Nguyên tắc thủ tục của thẻ tín dụng

[trunghoa2210]

mình thấy điều kiện mở thẻ tín dụng chỉ cần lương chuyển khoản 3 tháng là làm được ,mà sổ tích kiệm thời hạn dài hàng tháng gần 30tr của ngân hàng khác ngân hàng mình mở thẻ thì lại không mở thẻ được ,mình không hiểu nguyên tắc này thế nào vì chứng minh thu nhập thì chỉ cần lương chuyển khoản có 3 tháng còn sổ tích kiệm dài hơn 3 tháng thì không được tính sao ,các bạn làm về tài chính biết giải thích cho mình biết với .Xin cảm ơn

 

[hanoi666]

Chuyển khoản 3 tháng gần nhất, NH muốn xác định thời gian cụ làm vc liên tục ở cơ quan ko nữa. Tính ônt định và liên tục của cv nữa đấy cụ

 

[[Golden]]

Sổ tiết kiệm cụ cầm cố tại ngân hàng thì làm được, còn sổ tiết kiệm đang hoạt động thì sổ 30tr ko làm được cụ ạ. Như theo chính sách ở bên em thì sổ đang hoạt động cấp tối đa 10% giá trị sổ thôi, cho nên sổ 30tr của cụ ko được rồi.

Ngoài ra thì ko chứng minh được thu nhập (sao kê hoặc trả lương tiền mặt hoặc đang kinh doanh) thì làm sao ngân hàng biết cụ có trả nợ được hay không. Trẻ con bây giờ cũng có sổ tiết kiệm bố mẹ mở hộ mà vẫn đứng tên con rồi cụ ạ. Cho nên sổ của cụ ko thể chứng minh cái gi hết, trừ khi cụ cầm cố sổ đó tại ngân hàng thì NH sẽ cấp hạn mức 90% giá trị sổ luôn

 

[langbavibo1802]

Cụ ơi, để mở thẻ tín dụng 3 tháng trả lương qua tài khoản chỉ là điều kiện cần, không phải là điều kiện đủ cụ ạ.
Như cụ hanoi666 nói đúng đấy ạ, cái cần thiết là tính ổn định của nguồn thu nhập của cụ nên nếu cụ được trả lương tài khoản mà hợp đồng thời vụ hoặc của cá nhân chuyển khoản hoặc hợp đồng sắp hết hạn... Thì vẫn không làm được.
Có 1 cách khác em mách nhỏ cụ: có 1 số bank cấp thẻ dựa trên số tiền giao dịch/số dư tiền gửi của khách hàng trong 1 thời gian nhất định (3-6-12 tháng) để cấp trước hạn mức cho khách hàng. Nếu không cần gấp cụ có thể làm theo cách này, vẫn được cấp thẻ mà không cần thế chấp sổ tiết kiệm

 

[Kluivert]

mình thấy điều kiện mở thẻ tín dụng chỉ cần lương chuyển khoản 3 tháng là làm được ,mà sổ tích kiệm thời hạn dài hàng tháng gần 30tr của ngân hàng khác ngân hàng mình mở thẻ thì lại không mở thẻ được ,mình không hiểu nguyên tắc này thế nào vì chứng minh thu nhập thì chỉ cần lương chuyển khoản có 3 tháng còn sổ tích kiệm dài hơn 3 tháng thì không được tính sao ,các bạn làm về tài chính biết giải thích cho mình biết với .Xin cảm ơn

Bác ơi thẻ tín dụng cũng là hình thức cấp tín dụng mà tín dụng là nói đến lòng tin. VD như bác có sổ tj mở NH nào đó để 03 tháng nó chỉ nói lên bác có số tiền đó tại thời điểm đó thôi. Nguồn hình thành sổ đó có thể là đi vay, được cho tặng ... (SR em không có ý nói j đâu). Vậy nên đâu thể làm cơ sở cho NH đánh giá thu nhập được ạ.
Thực ra hiện City đang áp dụng hình thức này. Nhưng em không biết là yêu cầu với sổ tk là ntn.
Bác thông cảm thẻ tín dụng ở VN vẫn là cái j đó mới mẻ, bên nước ngoài người ta không coi cái thẻ hạn mức vài ngàn đô là cái j đó quá to tát. Bên đó thông tin tín dụng theo bác đến hết đời luôn, phòng vấn xin việc hay tra khảo tù nhân họ cũng tra CIC nên chẳng mấy ai vì mấy ngàn đô mà mang tiếng cả đời nên cấp thẻ cực kỳ dễ dàng.
Tương lai VN minh hi vọng sẽ như thế. Chứ em thấy cái thẻ tín dụng nó quá tiện luôn mà ko phải ai cũng đủ điều kiện làm

