Tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính mà cụ nên quyết định có tham gia hay không, có một số điểm cụ nên hỏi bản thân trước như:
1. Có đủ khả năng tài chính và độ lì đòn khi tham gia một hợp đồng dài hạn hay không? Nên lưu ý, bảo hiểm là cái thể loại mua vất để đó, ko bị dùng đến nó thì cảm giác rất là thừa thãi, đôi khi cay cú uất hận.
Thông thường, độ hòa vốn ở độ tuổi trung niên khi tham gia bảo hiểm là 20 năm, hủy càng sớm thì càng lỗ, đặc biệt hủy trong 2 năm đầu thì refund = 0, nên phải xác định một khi quất là phải kiên trì.
2. Đóng bao nhiêu? Theo khảo sát thì người ta khuyến nghị đóng từ 8 - 12% thu nhập, nhưng em nghĩ giả sử mà cụ giàu, thu nhập 100 tỷ, thì 8% nó là con số quá kinh khủng, méo cần thiết phải mua nhiều đến mức đó. Nên vào trường hợp cụ thể mà cân đo đong đếm được là nên đóng bao nhiêu.
3. Mệnh giá bảo vệ nên là bao nhiêu? Cái này tùy vào số người đang phụ thuộc cụ đang không có thu nhập là bao nhiêu (con cái, bố mẹ cao tuổi, vợ/chồng...), hoặc số tiền cụ đang nợ nần etc. Từ đó tính ra khoảng tiền cần thiết để trong trường hợp nhỡ hẹo thì những người này được an toàn :v
4. Nên lựa chọn mua loại hình hợp đồng nhân thọ nào?
- Loại truyền thống, mệnh giá tử vong thấp, quỹ bảo hiểm được đầu tư vào danh mục an toàn nên chắc cú về phần tiết kiệm
- Loại đầu tư, mệnh giá tử vong cao, quỹ được đầu tư vào bet88 VNindex hoặc Chứng chỉ quỹ trái phiếu, etc. Đợt downtrend vừa rồi thì hiệu suất rất là ngã ngửa, dẫn đến nhiều dramu xoay quanh nhà M, nhà nọ nhà kia
5. Quyền lợi cụ cần là cái gì?
- Chủ yếu nhân thọ có quyền lợi chính là Hẹo + Tiết kiệm (trong đó tiết kiệm thường có lãi suất thấp hơn bank kha khá, loanh quanh lấy rate bank -3 đến -5%. Nếu cùng một ngân sách, cụ muốn quyền lợi cao, thì phần tiết kiệm của cụ sẽ giảm xuống và ngược lại.
- Ngoài quyền lợi chính, nhân thọ có phần quyền lợi bổ sung, đám này như kiểu lạc kèm xôi và thường sẽ không được tính vào tài khoản tiết kiệm, phần phí đóng sẽ mất đi hàng năm như bảo hiểm PHI nhân thọ. VD: quyền lợi trợ cấp viện phí, bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm sức khỏe
6. Tình trạng sức khỏe hiện tại của cụ có oke không?
BH nhân thọ thường loại trừ bệnh có sẵn và biến chứng liên quan, nếu cụ đã có bệnh nền, tùy vào mức độ nghiêm trọng họ sẽ loại trừ chi trả nếu cụ hẹo/điều trị những bệnh này.
Cũng còn nhiều thứ lắm mà lười type, em không thích bán BH nhân thọ nhưng kiến thức thì cũng đầy đủ, cụ cần hỏi có thể inbox em.
