Bạn đọc kỹ lại câu hỏi của chủ topic, mình chỉ trả lời trong phạm vi đó thôi.
Bạn phải hiẻu 1 vấn đề là sự phong toả này có sự đồng ý của KH. Và NH có toàn quyền xử lý theo Luật.
Theo trường hợp của chủ topic
- Có STK ở NH A.
- Nhưng qua NH B muốn làm thẻ TD (có thể vì thẻ tín dụng của NH B có nhièu ưu đãi hơn)
- NH B đòi hỏi phải có nguồn thu nhập mới mở thẻ TD
- Chủ topic nói là tui có tiền, có thu nhập và bằng chứng là tui đang có tiền gửi ở NH A.
- Có 2 cách xử lý trong trường hợp này :
+ NH B nói chủ topic tất toán ST ở NH A đi, rồi mở bên NH B. Khi đó NH B sẽ dùng STK này để đảm bảo và sẽ mở thẻ TD mà không cần chứng minh thu nhập.
+ Chủ topic không đồng ý vì chứ đến han thì rút sớm sẽ mất lãi (chỉ nhận lãi không kỳ hạn). Và còn 1 cách là NH B sẽ giữ STK của NH A (cầm cố) để đảm bảo cho việc mở thẻ TD mà không cần chứng minh thu nhập. Và trong trường hợp này NH B sẽ làm 1 công văn gửi qua NH A với nội dung đại loại là : nhờ xác nận STK đó có phải của chủ topic không, và nếu đúng thì đề nghị NH A phong toả STK này lại, không cho phép giao dịch nếu không có sự đồng ý của NH B. Xong
Chúng ta đi lan man rồi.
P/s vụ HN là bài hoc kinh điển cho các NH trong việc quản trị rủi ro liên quan đến STK và HDTG
Thứ nhất tài khoản của khách hàng là toàn quyền sở hữu của họ. Nếu họ không chuyển giao 1 phần hoặc toàn bộ quyền sở hữu cho ngân hàng (cầm cố sổ tiết kiệm) thì bác chẳng có tư cách j bắt NH kia cung cấp thông tin tài khoản chứ đừng nói phong tỏa tài khoản của họ. Trừ khi trường hợp này có dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt tài sản của NH và đã có bản án thì NH bác mới có quyền đánh công văn đến các NH khác để yêu cầu phong tỏa tài khoản cá nhân đó mà thôi.
Vụ Huyền Như là do lừa đảo của nội bộ Viettin bank. Em nhớ Huyền Như đổi sổ cho khách nhưng không hủy sổ mà đem bản hủy đó đưa cho khách rồi dùng sổ còn hiệu lực cầm cố vay ra lấy tiền dùng vào việc khác. KH cứ ung dung ở nhà cầm sổ giả mà ko biết tiền tk của mình đã bị phong tỏa để vay vốn rồi