 

[trunghoa2210]

Sổ tiết kiệm cụ cầm cố tại ngân hàng thì làm được, còn sổ tiết kiệm đang hoạt động thì sổ 30tr ko làm được cụ ạ. Như theo chính sách ở bên em thì sổ đang hoạt động cấp tối đa 10% giá trị sổ thôi, cho nên sổ 30tr của cụ ko được rồi.

Ngoài ra thì ko chứng minh được thu nhập (sao kê hoặc trả lương tiền mặt hoặc đang kinh doanh) thì làm sao ngân hàng biết cụ có trả nợ được hay không. Trẻ con bây giờ cũng có sổ tiết kiệm bố mẹ mở hộ mà vẫn đứng tên con rồi cụ ạ. Cho nên sổ của cụ ko thể chứng minh cái gi hết, trừ khi cụ cầm cố sổ đó tại ngân hàng thì NH sẽ cấp hạn mức 90% giá trị sổ luôn

30tr chỉ là tiền lãi hàng tháng đổ vào thẻ thôi bạn ạ còn mình đang muốn nói là thời hạn sổ dài 1 hay 2 năm mà cũng không được tính sao

 

[khonglaaica]

Các cụ hiểu sai ý cụ chủ muốn hỏi.
Em trả lời thế này.
Đơn giản là NH chỉ chấp nhận STK làm đảm bảo để mở thẻ tín dụng với điều kiện STK đó phải mở ở chính NH phát hành thẻ. Không chấp nhận STK mở ở NH khác. Lý do :
- Mở STK ở chính NH phát hành thẻ giống như là 1 hình thức đảm bảo, nếu cụ không trả nợ thẻ thì NH sẽ dung tiền của cụ trong STK để thanh toán.
- Vì lý do ở trên nên nếu là STK của NH khác thì NH rất khó xử lý.
- Vì cụ đã có tiền gửi TK rồi nên cụ không cần đến việc chứng minh nguồn thu nhập. 2 việc này hoàn toàn khác nhau.

 

[Kluivert]

Các cụ hiểu sai ý cụ chủ muốn hỏi.
Em trả lời thế này.
Đơn giản là NH chỉ chấp nhận STK làm đảm bảo để mở thẻ tín dụng với điều kiện STK đó phải mở ở chính NH phát hành thẻ. Không chấp nhận STK mở ở NH khác. Lý do :
- Mở STK ở chính NH phát hành thẻ giống như là 1 hình thức đảm bảo, nếu cụ không trả nợ thẻ thì NH sẽ dung tiền của cụ trong STK để thanh toán.
- Vì lý do ở trên nên nếu là STK của NH khác thì NH rất khó xử lý.
- Vì cụ đã có tiền gửi TK rồi nên cụ không cần đến việc chứng minh nguồn thu nhập. 2 việc này hoàn toàn khác nhau.

Bạn nói đúng 1 vế thôi. Citi bank họ vẫn đang cấp thẻ dựa trên hình thức có sổ ngân hàng khác đấy

 

[khonglaaica]

Đó là họ dựa trên nhiều thông tin và uy tín của khách hàng. Và họ không hề ký cam kết hay phong toả TSK đó

Bạn nói đúng 1 vế thôi. Citi bank họ vẫn đang cấp thẻ dựa trên hình thức có sổ ngân hàng khác đấy

 

[Kluivert]

Đó là họ dựa trên nhiều thông tin và uy tín của khách hàng. Và họ không hề ký cam kết hay phong toả TSK đó

Làm sao bác có thể phong tỏa sổ tiết kiệm của NH khác được. Em nói rồi không phải ko thể làm đc mà tùy khẩu vị từng NH thui

 

[trunghoa2210]

Cảm ơn các bạn như thế mình có thể hiểu là tuỳ từng hoàn cảnh cụ thể cá nhân cụ thể phải không

 

[Kluivert]

Cảm ơn các bạn như thế mình có thể hiểu là tuỳ từng hoàn cảnh cụ thể cá nhân cụ thể phải không

Dạ vâng. Mỗi ngân hàng có khẩu vị rủi ro khác nhau nên chính sách của họ với thẻ cũng khác nhau. Nếu nói làm thẻ dễ nhất thì em tư vấn bác chủ có thể tham khảo Sacombank, VP bank và TP bank. Còn nếu bác thích ngân hàng lớn hơn có thể chọn BIDV và Vietcombank. Các ngân hàng khác em ko kể đến vì thực sự ko có j quá nổi trội cả .
P/s: Vụ có sổ tiết kiệm làm đc thẻ CiTi bank là thật đó bác

 

[duyen khoi]

Dạ vâng. Mỗi ngân hàng có khẩu vị rủi ro khác nhau nên chính sách của họ với thẻ cũng khác nhau. Nếu nói làm thẻ dễ nhất thì em tư vấn bác chủ có thể tham khảo Sacombank, VP bank và TP bank. Còn nếu bác thích ngân hàng lớn hơn có thể chọn BIDV và Vietcombank. Các ngân hàng khác em ko kể đến vì thực sự ko có j quá nổi trội cả .
P/s: Vụ có sổ tiết kiệm làm đc thẻ CiTi bank là thật đó bác

Vụ này đúng là chỉ có ngân hàng NN như citi mới dám làm thôi cụ. Ở NN thì 99% người dân dùng thẻ tín dụng vì tiện lợi.
Ở VN thì quá khắt khe trong việc chứng minh thu nhập nên cũng hạn chế rất nhiều.

 

[khonglaaica]

Vẫn được cụ nhé. Hơn chục năm trước cháu còn lon ton chạy việc do là lính mới hay bị bắt đi phong toả hoài.

Vụ H - N (nhừ) cũng vì không phong toả STK / HDTG đúng qui trình nên mới như thế.

Làm sao bác có thể phong tỏa sổ tiết kiệm của NH khác được. Em nói rồi không phải ko thể làm đc mà tùy khẩu vị từng NH thui

 

[Kluivert]

Vẫn được cụ nhé. Hơn chục năm trước cháu còn lon ton chạy việc do là lính mới hay bị bắt đi phong toả hoài.

Vụ H - N (nhừ) cũng vì không phong toả STK / HDTG đúng qui trình nên mới như thế.

Thứ nhất tài khoản của khách hàng là toàn quyền sở hữu của họ. Nếu họ không chuyển giao 1 phần hoặc toàn bộ quyền sở hữu cho ngân hàng (cầm cố sổ tiết kiệm) thì bác chẳng có tư cách j bắt NH kia cung cấp thông tin tài khoản chứ đừng nói phong tỏa tài khoản của họ. Trừ khi trường hợp này có dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt tài sản của NH và đã có bản án thì NH bác mới có quyền đánh công văn đến các NH khác để yêu cầu phong tỏa tài khoản cá nhân đó mà thôi.
Vụ Huyền Như là do lừa đảo của nội bộ Viettin bank. Em nhớ Huyền Như đổi sổ cho khách nhưng không hủy sổ mà đem bản hủy đó đưa cho khách rồi dùng sổ còn hiệu lực cầm cố vay ra lấy tiền dùng vào việc khác. KH cứ ung dung ở nhà cầm sổ giả mà ko biết tiền tk của mình đã bị phong tỏa để vay vốn rồi

 

[khonglaaica]

Bạn đọc kỹ lại câu hỏi của chủ topic, mình chỉ trả lời trong phạm vi đó thôi.
Bạn phải hiẻu 1 vấn đề là sự phong toả này có sự đồng ý của KH. Và NH có toàn quyền xử lý theo Luật.
Theo trường hợp của chủ topic
- Có STK ở NH A.
- Nhưng qua NH B muốn làm thẻ TD (có thể vì thẻ tín dụng của NH B có nhièu ưu đãi hơn)
- NH B đòi hỏi phải có nguồn thu nhập mới mở thẻ TD
- Chủ topic nói là tui có tiền, có thu nhập và bằng chứng là tui đang có tiền gửi ở NH A.
- Có 2 cách xử lý trong trường hợp này :
+ NH B nói chủ topic tất toán ST ở NH A đi, rồi mở bên NH B. Khi đó NH B sẽ dùng STK này để đảm bảo và sẽ mở thẻ TD mà không cần chứng minh thu nhập.
+ Chủ topic không đồng ý vì chứ đến han thì rút sớm sẽ mất lãi (chỉ nhận lãi không kỳ hạn). Và còn 1 cách là NH B sẽ giữ STK của NH A (cầm cố) để đảm bảo cho việc mở thẻ TD mà không cần chứng minh thu nhập. Và trong trường hợp này NH B sẽ làm 1 công văn gửi qua NH A với nội dung đại loại là : nhờ xác nận STK đó có phải của chủ topic không, và nếu đúng thì đề nghị NH A phong toả STK này lại, không cho phép giao dịch nếu không có sự đồng ý của NH B. Xong

Chúng ta đi lan man rồi.

P/s vụ HN là bài hoc kinh điển cho các NH trong việc quản trị rủi ro liên quan đến STK và HDTG

Thứ nhất tài khoản của khách hàng là toàn quyền sở hữu của họ. Nếu họ không chuyển giao 1 phần hoặc toàn bộ quyền sở hữu cho ngân hàng (cầm cố sổ tiết kiệm) thì bác chẳng có tư cách j bắt NH kia cung cấp thông tin tài khoản chứ đừng nói phong tỏa tài khoản của họ. Trừ khi trường hợp này có dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt tài sản của NH và đã có bản án thì NH bác mới có quyền đánh công văn đến các NH khác để yêu cầu phong tỏa tài khoản cá nhân đó mà thôi.
Vụ Huyền Như là do lừa đảo của nội bộ Viettin bank. Em nhớ Huyền Như đổi sổ cho khách nhưng không hủy sổ mà đem bản hủy đó đưa cho khách rồi dùng sổ còn hiệu lực cầm cố vay ra lấy tiền dùng vào việc khác. KH cứ ung dung ở nhà cầm sổ giả mà ko biết tiền tk của mình đã bị phong tỏa để vay vốn rồi

 

[Kluivert]

Bạn đọc kỹ lại câu hỏi của chủ topic, mình chỉ trả lời trong phạm vi đó thôi.
Bạn phải hiẻu 1 vấn đề là sự phong toả này có sự đồng ý của KH. Và NH có toàn quyền xử lý theo Luật.
Theo trường hợp của chủ topic
- Có STK ở NH A.
- Nhưng qua NH B muốn làm thẻ TD (có thể vì thẻ tín dụng của NH B có nhièu ưu đãi hơn)
- NH B đòi hỏi phải có nguồn thu nhập mới mở thẻ TD
- Chủ topic nói là tui có tiền, có thu nhập và bằng chứng là tui đang có tiền gửi ở NH A.
- Có 2 cách xử lý trong trường hợp này :
+ NH B nói chủ topic tất toán ST ở NH A đi, rồi mở bên NH B. Khi đó NH B sẽ dùng STK này để đảm bảo và sẽ mở thẻ TD mà không cần chứng minh thu nhập.
+ Chủ topic không đồng ý vì chứ đến han thì rút sớm sẽ mất lãi (chỉ nhận lãi không kỳ hạn). Và còn 1 cách là NH B sẽ giữ STK của NH A (cầm cố) để đảm bảo cho việc mở thẻ TD mà không cần chứng minh thu nhập. Và trong trường hợp này NH B sẽ làm 1 công văn gửi qua NH A với nội dung đại loại là : nhờ xác nận STK đó có phải của chủ topic không, và nếu đúng thì đề nghị NH A phong toả STK này lại, không cho phép giao dịch nếu không có sự đồng ý của NH B. Xong

Chúng ta đi lan man rồi.

P/s vụ HN là bài hoc kinh điển cho các NH trong việc quản trị rủi ro liên quan đến STK và HDTG

Vậy vụ này có phải là cầm cố sổ ngân hàng khác để vay ko bác. Em đang nói đến trg hợp ko cần cầm cố 1 chút nào cơ mà. Bác mới là người lan man vì vòng đi vòng lại phải cầm cố rồi mới làm thẻ đc chứ gì.
Bác bảo đánh cái công văn là phong tỏa thì dựa trên cái j mà đòi phong tỏa tài sản người ta. Ít nhất hai bên phải ký hợp đồng cầm cố giấy tờ có giá và nếu thế thì nó chẳng quay về đúng những thứ em nói sao. Không phải tôi nổi hứng lên gọi cho ngân hàng ông rồi bảo: "ông ơi phong tỏa sổ thằng kia lại nó đang cầm cố bên tôi tôi đánh công văn sang nè" cái quan trọng ở đây là chứng từ, bác không đính kèm các cái hợp đồng cầm cố với phom phát hành thẻ có đầy đủ chữ ký của khách hàng thì có cho tiền bên kia cũng chẳng dám phong tỏa. Đây là tài sản của pháp nhân không phải nói mồm mà thích phong tỏa thì phong tỏa. Chưa kể bác nói TSĐB ở đây là sổ tiết kiệm hết hạn bên này mang qua bên kia gửi tiếp dễ như không ấy. Bác nói nghiệp vụ ngân hàng mà cứ đại loại như thế em cũng chịu luôn.
2 thứ bác nói ae ở đây chẳng nói hết rồi và em chỉ chỉ thêm cho bác chủ tham khảo là Citi nó cấp thẻ đc mà chẳng cần bác mang sổ bên kia qua đó hay hứa hẹn sẽ tất toán bên đó gửi bên nay. Bên đó coi sổ tiết kiệm là 1 chứng từ chứng minh tài chính, là 1 nguồn thu thụ động của khách hàng. NH bác không coi thì đó là việc của bác chứ đừng nói theo kiểu nó phải thế này phải thế kia.

 

[khonglaaica]

Mình nói là các NH đều làm vậy, còn citi có chính sách tốt như vậy thì khách hàng sẽ hưởng lợi. Và mình ghi nhận điều đó mà.
Thôi chúng ta dừng ở đây nhé, tranh luận cũng vỡ ra nhiều điều tốt, nhưng lạc xa mất chủ đề và chủ topic sẽ bị loạn.
Nếu có dịp mình với bạn đàm đạo tiếp nhé‎

Vậy vụ này có phải là cầm cố sổ ngân hàng khác để vay ko bác. Em đang nói đến trg hợp ko cần cầm cố 1 chút nào cơ mà. Bác mới là người lan man vì vòng đi vòng lại phải cầm cố rồi mới làm thẻ đc chứ gì.
Bác bảo đánh cái công văn là phong tỏa thì dựa trên cái j mà đòi phong tỏa tài sản người ta. Ít nhất hai bên phải ký hợp đồng cầm cố giấy tờ có giá và nếu thế thì nó chẳng quay về đúng những thứ em nói sao. Không phải tôi nổi hứng lên gọi cho ngân hàng ông rồi bảo: "ông ơi phong tỏa sổ thằng kia lại nó đang cầm cố bên tôi tôi đánh công văn sang nè" cái quan trọng ở đây là chứng từ, bác không đính kèm các cái hợp đồng cầm cố với phom phát hành thẻ có đầy đủ chữ ký của khách hàng thì có cho tiền bên kia cũng chẳng dám phong tỏa. Đây là tài sản của pháp nhân không phải nói mồm mà thích phong tỏa thì phong tỏa. Chưa kể bác nói TSĐB ở đây là sổ tiết kiệm hết hạn bên này mang qua bên kia gửi tiếp dễ như không ấy. Bác nói nghiệp vụ ngân hàng mà cứ đại loại như thế em cũng chịu luôn.
2 thứ bác nói ae ở đây chẳng nói hết rồi và em chỉ chỉ thêm cho bác chủ tham khảo là Citi nó cấp thẻ đc mà chẳng cần bác mang sổ bên kia qua đó hay hứa hẹn sẽ tất toán bên đó gửi bên nay. Bên đó coi sổ tiết kiệm là 1 chứng từ chứng minh tài chính, là 1 nguồn thu thụ động của khách hàng. NH bác không coi thì đó là việc của bác chứ đừng nói theo kiểu nó phải thế này phải thế kia.

 

[nghiazen]

Bạn nói đúng 1 vế thôi. Citi bank họ vẫn đang cấp thẻ dựa trên hình thức có sổ ngân hàng khác đấy

Giới thiệu cho a đi

 

[Kluivert]

Giới thiệu cho a đi

Anh trước có cái thẻ Citi rùi còn j