[Funland] Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn kinh doanh ngân hàng nào thì thoáng nhất

[Dũng Ốc]

Luật đất đai cũ hay Luật đất đai mới (2013) ạ cụ

Luật 1993 cụ nhé! Luật 2013 vẫn công nhận.

 

[lelinhhn]

Em làm Maritime Bank, khối Khách hàng Giao Dịch, cho vay tín chấp hoàn toàn với doanh nghiệp SME. