. Tổn thất các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp (không bao gồm các thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe: hệ thống báo động, cản trước, cản sau) và tổn thất về xe cơ giới do các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp gây ra (trừ khi có thỏa thuận khác).
19. Cháy xe: Tự cháy do chủ xe tự ý làm thay đổi chi tiết kỹ thuật của xe, do hỏng hóc về động cơ, do lỗi cố ý của Chủ xe/lái xe gây ra;
20. Những tổn thất đối với: Dầu bôi trơn, nước làm mát, nhiên liệu,…;
21. Những thiệt hại có tính chất hậu quả gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, ngừng sản xuất kinh doanh, thiệt hại mang yếu tố tinh thần;
22. Những thiệt hại đối với các tài sản đặc biệt như: Vàng, bạc, đá quý, tiền, các giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt (trừ khi có thỏa thuận khác);
II. Các điều khoản giảm trừ bồi thường: Nguyên tắc giảm trừ số tiền bồi thường khi Chủ xe cơ giới bị giảm trừ số tiền bồi thường theo nhiều tỷ lệ khác nhau cho các hành vi vi phạm khác nhau, Công ty bảo hiểm sẽ lựa chọn áp dụng duy nhất một loại giảm trừ số tiền bồi thường theo tỷ lệ cao nhất. Các mức giảm trừ bồi thường theo tỷ lệ trong một số trường hợp sau đây:
1. Giảm 10% số tiền bồi thường trong các trường hợp sau:
+ Chủ xe cơ giới không gửi Thông báo tổn thất (bằng văn bản) trong thời hạn 05 (năm) ngày kể từ ngày xảy ra tổn thất (trừ trường hợp bất khả kháng hoặc đã được Công ty bảo hiểm giám định thiệt hại trong thời gian này);
+ Chủ xe cơ giới không thực hiện đầy đủ các biện pháp cứu chữa, hạn chế thiệt hại về người và tài sản, bảo vệ hiện trường tổn thất, không thông báo ngay cho cơ quan công an hoặc chính quyền địa phương nơi gần nhất; không thông báo ngay cho Công ty bảo hiểm.
+ Chủ xe cơ giới đỗ trên địa hình dốc nhưng không sử dụng hệ thống phanh, chèn bánh để xe tự trôi gây tổn thất;
2. Giảm 30% số tiền bồi thường trong các trường hợp sau:
+ Chủ xe cơ giới tự ý di chuyển, tháo gỡ hoặc sửa chữa tài sản khi chưa có ý kiến chấp thuận của Công ty bảo hiểm (trừ trường hợp cần thiết để đảm bảo an toàn, đề phòng hạn chế thiệt hại về người và tài sản hoặc phải thi hành theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền);
+ Chủ xe cơ giới vượt quá tốc độ cho phép (từ 20% đến 50%);
3. Giảm 50% đến 100% số tiền bồi thường trong các trường hợp sau:
+ Chủ xe cơ giới không bảo lưu quyền khiếu nại và chuyển quyền đòi người thứ ba cho Công ty bảo hiểm kèm theo toàn bộ hồ sơ, các căn cứ tài liệu cần thiết, không hợp tác chặt chẽ với Công ty bảo hiểm để đòi lại người thứ ba hoặc tự động thỏa thuận bồi thường với người thứ ba gây thiệt hại cho Công ty bảo hiểm;
+ Chủ xe cơ giới không trung thực trong việc cung cấp các thông tin, tài liệu, chứng từ trong hồ sơ bồi thường; không tạo điều kiện thuận lợi cho Công ty bảo hiểm trong quá trình xác minh tính chân thực của các thông tin, tài liệu, chứng từ đó;
4. Giảm số tiền bồi thường tương ứng với tỷ lệ % chở quá trọng tải, số người (từ trên 20% đến 50%) theo quy định trong Giấy chứng nhận đăng kiểm.
5. Giảm số tiền bồi thường theo tỷ lệ giữa số phí thực nộp và số phí phải nộp theo quy định trong trường hợp:
- Chủ xe cơ giới kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm sai (không đúng mục đích sử dụng của xe) làm thu thiếu phí bảo hiểm so với quy định;
- Chủ xe cơ giới không thông báo cho Công ty bảo hiểm trong trường hợp có sự gia tăng mức độ rủi ro bảo hiểm để bổ sung phí bảo hiểm (như chuyển đổi mục đích sử dụng, hoán cải, nâng cấp làm tăng giá xe).
