[Funland] Đóng BHXH hay gửi Tiết kiệm

[poiuy]

Haha, cụ bật excel lên, nhập dữ liệu đầu vào của mình trước (với giả định đã có 10 năm BHXH), rồi tính toán xem số tiền cần đóng thêm để ra mức lương hưu tương ứng đi. Cụ sẽ sốc với con số phải bỏ ra đấy.

Em là 1 đối tượng bị thiệt thòi về chuyện BHXH này (làm cho cty VN, bị đóng BH theo mức lương rất thấp) nên em tính kỹ lắm, từng đồng luôn.

Có gì mà sốc, cần gì excel. Chỉ cần con số đóng 22% hưởng 45% mà cụ cũng không tính được à? Có đưa excel với lãi suất rút hàng tháng 3-4% như hiện nay thì chênh lệch cũng chẳng đáng là bao sau 5 năm. Chưa kể trong 5 năm ấy NN điều chỉnh lương hưu tăng lên nữa.
Tất nhiên khi đóng 1 cục thì đóng tương ứng hoặc nhỉnh hơn 1 chút so với chỗ đã đóng thôi, không đóng cao hơn nhiều quá. Nhưng nhiều người ban đầu nghĩ đóng kiểu diện hộ nghèo, rất thấp nhưng khi phân tích ra thì đóng cao hơn, bằng mức đã đóng.

 

[vnthan]

Có gì mà sốc, cần gì excel. Chỉ cần con số đóng 22% hưởng 45% mà cụ cũng không tính được à? Có đưa excel với lãi suất rút hàng tháng 3-4% như hiện nay thì chênh lệch cũng chẳng đáng là bao sau 5 năm. Chưa kể trong 5 năm ấy NN điều chỉnh lương hưu tăng lên nữa.
Tất nhiên khi đóng 1 cục thì đóng tương ứng hoặc nhỉnh hơn 1 chút so với chỗ đã đóng thôi, không đóng cao hơn nhiều quá. Nhưng nhiều người ban đầu nghĩ đóng kiểu diện hộ nghèo, rất thấp nhưng khi phân tích ra thì đóng cao hơn, bằng mức đã đóng.

Bởi vì cụ ko làm thực tế, nên cụ chưa ý thức đc là cụ sai ở đâu. Cụ phải có tối thiểu 10 năm BHXH đã. Xong rồi cụ cộng số cũ với số tiền mới CHIA CHO TỔNG SỐ THÁNG (240 tháng). Hehe, lúc ấy những ai đang bị mức đóng BH thấp mới thấy thiệt thòi một cách quá đáng.

Cụ làm đi, rồi sẽ thấy là để tăng đc 100k lương hưu/tháng nó cần số vốn bỏ ra là bao nhiêu.

 

[poiuy]

Bởi vì cụ ko làm thực tế, nên cụ chưa ý thức đc là cụ sai ở đâu. Cụ phải có tối thiểu 10 năm BHXH đã. Xong rồi cụ cộng số cũ với số tiền mới CHIA CHO TỔNG SỐ THÁNG (240 tháng). Hehe, lúc ấy những ai đang bị mức đóng BH thấp mới thấy thiệt thòi một cách quá đáng.

Cụ làm đi, rồi sẽ thấy là để tăng đc 100k lương hưu/tháng nó cần số vốn bỏ ra là bao nhiêu.

Ai nói đến chuyện tăng mà đang đề cập đến trường hợp của cụ kia đã đóng 10 năm rồi thì nên làm thế nào. Trước đã đóng thế nào thì giờ cũng theo đó mà đóng thêm 1 cục để hưởng. Với chỗ đóng thêm chỉ cần 5 năm là thu lại, tiếp đó là thu lại phần đóng 10 năm trước đó. Lỡ đóng thấp rồi thì coi lương hưu đó chỉ là khoản hỗ trợ thêm thôi chứ không phải là khoản chính. Cụ rất sai không không xem tình huống đang bàn đến là gì.
Giả sử tổng số cũ là bao nhiêu thì giờ đóng đúng bằng chừng ấy thì chia 240 tháng hay gì thì nó vẫn kết quả giống nhau. Có ai khuyên là cố đóng thật nhiều để kéo lên đâu?

