[Funland] Tư vấn 43 tuổi đóng BHXH tự nguyện để nhận lương hưu ?

[lsquetoi]

Vâng. Vì một số cụ cứ xoáy vào BHXH làm công thức duy nhất để "xoay sở", trong khi công thức tổng quát là Sổ hưu + Sổ đỏ + Sổ tiết kiệm (hoặc sổ cổ phần).

Cụ nói chuẩn ạ. Cụ nào dưới 45 tuổi có cơ hội rút 1 cục tầm 400tr rồi làm vòng mới bắt đầu từ 45 tuổi. Các Cụ nên quan tâm đến 2 mốc quan trọng sau:
1. 62 tuổi đủ tuổi hưởng hưu thì chết sẽ được hưởng hưu 0 đ:
+ Rút 1 cục thì có quyển sổ tiết kiệm tầm 1 tỉ cho F1 và hưởng tử tuất theo mức đóng
+ Không rút 1 cục thì hưởng tử tuất.
2. Sống đến năm 80 tuổi:
+ Rút 1 cục sẽ có 2 nguồn thu: Lãi stk 1,5 tỉ (khoảng 9tr/tháng) + 45% lương hưu( đóng kịch trần 29tr4 là 13tr).
+ Không rút thì hưởng hưu 75% của 29tr4 là 22tr. Tất nhiên là ko có stk và chi phí đóng sẽ nhiều và đóng liên tục đủ 35 năm.

 

[Abcdefghiklmnkl]

đóng min thời gian thì lương hưu thấp lắm đó cụ. Nếu tối ưu thì có người trong thớt đang bày ra là đóng dưới 20 năm rồi rút ra 1 cục, đem chôn bank mà sau đó tìm cách đóng tiếp đấy cụ. Nhưng ai cũng làm thế thì chắc sập hầm

Em nghĩ chẳng nên rút 1 cục, vì rút 1 cục sẽ lỗ, đóng 1 lần với mức cao, thời gian tối thiểu rồi ngừng, chờ hưu. Tốt nhất nữ đóng là lợi nhất, được thêm thai sản với thời gian đóng ngắn hơn, hưởng sớm hơn, tương đương hưởng dài hơn, nhiều hơn.

 

[Abcdefghiklmnkl]

Vâng. Vì một số cụ cứ xoáy vào BHXH làm công thức duy nhất để "xoay sở", trong khi công thức tổng quát là Sổ hưu + Sổ đỏ + Sổ tiết kiệm (hoặc sổ cổ phần).

À nếu có điều kiện thì không bàn, nhưng giả sử sổ hưu không có, sổ đỏ và sổ tk bị lừa sạch thì hơi khó sống. Nếu có cái sổ hưu thì không chết được. Tất nhiên ý nghĩa bhxh là bảo hiểm thôi không giàu có dư giả được.

 

[PBN]

Em cũng hóng, giờ chưa tới 43 nhưng tính rút

 

[Abcdefghiklmnkl]

Bác có hiểu về chiết khấu dòng tiền (discounted cashflow) không? Hôm trước tôi treo một bài toán lên đây không có ai phản hồi?

Để có thể nói đúng về giữ giá với cả cái gì lợi hơn, bác không thể khơi khơi cộng trừ tiền trong quá khứ với tiền sẽ nhận trong tương lai mà tất cả sẽ được quy về hiện tại để tính giá trị hiện tại ròng của toàn bộ dòng tiền này.

Nói lãi suất là 10% cho dễ thì 1 đồng năm 2022 tương đương 1.1 đồng năm 2023 và tương đương 1.21 đồng năm 2024. Nói cách khác 1 đồng (lương hiu) sẽ lãnh năm 2024 chỉ tương đương 1/1.21 = 0.826 đồng năm 2022.

Khi lãi suất là 8%, thời gian là 15 năm thì hệ số chiết khấu này chỉ là 0.315. Ngược lại, tiền đã đóng vào 15 năm trước thì phải nhân với 1/0.315 = 3.174 lần.

Sau khi đã discount về một năm cơ sở để tính toán, hãy cùng xem tổng dòng tiền này âm hay dương là biết lỗ hay lãi.

