[Funland] Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn kinh doanh ngân hàng nào thì thoáng nhất

[lelinhhn]

Doanh nghiệp em cũng mới mở như cụ chủ đây, Em cũng đang có nhu cầu vay khoảng 500 tr, có tài sản đảm bảo là BĐS, phương án cũng giống như các cụ đang bàn ở trên như vay lưu động, thấu chi, món.. hay có cái gì đó xôm hơn thì các Banker tư vấn giùm để anh e có nhu cầu biết mà lựa chọn cho phù hợp, số điện thoại của em là ko chín bốn 1 ko 56 ko 34, rất mong được hợp tác cùng các cụ.

Tại sao cụ không úp số điện thoại bằng số mà phải bằng chữ ạ cụ . Cụ vay được rồi chia sẻ kinh nghiệm cho em nhé. Hóng cụ

 

[silver_gun]

Doanh nghiệp em cũng mới mở như cụ chủ đây, Em cũng đang có nhu cầu vay khoảng 500 tr, có tài sản đảm bảo là BĐS, phương án cũng giống như các cụ đang bàn ở trên như vay lưu động, thấu chi, món.. hay có cái gì đó xôm hơn thì các Banker tư vấn giùm để anh e có nhu cầu biết mà lựa chọn cho phù hợp, số điện thoại của em là ko chín bốn 1 ko 56 ko 34, rất mong được hợp tác cùng các cụ.

Bản chất bank cho vay DN chỉ quan tâm tới khả năng trả nợ của DN chứ không phải hàng cầm đồ (kiểu cho vay tiêu dùng cá nhân vv...) Cho nên với DN vừa thành lập, khi các cụ kinh doanh còn chưa biết kết quả sẽ ra sao, thì dù có bất động sản to thế nào bank cũng không sẵn sàng nhận tài sản đó, có phải thanh lý là được ngay đâu? Với các DN mới thành lập, nhu cầu vốn không nhiều, theo em nên vay cá nhân tiêu dùng rồi bơm vốn vào cty hoạt động, chấp nhận lãi hơi cao 1 chút so với hạn mức. Được 2 3 năm có lịch sử hoạt động tăng trưởng rồi thì các cụ làm hạn mức chưa muộn.

Còn 1 cách khác thì các cụ dùng sổ tiết kiệm để thế chấp làm hạn mức (hạn mức 100% tiền gửi), bank nào cũng ok. Tiền gửi có kì hạn vẫn đc lãi tiền gửi, vẫn được vay để kinh doanh, coi như chênh lệch lãi suất chỉ 2-3%. Cái được là công ty đặt nền móng quan hệ với 1 bank ngay từ ngày thành lập, sau này đạt đủ tiêu chí thời gian hoạt động, đưa BDS vào vẫn thêm nhiều ưu ái như lãi suất, dịch vụ, sự tin cậy v.v...

 

[lelinhhn]

Bản chất bank cho vay DN chỉ quan tâm tới khả năng trả nợ của DN chứ không phải hàng cầm đồ (kiểu cho vay tiêu dùng cá nhân vv...) Cho nên với DN vừa thành lập, khi các cụ kinh doanh còn chưa biết kết quả sẽ ra sao, thì dù có bất động sản to thế nào bank cũng không sẵn sàng nhận tài sản đó, có phải thanh lý là được ngay đâu? Với các DN mới thành lập, nhu cầu vốn không nhiều, theo em nên vay cá nhân tiêu dùng rồi bơm vốn vào cty hoạt động, chấp nhận lãi hơi cao 1 chút so với hạn mức. Được 2 3 năm có lịch sử hoạt động tăng trưởng rồi thì các cụ làm hạn mức chưa muộn.

Còn 1 cách khác thì các cụ dùng sổ tiết kiệm để thế chấp làm hạn mức (hạn mức 100% tiền gửi), bank nào cũng ok. Tiền gửi có kì hạn vẫn đc lãi tiền gửi, vẫn được vay để kinh doanh, coi như chênh lệch lãi suất chỉ 2-3%. Cái được là công ty đặt nền móng quan hệ với 1 bank ngay từ ngày thành lập, sau này đạt đủ tiêu chí thời gian hoạt động, đưa BDS vào vẫn thêm nhiều ưu ái như lãi suất, dịch vụ, sự tin cậy v.v...

Đường lối là thế nhưng áp lực chỉ tiêu và thị trường cạnh tranh tranh giành khách hàng không cho NH nói thế cụ ạ. Giờ căng quá là mất khách hihi. Mà hồi bong bóng BĐS cũng có NH nào tuân thủ đường lối khả năng trả nợ chứ không phải hàng cầm đồ đâu cụ. Nên lý thuyết luôn là màu xám và em tin rằng Tổng giám đốc chi nhánh nào cũng muốn NH giải ngân càng nhiều dòng tiền càng tốt để nhanh thăng quan tiến chức ạ

 

[silver_gun]

Đường lối là thế nhưng áp lực chỉ tiêu và thị trường cạnh tranh tranh giành khách hàng không cho NH nói thế cụ ạ. Giờ căng quá là mất khách hihi. Mà hồi bong bóng BĐS cũng có NH nào tuân thủ đường lối khả năng trả nợ chứ không phải hàng cầm đồ đâu cụ. Nên lý thuyết luôn là màu xám và em tin rằng Tổng giám đốc chi nhánh nào cũng muốn NH giải ngân càng nhiều dòng tiền càng tốt để nhanh thăng quan tiến chức ạ

vì cái bong bóng nó nổ uỳnh uỳnh nên bây giờ bank dần đi vào quỹ đạo hơn rồi cụ ạ. Tất nhiên vẫn còn những góc khuất, lắt léo, cái này hoàn toàn thông cảm được vì ở VN làm quái gì có minh bạch. Tuy nhiên như em nói, có những thứ là quy trình đóng khung rồi, kể cả giám gì của bank thì cũng ớn, đi làm thuê không ai bán nghề, làm sai lệch hẳn khỏi quy định đâu ạ Ở trường hợp các DN mới thành lập thì kiểu như quy định cứng rồi, không thể làm khác được (em vẫn trừ yếu tố nhà nước ra khỏi cuộc chơi này)

 

[Nục]

Tại sao lại muốn có "ít" thôi ạ cụ, trong khi lượng tiền nhàn rỗi của NH là khá nhiều, không cho DN vay đi thì NH chít à cụ hihi

không, ý em là ngân hàng muốn khách hàng mình chỉ quan hệ với ít ngân hàng khác thôi, để doanh nghiệp có thể quản lý được và ngân hàng cũng có thể quản lý được.

 

[lelinhhn]

vì cái bong bóng nó nổ uỳnh uỳnh nên bây giờ bank dần đi vào quỹ đạo hơn rồi cụ ạ. Tất nhiên vẫn còn những góc khuất, lắt léo, cái này hoàn toàn thông cảm được vì ở VN làm quái gì có minh bạch. Tuy nhiên như em nói, có những thứ là quy trình đóng khung rồi, kể cả giám gì của bank thì cũng ớn, đi làm thuê không ai bán nghề, làm sai lệch hẳn khỏi quy định đâu ạ Ở trường hợp các DN mới thành lập thì kiểu như quy định cứng rồi, không thể làm khác được (em vẫn trừ yếu tố nhà nước ra khỏi cuộc chơi này)

Vậy DN thành lập mới chỉ có 01 con đường là tài sản thế chấp thì mới cầm được tiền của NH à cụ. Mà NH cho vay thì giao tiền mặt cho mình hay họ sẽ để tiền vào tài khoản của DN mở tại NH họ ạ cụ? Và nếu rút hết tiền ra thì có bị NH bật cảnh báo đỏ không cụ

 

[lelinhhn]

không, ý em là ngân hàng muốn khách hàng mình chỉ quan hệ với ít ngân hàng khác thôi, để doanh nghiệp có thể quản lý được và ngân hàng cũng có thể quản lý được.

À vâng điều này thì chuẩn luôn ạ hihi

 

[silver_gun]

Vậy DN thành lập mới chỉ có 01 con đường là tài sản thế chấp thì mới cầm được tiền của NH à cụ. Mà NH cho vay thì giao tiền mặt cho mình hay họ sẽ để tiền vào tài khoản của DN mở tại NH họ ạ cụ? Và nếu rút hết tiền ra thì có bị NH bật cảnh báo đỏ không cụ

Ví dụ cụ đã được cấp hạn mức 1 tỷ nhé. NH cấp cái đó gọi là "hạn mức tín dụng phục vụ mục đích bổ sung vốn lưu động" => khác với cho cụ vay trung hạn dài hạn mua nhà xưởng, máy móc, thiết bị.

