[Funland] Đóng BHXH hay gửi Tiết kiệm

[tmhoang223]

Vậy giờ mình làm tự do thì tốt nhất nên kỷ luật gửi tiết kiệm và bắt đầu đóng bhxh tự nguyện khi 35 tuổi đúng không ạ?

 

[phuongmit]

30 tuổi nếu không vào nhà nước để nhận lương khởi điểm, mà đi làm cty ngoài và nhận lương theo trình độ và kinh nghiệm 5 7 năm, duy trì đến khi hưu sẽ tốt hơn so với đi làm nhận khởi điểm thấp tè kéo tụt trung bình toàn thời kỳ. Tuổi thọ trung bình tăng nên tạm tính theo tuổi tb thì sau về hưu sẽ hưởng hưu khoảng 15 năm.
Nhiều cty nghiêm túc nếu ko đóng BHXH thì 1 là khỏi ký HĐLĐ, hoặc 2 là tiền doanh nghiệp nộp thì sẽ không tính vào lương cho người lao động, nên phần tiết kiêm chỉ có hơn 10% của lương, e là không ổn lắm. Tạm coi là mức lương tối đa hiện nay được nộp BHXH là ~30 triệu thì 10% chỉ chừng 3tr, 1 năm giữ lại được 36tr, 30 năm cũng không nhiều nhặn gì nếu chia đều cho 15 năm sau hưu.

Tạm tính với con số 3 triệu 1 tháng với thời gian đóng là 32 năm đến khi dc lĩnh hưu. Giờ phải đặt bút tính nếu đóng bhxh thì đến lúc lĩnh dc bao nhiêu tiền lương hưu 1 tháng. Cùng với đó là nếu gửi bank ăn lãi kép với 1 mức lãi suất tạm tính là bao nhiêu % thì phương án nào có lợi hơn. E tính thế có đúng k nhỉ. Đang đi làm thì khoản này khấu vào lương theo diện bắt buộc thì sẽ có ý thức nộp hơn, còn phương án bỏ bank nghiêm túc trong thời gian dài e sợ là cực khó vì tâm lý sẽ nhấp nhổm. Thậm chí đóng bh tự nguyện cũng nhấp nhổm luôn. Người nhà e có người đóng tự nguyện, toàn phải để ra để nộp 1 năm/lần chứ k đủ kiên nhẫn đóng theo tháng cho đỡ sốt ruột

 

[phuongmit]

Vậy giờ mình làm tự do thì tốt nhất nên kỷ luật gửi tiết kiệm và bắt đầu đóng bhxh tự nguyện khi 35 tuổi đúng không ạ?

Làm dc cả 2 thì tốt quá cụ, e đang tính vo 1 trong 2 thì nên theo phương án nào đây

 

[poiuy]

Vậy giờ mình làm tự do thì tốt nhất nên kỷ luật gửi tiết kiệm và bắt đầu đóng bhxh tự nguyện khi 35 tuổi đúng không ạ?

Đóng tự nguyện thì bắt đầu từ 49-50 tuổi. Đóng sớm quá trượt giá.

 

[poiuy]

Em có một mong ước nho nhỏ là em đóng bảo hiểm bao nhiêu năm thì được hưởng lương hưu bấy nhiêu năm thôi.

Tính thô: cụ đóng mỗi tháng tối đa có 22% lương cho BHXH trong khi lĩnh hưu tối đa 75% tức là gấp hơn 3 lần. Vậy đúng ra cụ đóng 3 năm thì chỉ được hưởng 1 năm thôi nhé. 1 ăn 1 thì có mà vỡ quỹ.

 

[poiuy]

Với dữ liệu cụ kia đưa là 30 tuổi mà chưa đóng bhxh nhát nào, tính vo là chậm 7-8 năm so với đội tham gia ngay khi ra trường 22-23 tuổi. 30 tuổi đóng 32 năm sau mới dc nhận lương hưu. Thế thì có nên xoay sang đóng tiền vào bank hàng tháng cũng cùng số tiền định đóng bh với thời gian đó k cụ. Tính lý thuyết thì lãi bank sẽ thấp hơn mức tăng lương cơ bản 1 chút, nhưng đến tuổi hưu cầm cả cục đó nhận lãi bank làm lương hưu và còn nguyên gốc. Phương án này hình như trc cũng có thảo luận, nhưng cái khó nhất là làm sao tự giác bỏ tiền hàng tháng và quay mặt đi trong vòng hơn 30 năm như thế

Cụ ấy đã tính rồi, nếu chỉ ăn lãi bank để tiền còn nguyên gốc thì số tiền lãi sau mấy năm là sẽ thấp hơn lương hưu.Nếu muốn ngang bằng lương hưu thì phải cắn vào gốc. Mấy năm sau nữa thì cắn hết gốc.