Em có xem qua thì phải, nhưng không để ý vì cơ bản các cụ đều cho rằng lương hưu nó cố định nên mới tính thế. Thực tế lương hưu tăng theo lương cơ bản, nên có thể 10 năm sau lương hưu gấp nhiều lần lương hưu hiện tại, đại loại là giờ lương hưu đủ 1 ngày 3 bữa thì 10 năm sau vẫn đủ, còn lãi ngân hàng giống mẹ em mua trái phiếu chính phủ 10 năm sau cả gốc và lãi tổng giá trị giảm đi nhiều.

 

[123qwerty]

Chả hiểu các cụ định rút bhxh ra nghĩ thế nào. Trừ khi đường cùng không còn chỗ nào xoay được tiền thì phải rút, chứ đã đóng rồi thì để ở đó đến tuổi nghỉ hưu là ngon nhất. Người ta tính chán rồi, rút ra là quỹ bhxh lãi to đấy, nhưng người rút về già cực kỳ thiệt hại.

Để trong đó chờ hưởng hưu thì có khi còn tệ hơn.
Tiền tôi đưa ông đi đầu tư, lãi ông ăn tất. Lỗ ông tăng tuổi hưu. Khôn như xxx

 

[mabu44]

Em có xem qua thì phải, nhưng không để ý vì cơ bản các cụ đều cho rằng lương hưu nó cố định nên mới tính thế. Thực tế lương hưu tăng theo lương cơ bản, nên có thể 10 năm sau lương hưu gấp nhiều lần lương hưu hiện tại, đại loại là giờ lương hưu đủ 1 ngày 3 bữa thì 10 năm sau vẫn đủ, còn lãi ngân hàng giống mẹ em mua trái phiếu chính phủ 10 năm sau cả gốc và lãi tổng giá trị giảm đi nhiều.

Cụ nói chuẩn, tính toán chi li thì thực sự là không biết cái nào hơn cái nào. May hơn khôn. Sống lâu thì ăn lương hưu lâu, đoản thọ thì bao tiền cũng ko để làm gì. Cơ chế hưu là để an tâm khi về già, không phải dựa vào con cháu, ko phải lo tích góp. Nhiều nhà chia tài sản cho các con xong, các cụ không thèm ở với đứa nào, 2 xuất hưu thừa ăn rồi, tự do tự tại, lâu dần sẽ là tư duy cho cả thế hệ sau này ko phải lo tích góp nữa, cuộc sống thoải mái hơn.

 

[Captain]

cám ơn cụ. e cũng ko có ý định rút. nhưng phương án để nguyên ko đóng gì cũng được phải ko cụ ơi
và giả sử nếu chọn phương án đóng tiếp, e đang hiểu là đóng cao thì sau này lương hưu sẽ cao. nhưng công thức tính nó dư nào cụ có nắm được không ạ

Theo cụ trên nói, đóng tự nguyện 22%. Giả sử cụ đóng 4,4tr bảo hiểm ~ mức lương 20tr. Khi về được hưởng 45% của 20tr tức là 9tr. Nếu đóng đủ đến khi hưu: 4,4 x 12 x 14 = 740tr - số tiền cụ phải bỏ ra. Nếu sống thêm 10 năm, 72 tuổi thì lấy lại được số cụ đóng: 1,08 tỷ.
Em cũng đang ở tình trạng tương tự mà chưa bít ntn.
Cụ nào thông thái giải hộ e bài toán cái.

 

[Captain]

1 là đóng tiếp, 2 là rút. Chứ 43 tuổi bắt đầu đóng lại từ đầu thì e chẳng mê phương án này

Đóng > 20 năm lại éo đc rút 1 lần mới cay.

 

[nhatthang]

Cụ nói chuẩn ạ. Cụ nào dưới 45 tuổi có cơ hội rút 1 cục tầm 400tr rồi làm vòng mới bắt đầu từ 45 tuổi. Các Cụ nên quan tâm đến 2 mốc quan trọng sau:
1. 62 tuổi đủ tuổi hưởng hưu thì chết sẽ được hưởng hưu 0 đ:
+ Rút 1 cục thì có quyển sổ tiết kiệm tầm 1 tỉ cho F1 và hưởng tử tuất theo mức đóng
+ Không rút 1 cục thì hưởng tử tuất.
2. Sống đến năm 80 tuổi:
+ Rút 1 cục sẽ có 2 nguồn thu: Lãi stk 1,5 tỉ (khoảng 9tr/tháng) + 45% lương hưu( đóng kịch trần 29tr4 là 13tr).
+ Không rút thì hưởng hưu 75% của 29tr4 là 22tr. Tất nhiên là ko có stk và chi phí đóng sẽ nhiều và đóng liên tục đủ 35 năm.
[/QUOTE]

Trong các phép tính của cụ, không nói rõ nguồn để đóng vòng tiếp lấy từ đâu? Nếu lấy từ 400tr rút trước thì làm sao có số tk 1,5 tỷ được nhỉ?

 

[Kurumasuki]

Cụ nói chuẩn, tính toán chi li thì thực sự là không biết cái nào hơn cái nào. May hơn khôn. Sống lâu thì ăn lương hưu lâu, đoản thọ thì bao tiền cũng ko để làm gì. Cơ chế hưu là để an tâm khi về già, không phải dựa vào con cháu, ko phải lo tích góp. Nhiều nhà chia tài sản cho các con xong, các cụ không thèm ở với đứa nào, 2 xuất hưu thừa ăn rồi, tự do tự tại, lâu dần sẽ là tư duy cho cả thế hệ sau này ko phải lo tích góp nữa, cuộc sống thoải mái hơn.

Lý do gì mà cụ thấy mấy tỷ tiền gửi không là gì?
Nếu cụ rút 1 cục bây giờ thì đến 62 tuổi cụ có 1,5 tỷ trong ngân hàng.
Nếu cụ không rút, tiếp tục làm và nộp BHXH vòng 2 như cũ, đồng nghĩa với nộp tiếp 1,5 tỷ nữa ( theo cách tính của vòng 1) cho đến năm 62 tuổi.
Tổng cộng là đến 62 tuổi cụ đã nộp (tính cả lãi NH) cho BHXH là 3 tỷ. Con cháu ko được hưởng.
Thế mà cụ bảo là 3 tỷ đấy nhỏ, sẽ mất giá trị, không yên tâm, không là gì so với mấy triệu tiền lương hưu.

 

[xedaprach]

Em có xem qua thì phải, nhưng không để ý vì cơ bản các cụ đều cho rằng lương hưu nó cố định nên mới tính thế. Thực tế lương hưu tăng theo lương cơ bản, nên có thể 10 năm sau lương hưu gấp nhiều lần lương hưu hiện tại, đại loại là giờ lương hưu đủ 1 ngày 3 bữa thì 10 năm sau vẫn đủ, còn lãi ngân hàng giống mẹ em mua trái phiếu chính phủ 10 năm sau cả gốc và lãi tổng giá trị giảm đi nhiều.

Em cũng thấy chỗ này có lợi mà không thấy cụ nào đưa vào bài tính lãi xuất.

 

[Có lẽ nào.]

Em hóng vụ này.
Vấn đề là bây giờ cụ rút BHXH ra thì được bao nhiêu không thấy nói đến.
Cụ 43 tuổi, đóng liên tục đến năm 62 tuổi là vừa đủ lĩnh 45%(thiếu 1 năm). Nếu lúcđó 65 tuổi mới về hưu thì cụ đủ năm và nhận lương là 49%.
Hiện tại cụ đóng 22%, nếu thọ 75 tuổi là hòa, qua mức 75 là lãi.

E chứ tính lãi tiền gửi số tiền cụ đóng BHXH đâu nhé.

Cụ cho quả exel luôn thì ngon.

 

[Duc Sang]

Cháu 46 tuổi, đã đóng BHXH đuọc 19 năm. Giờ cháu có nên rút BHXH 1 lần rồi đóng lại với mức lương 29.8tr/không nhỉ?

 

[dungmgsu]

Cháu 46 tuổi, đã đóng BHXH đuọc 19 năm. Giờ cháu có nên rút BHXH 1 lần rồi đóng lại với mức lương 29.8tr/không nhỉ?

Theo em thế này, bác gửi bảo hiểm của bác sang một công ty quen nào đó, đóng mức bảo hiểm cao khoảng 3-4 tháng ấy, sau đó rút không đóng nữa. Bác sẽ được 12 tháng bảo hiểm thất nghiệp tính theo lương trung bình 6 tháng cuối đóng, được 60% đó. Bác mà đóng bảo hiểm mức 30 triệu thì bảo hiểm thất nghiệp hình như tầm 18 triệu / tháng. Nhận đủ 1 năm thì bác có 12x18=150 triệu rồi, đóng tiếp bảo hiểm xã hội hay làm vòng mới vẫn lợi hơn. Đã tính thì phải tính thế mới lợi.

 

[TUCSON9389]

Theo cụ trên nói, đóng tự nguyện 22%. Giả sử cụ đóng 4,4tr bảo hiểm ~ mức lương 20tr. Khi về được hưởng 45% của 20tr tức là 9tr. Nếu đóng đủ đến khi hưu: 4,4 x 12 x 14 = 740tr - số tiền cụ phải bỏ ra. Nếu sống thêm 10 năm, 72 tuổi thì lấy lại được số cụ đóng: 1,08 tỷ.
Em cũng đang ở tình trạng tương tự mà chưa bít ntn.
Cụ nào thông thái giải hộ e bài toán cái.

cám ơn cụ. phân tích như cụ em cũng thấy chưa đủ, vì cái tiền mình bỏ ra đóng nó cũng sẽ phải tính lãi suất
cái đoạn bôi đen, em nghĩ là chưa chuẩn đâu ạ, nó sẽ tính bình quân của toàn bộ thời gian chứ ko phải lấy 45% của mức lương đóng cuối cùng.
theo thiển nghĩ của em, chỉ nên duy trì mức tối thiểu thôi, vì càng đóng nhiều thì khả năng bị thiệt canfg nhiều hơn.

 

[Lastbet]

Em cũng thấy chỗ này có lợi mà không thấy cụ nào đưa vào bài tính lãi xuất.
View attachment 7200180

Cái này do nhà nước điều chỉnh hệ số cho những người trước đó đóng mức lương bảo hiểm quá thấp.
Từ 2021 hệ số điều chỉnh =1 tức là không còn được nhân hệ số cho mức lương đóng bảo hiểm nữa.

 

[lsquetoi]

Cụ nói chuẩn ạ. Cụ nào dưới 45 tuổi có cơ hội rút 1 cục tầm 400tr rồi làm vòng mới bắt đầu từ 45 tuổi. Các Cụ nên quan tâm đến 2 mốc quan trọng sau:
1. 62 tuổi đủ tuổi hưởng hưu thì chết sẽ được hưởng hưu 0 đ:
+ Rút 1 cục thì có quyển sổ tiết kiệm tầm 1 tỉ cho F1 và hưởng tử tuất theo mức đóng
+ Không rút 1 cục thì hưởng tử tuất.
2. Sống đến năm 80 tuổi:
+ Rút 1 cục sẽ có 2 nguồn thu: Lãi stk 1,5 tỉ (khoảng 9tr/tháng) + 45% lương hưu( đóng kịch trần 29tr4 là 13tr).
+ Không rút thì hưởng hưu 75% của 29tr4 là 22tr. Tất nhiên là ko có stk và chi phí đóng sẽ nhiều và đóng liên tục đủ 35 năm.

Trong các phép tính của cụ, không nói rõ nguồn để đóng vòng tiếp lấy từ đâu? Nếu lấy từ 400tr rút trước thì làm sao có số tk 1,5 tỷ được nhỉ?
[/QUOTE]
Tất nhiên là chỉ phù hợp khi cụ chủ động được nguồn thu nhập và cụ là lao động có trình độ thì thoải mái nhảy việc. Khi cụ rút được 400 tr gửi NH ko động đến nó thì sau 10 năm thì tăng lên gấp đôi. Phương án này ko phù hợp cho số đông, đặc biệt là khối doanh nghiệp trực thuộc nhà nước.

 

[Có lẽ nào.]

Cháu 46 tuổi, đã đóng BHXH đuọc 19 năm. Giờ cháu có nên rút BHXH 1 lần rồi đóng lại với mức lương 29.8tr/không nhỉ?

Hình như nghỉ làm, k đóng 1 năm mới được rút 1 cục thì phải ạ.

 

[xedaprach]

Cái này do nhà nước điều chỉnh hệ số cho những người trước đó đóng mức lương bảo hiểm quá thấp.
Từ 2021 hệ số điều chỉnh =1 tức là không còn được nhân hệ số cho mức lương đóng bảo hiểm nữa.

Vâng cụ, ngoài ra tỉ lệ bù trượt giá cũng cao, em đưa lên để các cụ phản biện.