 

[vnthan]

Ai nói đến chuyện tăng mà đang đề cập đến trường hợp của cụ kia đã đóng 10 năm rồi thì nên làm thế nào. Trước đã đóng thế nào thì giờ cũng theo đó mà đóng thêm 1 cục để hưởng. Với chỗ đóng thêm chỉ cần 5 năm là thu lại, tiếp đó là thu lại phần đóng 10 năm trước đó. Lỡ đóng thấp rồi thì coi lương hưu đó chỉ là khoản hỗ trợ thêm thôi chứ không phải là khoản chính. Cụ rất sai không không xem tình huống đang bàn đến là gì.
Giả sử tổng số cũ là bao nhiêu thì giờ đóng đúng bằng chừng ấy thì chia 240 tháng hay gì thì nó vẫn kết quả giống nhau. Có ai khuyên là cố đóng thật nhiều để kéo lên đâu?

Thực ra em đối đáp với cụ là để các cụ khác ko bị hiểu nhầm về chuyện nộp BHXH, ko chuẩn bị ngân quỹ sớm, dẫn đến lúc đủ tuổi thì ko biết xoay đâu ra đủ tiền để đóng tiếp hưởng lương hưu thôi. Em thấy cái cách tính đóng 22% hưởng 45% và hoàn vốn sau 5 năm ấy nó nực cười.

Con số thì em ko nói nữa, để các cụ khác tự tính nếu họ thực sự có nhu cầu. Nhưng em ví dụ 1 trường hợp mà đóng thêm sẽ thiệt: Nếu 10 năm BHXH bắt buộc của các cụ đang ở mức cao, rồi đóng tiếp BHXH tự nguyện cho 10 năm sau ở mức thấp thì 45% của mức lương hưu đó sẽ tụt rất sâu. Còn nếu cố đóng 10 năm ở mức cao như cũ thì lại có rất ít người xoay đc đủ tiền để đóng một cục. Đó là bài toán thiệt hơn mà phải tính cụ thể chứ ko nói vo đc.

 

[Haiau69]

Đúng là phải tính từng trường hợp. Ví dụ nam đóng 20 năm thì được 45% rồi. Từ mức này mỗi năm đóng thêm được 2% thì càng về sau mức tăng lương hưu tương đối sẽ càng nhỏ lại cho mỗi năm đóng thêm.

Từ 45% lên 47% là tăng 4,4% nhưng từ 70% lên 72% thì chỉ tăng được 1,03% thôi.

 

[ocean08]

Trường hợp người quen của em còn 13 năm mới đến 62 tuổi, hiện đã đóng bảo hiểm được 25 năm. Nếu nghỉ thôi việc theo 178 thì có nên tự đóng bảo hiểm thêm 13 năm để đến 62 tuổi hưởng 75% hưu hay dừng đóng, chốt sổ để khi đủ 62 tuổi hưởng lương hưu bị trừ phần trăm (theo e tính là lĩnh 55%) không các Cụ?

 

[vnthan]

Trường hợp người quen của em còn 13 năm mới đến 62 tuổi, hiện đã đóng bảo hiểm được 25 năm. Nếu nghỉ thôi việc theo 178 thì có nên tự đóng bảo hiểm thêm 13 năm để đến 62 tuổi hưởng 75% hưu hay dừng đóng, chốt sổ để khi đủ 62 tuổi hưởng lương hưu bị trừ phần trăm (theo e tính là lĩnh 55%) không các Cụ?

Em vừa cố trao đổi với cụ ở trên xong. Tóm lại là ko có lời khuyên nào là đúng cho mọi người cả. Nếu đặt vấn đề lợi/hại thì bắt buộc phải đưa số liệu cụ thể vào file excel để tính toán.

Còn nếu lười tính, thì cụ tạm hiểu ntn: nếu có khả năng đóng BHXH tự nguyện ở mức lớn hơn hoặc bằng lương cũ thì có lời (nhiều ít chưa nói); còn đóng tự nguyện ở mức thấp hơn lương cũ thì chắc chắn là bị thiệt.

 

[Mầu Diệu Thảo]

Em vừa cố trao đổi với cụ ở trên xong. Tóm lại là ko có lời khuyên nào là đúng cho mọi người cả. Nếu đặt vấn đề lợi/hại thì bắt buộc phải đưa số liệu cụ thể vào file excel để tính toán.

Còn nếu lười tính, thì cụ tạm hiểu ntn: nếu có khả năng đóng BHXH tự nguyện ở mức lớn hơn hoặc bằng lương cũ thì có lời (nhiều ít chưa nói); còn đóng tự nguyện ở mức thấp hơn lương cũ thì chắc chắn là bị thiệt.

Cụ nghĩ sao nếu dừng ở 55% như cụ trên nói, số tiền dùng đóng bảo hiểm hàng tháng(ngang bằng mức đang đóng) đem gửi tk dài hạn?
Cụ thể như em, 26 năm bảo hiểm, đang đóng ở mức lương 8tr/tháng. Do em xưa ở nhà nước rồi nghỉ ra làm doanh nghiệp nên ngồi tính thử thì 57% rơi vào quãng 3,5tr luowng hưu. Em đang phân vân nếu bị đá đít mà không muốn đi làm nữa thì phương án nào có lợi.

 

[Rivers]

Trường hợp người quen của em còn 13 năm mới đến 62 tuổi, hiện đã đóng bảo hiểm được 25 năm. Nếu nghỉ thôi việc theo 178 thì có nên tự đóng bảo hiểm thêm 13 năm để đến 62 tuổi hưởng 75% hưu hay dừng đóng, chốt sổ để khi đủ 62 tuổi hưởng lương hưu bị trừ phần trăm (theo e tính là lĩnh 55%) không các Cụ?

Tính sơ sơ thế này cho dễ hiểu, cụ đóng 22% mức hưu/năm chỉ để thêm 2% lương hưu, nghĩa là cụ phải lĩnh hưu ít nhất 11 năm thì mới hòa vốn (nếu cụ là nam, hiện tại tuổi thọ trung bình đang là 71.1 thì thiệt), đấy là chưa tính lãi ngân hàng hoặc chi phí cơ hội sinh ra từ số tiền cụ đóng thêm. Vậy hiểu nôm na là đóng thêm cũng chẳng để làm gì đặc biệt khi không dư giả tài chính, nếu không biết giữ tiền hoặc lương hưu quá thấp muốn cải thiện chút thì đóng thêm thôi.

 

[vnthan]

Cụ nghĩ sao nếu dừng ở 55% như cụ trên nói, số tiền dùng đóng bảo hiểm hàng tháng(ngang bằng mức đang đóng) đem gửi tk dài hạn?
Cụ thể như em, 26 năm bảo hiểm, đang đóng ở mức lương 8tr/tháng. Do em xưa ở nhà nước rồi nghỉ ra làm doanh nghiệp nên ngồi tính thử thì 57% rơi vào quãng 3,5tr luowng hưu. Em đang phân vân nếu bị đá đít mà không muốn đi làm nữa thì phương án nào có lợi.

Em chẳng nghĩ gì cả, vì mọi thứ phải theo con số và mong muốn của cụ. Tuy nhiên vì số liệu của cụ đang khá gần với con số của em (chỉ khác là em vẫn đang tham gia BHXH bắt buộc), nên em mạn phép khuyên cụ là nên tự tham gia BHXH tự nguyện ngay khi có thể. Nhưng yêu cầu tiên quyết là ko đc dưới 10tr lương (2.2tr/tháng)

Nhưng để cho đỡ phiền toái, hoặc là quên, hoặc là tiếc tiền “vô bổ”, thì cụ có thể chọn phương án đóng 12 tháng. Sang năm mà tiếc tiền thì dừng, một thời điểm tiếp theo nào đó có tài chính thì lại nộp. Cái này dễ thao tác lắm, cụ thao tác trên VssID, xong sẽ có em nhân viên BHXH liên lạc chốt mọi thông tin, cụ ck là xong. Chẳng phải đi đâu cả.

 

[Haiau69]

Nếu cụ muốn có lương hưu có ý nghĩa một chút thì nên đóng thêm. Không phải vì đóng thêm tính toán ra có lợi hơn mà vì lương hưu mức 3,5tr / tháng thì quá thấp coi như không có. Em nghĩ vậy.

Gửi tiết kiệm thì có thể lợi hơn nếu tính toán về tài chính nhưng không thay thế cho lương hưu.

Cụ nghĩ sao nếu dừng ở 55% như cụ trên nói, số tiền dùng đóng bảo hiểm hàng tháng(ngang bằng mức đang đóng) đem gửi tk dài hạn?
Cụ thể như em, 26 năm bảo hiểm, đang đóng ở mức lương 8tr/tháng. Do em xưa ở nhà nước rồi nghỉ ra làm doanh nghiệp nên ngồi tính thử thì 57% rơi vào quãng 3,5tr luowng hưu. Em đang phân vân nếu bị đá đít mà không muốn đi làm nữa thì phương án nào có lợi.

 

[vnthan]

Vậy hiểu nôm na là đóng thêm cũng chẳng để làm gì đặc biệt khi không dư giả tài chính, nếu không biết giữ tiền hoặc lương hưu quá thấp muốn cải thiện chút thì đóng thêm thôi.

Đúng rồi. Ko dư giả tài chính thì ko chơi đc món này. Ý nghĩa lớn nhất của BHXH tự nguyện em thấy có mấy điểm:
- quyền lợi về BHYT miễn phí khi nghỉ hưu. Những người đang đóng ở mức tối thiểu thì rất cần cái này
- cải thiện đc lương hưu để dự phòng cho tuổi già.
- thêm một kênh tài chính dự phòng cho cá nhân.

 

[Mầu Diệu Thảo]

Em chẳng nghĩ gì cả, vì mọi thứ phải theo con số và mong muốn của cụ. Tuy nhiên vì số liệu của cụ đang khá gần với con số của em (chỉ khác là em vẫn đang tham gia BHXH bắt buộc), nên em mạn phép khuyên cụ là nên tự tham gia BHXH tự nguyện ngay khi có thể. Nhưng yêu cầu tiên quyết là ko đc dưới 10tr lương (2.2tr/tháng)

Nhưng để cho đỡ phiền toái, hoặc là quên, hoặc là tiếc tiền “vô bổ”, thì cụ có thể chọn phương án đóng 12 tháng. Sang năm mà tiếc tiền thì dừng, một thời điểm tiếp theo nào đó có tài chính thì lại nộp. Cái này dễ thao tác lắm, cụ thao tác trên VssID, xong sẽ có em nhân viên BHXH liên lạc chốt mọi thông tin, cụ ck là xong. Chẳng phải đi đâu cả.

Thực sự món này em hơi dốt, nếu cụ có thời gian giải thích giúp em con số 2,2tr ạ.

Đúng rồi. Ko dư giả tài chính thì ko chơi đc món này. Ý nghĩa lớn nhất của BHXH tự nguyện em thấy có mấy điểm:
- quyền lợi về BHYT miễn phí khi nghỉ hưu. Những người đang đóng ở mức tối thiểu thì rất cần cái này
- cải thiện đc lương hưu để dự phòng cho tuổi già.
- thêm một kênh tài chính dự phòng cho cá nhân.

BHYT miễn phí khi về hưu cần điều kiện gì cụ?
BHYT tự nguyện có thay thế được không?

 

[TorienT]

Thực sự món này em hơi dốt, nếu cụ có thời gian giải thích giúp em con số 2,2tr ạ.

BHYT miễn phí khi về hưu cần điều kiện gì cụ?
BHYT tự nguyện có thay thế được không?

Cá nhân e đặt con số lương hưu ở mức tối thiểu vùng (lí do là người ta xác lập mức tối thiểu để một người có thể sống cuộc sống cơ bản), đóng bao nhiêu để đạt con số đó thì mỗi người một cách chắc công thức tính cũng dễ. Đàn ông thì hình như 71-72 gì đó là hòa tiền con số tuyệt đối đóng vào, em trả lời luôn cụ là người được nhận lương hưu được mặc định nhận luôn BHYT Nhà nước, coi như nếu có lương hưu bằng mức tối thiểu vùng + bhyt + có nhà thì một người sẽ sống được ở mức cơ bản. Em coi đó là lưới an sinh cuối cùng của mình, trên nữa thì càng tốt nhưng ít nhất đảm bảo có biến cố thì mình có thể tồn cại cơ bản độc lập mà không phụ thuộc ai cả.

 

[phuongmit]

Thực sự món này em hơi dốt, nếu cụ có thời gian giải thích giúp em con số 2,2tr ạ.

2.2 tương ứng 22% của 10tr, có nghĩa là bảo đảm cho lương hưu sau này nằm ở con số tương đối ổn để tiêu chứ k phải là lĩnh về ít quá k biết mua gì cụ à

 

[TorienT]

2.2 tương ứng 22% của 10tr, có nghĩa là bảo đảm cho lương hưu sau này nằm ở con số tương đối ổn để tiêu chứ k phải là lĩnh về ít quá k biết mua gì cụ à

Lương hưu khi đóng 20 năm (tối thiểu luật cũ) khi đóng bảo hiểm ở mức 10 tr (mức trung bình dân văn phòng) là 45% =4,5tr tương đương với lương tối thiểu vùng (nghĩa là cơ bản để sống). Đừng có đùa với đội làm số của chính phủ

 

[phuongmit]

Lương hưu khi đóng 20 năm (tối thiểu luật cũ) khi đóng bảo hiểm ở mức 10 tr (mức trung bình dân văn phòng) là 45% =4,5tr tương đương với lương tối thiểu vùng (nghĩa là cơ bản để sống). Đừng có đùa với đội làm số của chính phủ

À e đang diễn giải theo còm của cụ kia là nếu đóng tự nguyện thì đóng tầm 2-3tr/tháng là vừa miếng, k quá áp lực khi đóng và con số sau cầm về cũng đủ ăn đủ tiên cụ à

 

[TorienT]

À e đang diễn giải theo còm của cụ kia là nếu đóng tự nguyện thì đóng tầm 2-3tr/tháng là vừa miếng, k quá áp lực khi đóng và con số sau cầm về cũng đủ ăn đủ tiên cụ à

Vâng thì đó NN họ tính luôn cho mình mức đóng vừa phải rồi về có tiền đủ tiêu không phại dựa xã hội rồi đấy.

 

[phuongmit]

Vâng thì đó NN họ tính luôn cho mình mức đóng vừa phải rồi về có tiền đủ tiêu không phại dựa xã hội rồi đấy.

An sinh phần lớn cho dân bảo đảm đủ gạo đủ rau đủ thịt, ốm đau có cái thẻ bh là ổn trên bình diện chung. Còn ăn ngon hơn, chăm sóc tốt hơn thì phải tự thân phấn đấu thôi

 

[ocean08]

Tính sơ sơ thế này cho dễ hiểu, cụ đóng 22% mức hưu/năm chỉ để thêm 2% lương hưu, nghĩa là cụ phải lĩnh hưu ít nhất 11 năm thì mới hòa vốn (nếu cụ là nam, hiện tại tuổi thọ trung bình đang là 71.1 thì thiệt), đấy là chưa tính lãi ngân hàng hoặc chi phí cơ hội sinh ra từ số tiền cụ đóng thêm. Vậy hiểu nôm na là đóng thêm cũng chẳng để làm gì đặc biệt khi không dư giả tài chính, nếu không biết giữ tiền hoặc lương hưu quá thấp muốn cải thiện chút thì đóng thêm thôi.

Vâng, cảm ơn Cụ. Mức lương người quen e hiện hưởng khoảng 18tr. Nếu nghỉ mà dừng đóng, chốt sổ, chờ 13 năm hưởng 55% thì cũng đc khoảng gần 10tr. Nếu tự đóng tiếp thì mỗi tháng đóng gần 4tr, cả năm chắc khoảng 46-47tr x 13 năm quãng 550tr (chưa kể lương cơ sở tăng). Tính ra nhiều nên mới băn khoăn đóng hay không đóng.