Thế thì mỗi khi cần dùng tiền thanh toán cho nhà cung cấp, cty sẽ làm đề nghị giải ngân. NH sẽ căn cứ trên hợp đồng, hóa đơn của hai bên, chuyển khoản trực tiếp cho nhà cung cấp chứ không chuyển vào tk của cụ. Như thế là giải ngân tiền mặt, gần như không bank nào làm.

 

[lelinhhn]

Ví dụ cụ đã được cấp hạn mức 1 tỷ nhé. NH cấp cái đó gọi là "hạn mức tín dụng phục vụ mục đích bổ sung vốn lưu động" => khác với cho cụ vay trung hạn dài hạn mua nhà xưởng, máy móc, thiết bị.

Thế thì mỗi khi cần dùng tiền thanh toán cho nhà cung cấp, cty sẽ làm đề nghị giải ngân. NH sẽ căn cứ trên hợp đồng, hóa đơn của hai bên, chuyển khoản trực tiếp cho nhà cung cấp chứ không chuyển vào tk của cụ. Như thế là giải ngân tiền mặt, gần như không bank nào làm.

Vậy cái khoản đó gọi là gì cụ ơi. Nó không hẳn là khoản vay mà là khoản tiền treo mà NH muốn giải ngân thì giải mà không thì DN cũng chịu trận à cụ

 

[XPQ]

Doanh nghiệp dài và nhỏ thì nên tránh
:http://data:image/jpeg;base64,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 http://data:image/jpeg;base64,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

Ông này nom như hai cái lưỡi cắt,thò vào là cụt ngay.

Ông này càng vào sâu càng rộng,không biết bao nhiêu cho đủ,chỉ dành cho các doanh nghiệp TO thôi.

Ông này mà thò vào thì ông í cắt khúc kho như dưa luôn.

Ông này được,vì bọn TO mà vào thì đến chỗ cong kia là hết,dài và nhỏ mới phát huy được.

Ông này cũng tốt,ngoằn nghoèo thế này thì quả là quá hợp với bọn dài và nhỏ.

 

[rachfan]

Next Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV vì đây là những ngân hàng ăn chắc mặc bền nên không có độ 'thoáng'.

Công ty em có vốn điều lệ 1 tỷ đồng, vừa mới thành lập, chuyên doanh tổng hợp trong đó chủ lực là bán buôn thực thẩm, mỹ phẩm, dược phẩm, cầm cố, cho thuê tài sản (thuê xe ô tô)...

Em muốn vay tầm 300-500 triệu với lãi suất không quá 10%/năm. Cho vay không đòi hòi tài sản thế chấp thì tốt.

Không biết làm sao để thuyết phục được ngân hàng các cụ nhỉ? Em xin cám ơn

Tôi đã lội hết mấy trang của cụ, hình như cụ chưa kinh doanh bao giờ và đang rất mơ mộng sẽ kiếm ra tiền bằng cái "chuyên doanh tổng hợp" của cụ.

Một điều các nhà kinh doanh phải nhớ là "ngân hàng không cho vay để lấy thế chấp mà cho vay để khách hàng sống và trả nợ", cho nên với ngân hàng, lịch sử kinh doanh, dòng tiền hiện tại và phương án kinh doanh mới là chủ yếu nhất. Tất nhiên tài sản thế chấp cũng không thể thiếu, đặc biệt với các doanh nghiệp nhỏ.

Như doanh nghiệp của cụ, mới thành lập, chưa có lịch sử kinh doanh, chưa có dòng tiền, có lẽ cũng không có phương án kinh doanh đúng nghĩa mà đòi ngân hàng cho vay không thế chấp, làm sao được hả cụ?

Lời khuyên cua tôi: hãy vay từ nguồn khác (người thân, bạn bè...) hoặc nếu có tài sản thì thế chấp vay tiêu dùng rồi dùng tiền đó kinh doanh (tất nhiên lãi suất sẽ cao hơn nhiều so với vay kinh doanh), cũng có thể kêu gọi liên kết hay góp vốn. Tóm lại cụ phải chuẩn bị tinh thần cho một cuộc vật lộn hết sức khắc nghiệt, phải sau khi có đủ quá khư tốt để chứng minh với ngân hàng rằng cụ có khả năng làm ra tiền thì cụ mới nói chuyện với ngân hàng được.

 

[Jekyll]

Em chưa hiểu lắm. Thế sao không gọi là là tín chấp mà phải sáng tạo ra thêm ngôn từ "thấu chi"? @@

Tín chấp là hình thức cho vay ko có tsbd.
Thấu chi là ngân hàng cấp cho cụ 1 hạn mức ghi (-) mà cụ có thể sử dụng, cho vay thấu chi có thể là tín chấp, có thể là thế chấp hoặc đc bảo lãnh của cơ quan đoàn thể nơi cụ công tác.

 

[Jekyll]

Bank chỉ nuôi ông béo, ông nào gầy là thịt luôn

Cụ nói vậy e chưa chuẩn, có rất nhiều ông béo hiện nay được ngân hàng nuôi từ lúc rất gầy cụ ạ.

 

[Jekyll]

Đấy là cá nhân, ngoài ra còn cả cổ phiếu nữa đúng k cụ. Nhưng em đang hỏi cho DN. DN thì có thể có những gì là TS thế chấp cụ ơi. Ví dụ: Hàng hóa trong kho của cty?

Đây cụ, tài sản thế chấp là bds
động sản ( máy móc thiết bị, phương tiện...)
giấy tờ có giá ( trái phiếu, cổ phiếu, tiền gửi tk....)
quyền đòi nợ
Bộ chứng từ ( liên quan đến thanh toán quốc tế)
Hàng hóa trong kho.

 

[Jekyll]

Họ đưa đơn đến VPĐKQSDĐ và kiện ra Tòa là đòi được mà cụ @@

Biết là vậy cụ ạ, nhưng để xử lý 1 tài sản thu hồi nợ là 1 quá trình cực kỳ phức tạp, đi mòn đường chết cỏ mất vài năm trời chứ ko ít, em đi nhiều em biết.

 

[haihoan67]

Cụ ơi BĐS của hộ gia đình là phổ biến mà cụ. Và ý cụ là của vợ chồng nhưng chỉ 1 người mang vay thì NH vẫn chấp nhận nhưng chỉ cảnh báo hoặc hạn chế thôi có đúng kO

à không cụ ạ; tức là BĐS mà trên sổ ghi rõ: hộ ông Nguyễn Văn X thì hạn chế thôi. Còn BĐS chỉ có 2 vợ chồng thì thoải mái.

 

[lum..zzz]

Cụ mà vay dc thì em làm luôn mấy chục công ty mua Cmt nhà nghỉ, cầm đồ về em vay. không dễ như vậy đâu

 

[Thu Thanh]

Khó lắm cụ. mượn đc tiền NH đâu có dễ

 

[doilamlong]

Bản chất bank cho vay DN chỉ quan tâm tới khả năng trả nợ của DN chứ không phải hàng cầm đồ (kiểu cho vay tiêu dùng cá nhân vv...) Cho nên với DN vừa thành lập, khi các cụ kinh doanh còn chưa biết kết quả sẽ ra sao, thì dù có bất động sản to thế nào bank cũng không sẵn sàng nhận tài sản đó, có phải thanh lý là được ngay đâu? Với các DN mới thành lập, nhu cầu vốn không nhiều, theo em nên vay cá nhân tiêu dùng rồi bơm vốn vào cty hoạt động, chấp nhận lãi hơi cao 1 chút so với hạn mức. Được 2 3 năm có lịch sử hoạt động tăng trưởng rồi thì các cụ làm hạn mức chưa muộn.

Còn 1 cách khác thì các cụ dùng sổ tiết kiệm để thế chấp làm hạn mức (hạn mức 100% tiền gửi), bank nào cũng ok. Tiền gửi có kì hạn vẫn đc lãi tiền gửi, vẫn được vay để kinh doanh, coi như chênh lệch lãi suất chỉ 2-3%. Cái được là công ty đặt nền móng quan hệ với 1 bank ngay từ ngày thành lập, sau này đạt đủ tiêu chí thời gian hoạt động, đưa BDS vào vẫn thêm nhiều ưu ái như lãi suất, dịch vụ, sự tin cậy v.v...

Em hơi dốt nên chỗ này không hiểu cụ à.
Muốn có sổ tiết kiệm phải có tiền, có tiền thì cụ chủ đâu cần vay làm gì, sao ko dùng tiền đó làm vốn mà lại đi gửi tiết kiệm rồi vay lại.
Cụ chủ đâu phải là người dư tiền, mang đi gửi rồi giờ cần đột xuất đâu mà dùng phương án này.
Mong cụ nhẹ nhàng thông giúp em

 

[Benny Dao]

VPBank hình như có cơ chế khá tốt hiện nay.