Ngẫm đúng là cẩn thận không bao giờ thừa…tai nạn có thể đến bất thình lình và hậu quả nhiều khi vô cùng nghiêm trọng.
Tháng 1/2011, cả chi nhánh trong đó có cả tôi J (một thanh niên mới vào nghề 6 tháng) đang nín thở đợi cơ cấu khoản nợ 100 tỷ của một đại gia ngành Gas, nếu được chấp thuận thì cả chi nhánh sẽ có thưởng, còn không thì hẹn gặp lại 10 năm nữa. Rất may là khoản vay đã được cơ cấu. Nhưng 4 năm sau 3 người liên quan đã bị tạm giữ điều tra 4 tháng vì TSBĐ mất trắng –kho hàng Gas sau khi xem xét thì được tòa án phán quyết là của đơn vị khác, TSBĐ nhận từ đầu là sai.
Tháng 2/2017, Phòng giao dịch thuộc chi nhánh lại phát sinh một khoản bị khách hàng lừa. Đây là khoản cho vay xa hiếm hoi của chi nhánh, TSBĐ vẫn còn nhưng nó không phải là TSBĐ thẩm định. Đó là một mảnh đất ở Vân Đình, do đặc thù ở địa phương mà với 2 dự án ở hai vị trí khác nhau vẫn được đặt tên chung trên sổ là dự án khu thương mại Vân Đình. Cái mà ngân hàng nhận là khu đất ở dự án phía sâu trong với giá chưa đến 4 triệu/m2 còn cái mà KH chỉ lại là 20 triệu/m2. Chỉ vì lúc thẩm định cho vay đã không lên xin ý kiến của phòng địa chính địa phương, đến nay khoản vay vẫn treo đấy và không thể nào giải quyết vì bán thì lỗ nặng.
Hai câu chuyện trên là câu chuyện mà tôi đã chứng kiến, nhưng đến câu chuyện thứ 3 nó là câu chuyện của phòng tôi,…chắc vì là thế L nên nó sẽ tường tận hơn những câu chuyện kia và nó cũng làm tôi thức trắng nhiều đêm.
Đó là một ngày trung tuần tháng 07/2019, đã 12 ngày trôi qua mà phòng vẫn còn hơn chục KH chưa thanh toán kỳ gần nhất. Lướt qua danh sách vẫn là những cái tên quen thuộc thường xuyên chậm trả nhưng gần cuối danh sách đấy xuất hiện tên một khách hàng mới với khoản dư nợ gần 800 triệu đồng, KH này vừa vay từ tháng 5 và đến nay mới là kỳ thứ 2 trả nợ…tôi nhớ rõ ràng khoản này được các bạn báo cáo là KH tốt và nguồn thu rõ ràng. Hỏi kỹ bạn chuyên viên thì báo lại 3 ngày rồi thuê báo tắt máy, zalo không liên lạc. Tôi thử gọi cho KH và chị gái thì tất cả đều không liên lạc... Ngày hôm sau hai anh em xuống nhà KH thì căn hộ đóng cửa, hỏi hàng xóm mới biết KH đã chuyển đi, xuống gặp ban quản lí tòa nhà thì báo đấy là nhà thuê lại (thông tin hoàn toàn sai lệch với báo cáo là nhà KH vừa mua và đang trong quá trình sang tên nên không cầm giấy tờ).. về địa phương trên sổ hộ khẩu thì được biết không phải là người vay, với những dấu hiệu bất thường như vậy tối hôm đấy mấy anh em quay trở lại văn phòng và lục lại đống hồ sơ vay của KH với niềm tin tài sản còn thì vẫn chưa thể chết được. Nhưng điều đáng buồn tất cả đều là giả, giả từ hồ sơ nguồn thu đến hồ sơ pháp lý, tìm hiểu kỹ hơn thì mới thấy rằng chiếc xe đang được thế chấp ở hai nơi…và thế là một khoản vay gần 1 tỷ với nguy cơ mất trắng ,Haiz…
Sau 1 tháng làm việc với nhiều phòng ban thì thấy rõ ràng có quá nhiều sơ hở và sai sót, những cái tưởng chừng hàng ngày chúng tôi làm là đúng thì lại sai hoàn toàn, đến cái phao tài sản cũng mất. Phải chấp nhận là tôi đã sơ hở còn cán bộ trực tiếp đã bị lừa một vố đau.
Đầu tiên là bị lừa về pháp lí: KH cung cấp hộ khẩu ở Hà Nội nhưng khác địa chỉ ở mà không yêu cầu KH cung cấp tạm trú tạm vắng, sổ đỏ không có nhưng không kiểm tra qua ban quản lí tòa nhà – Lí do thẩm định chỉ gặp KH buổi tối nên không tiện hỏi.
TSBĐ cũng bị lừa vì là xe đăng ký hộ kinh doanh mà đăng ký hộ KD là cái rất rất dễ làm, đăng ký xe bên tôi là thật nhưng bên ngân hàng bên kia vì ko đi lấy mà để KH đi lấy thế là giả. Cán bộ bên tôi khi đi cho vay chỉ chụp xe mà nhờ KH chụp hộ thế là bị làm giả số khung số máy. Thế là HĐ thế chấp có nguy cơ vô hiệu.
Thứ 3: Nguồn thu là cho thuê xe thì đăng ký xe KH cung cấp ko kiểm tra dẫn đến lại tiếp tục là đăng ký giả và xe thì với lí do đi cho thuê liên tục nên không kiểm tra được thực tế và thế là chiếc xe cũng lại là giả nốt.
Rõ ràng là các đối tượng đã nghiên cứu rất kỹ quy trình, quy định và thói quen của các bạn chuyên viên nên một khi đã lừa thì người nhiều hay ít kinh nghiệm cũng dễ dàng sập bẫy. Và khi vướng phải thì chắc chắn trách nhiệm từng cá nhân sẽ không thể nào tránh khỏi, tất cả là tại quy trình làm việc của từng người cá nhân có thiếu sót, bạn chuyên viên đã bỏ qua nhiều bước, quản lí cũng không sát sao với những khoản vay …
Tôi biết rằng sẽ còn rất nhiều khoản như thế này và tôi muốn post bài này lên để các a e tham khảo cũng như chia sẽ thêm các kinh nghiệm để tránh rủi ro cho bản thân. Chúng ta làm công việc liên quan mật thiết đến tiền nên sẽ luôn là chỗ mà các đối tượng lừa đảo tìm đến.
nhiều lưạ chọn mà cụ