 

[phuongmit]

Cụ ấy đã tính rồi, nếu chỉ ăn lãi bank để tiền còn nguyên gốc thì số tiền lãi sau mấy năm là sẽ thấp hơn lương hưu.Nếu muốn ngang bằng lương hưu thì phải cắn vào gốc. Mấy năm sau nữa thì cắn hết gốc.

- E vừa đọc lại bài ở trang 1, thấy nổi lên 2 con số đáng chú ý: mức điều chỉnh tăng lương hưu hàng năm là 10% (làm tròn) và mức lãi suất bank là 6% (theo #1), nhưng hình như chưa có con số cụ thể hàng tháng nộp bao nhiêu cho 2 PA.
- Giả định 32 năm đang bàn, 1 tháng đóng 3 triệu trong vòng 32 năm. E có nhập vào bảng tính lãi kép thì khởi động năm đầu là 36tr, gửi trong 31 năm, lãi suất 5%/năm thì nhận về 2,7 tỉ. Giả định tiếp đến lúc về hưu, cầm 2.7 tỉ gửi bank ls 5%/năm thì 1 tháng cầm về 11.250k, còn nguyên gốc
- Cùng số tiền đó, nếu nộp bhxh thì đến lúc về hưu lương dc bao nhiêu. Tổng nộp vào là 36tr x32 năm = 1.152 tỉ, e chưa rõ cách tính lương hưu đoạn này nên k biết con số là bao nhiêu
- Hướng tính cho 2 PA của e có bị sai đoạn nào k cụ ngó hộ e nhé

 

[poiuy]

- E vừa đọc lại bài ở trang 1, thấy nổi lên 2 con số đáng chú ý: mức điều chỉnh tăng lương hưu hàng năm là 10% (làm tròn) và mức lãi suất bank là 6% (theo #1), nhưng hình như chưa có con số cụ thể hàng tháng nộp bao nhiêu cho 2 PA.
- Giả định 32 năm đang bàn, 1 tháng đóng 3 triệu trong vòng 32 năm. E có nhập vào bảng tính lãi kép thì khởi động năm đầu là 36tr, gửi trong 31 năm, lãi suất 5%/năm thì nhận về 2,7 tỉ. Giả định tiếp đến lúc về hưu, cầm 2.7 tỉ gửi bank ls 5%/năm thì 1 tháng cầm về 11.250k, còn nguyên gốc
- Cùng số tiền đó, nếu nộp bhxh thì đến lúc về hưu lương dc bao nhiêu. Tổng nộp vào là 36tr x32 năm = 1.152 tỉ, e chưa rõ cách tính lương hưu đoạn này nên k biết con số là bao nhiêu
- Hướng tính cho 2 PA của e có bị sai đoạn nào k cụ ngó hộ e nhé

Nhiều biến số nên rất khó đưa ra con số chính xác. Khi ta gửi tiết kiệm mà có lãi suất thì chính là do đồng tiền mất giá thì mới có lãi suất đó. Cũng vì thế mà tiền đóng BHXH là 3 tr thì lúc về hưu người ta lại tính trượt giá nó không phải là 3 tr nữa mà cao hơn. Cũng vì sự mất giá đó mà lương hưu mấy năm lại điều chỉnh tăng. Tiền không mất giá thì tăng lương hưu làm gì? Các chỉ số lãi suất và hệ số điều chỉnh ta chỉ ước đoán. Chỉ cần ước sai 1% thôi thì kết quả sẽ khác nhau rất nhiều.

 

[Rivers]

Với cách tính trượt giá bảo hiểm như hiện tại thì nên đút tiền vào ngân hàng và đóng vào năm 49 tuổi, rải từ từ từng năm đến 59 thì làm một cục 10 năm là hạ cánh, đấy là với cụ nào chỉ tính lấy hưu 20 năm.

 

[phuongmit]

Nhiều biến số nên rất khó đưa ra con số chính xác. Khi ta gửi tiết kiệm mà có lãi suất thì chính là do đồng tiền mất giá thì mới có lãi suất đó. Cũng vì thế mà tiền đóng BHXH là 3 tr thì lúc về hưu người ta lại tính trượt giá nó không phải là 3 tr nữa mà cao hơn. Cũng vì sự mất giá đó mà lương hưu mấy năm lại điều chỉnh tăng. Tiền không mất giá thì tăng lương hưu làm gì? Các chỉ số lãi suất và hệ số điều chỉnh ta chỉ ước đoán. Chỉ cần ước sai 1% thôi thì kết quả sẽ khác nhau rất nhiều.

Vầng đang tính lãi bank là tính vo dựa trên dữ liệu trong quá khứ thôi cụ, còn đúng là k tính dc vài năm sau sẽ thế nào chứ dài hơn thì càng khó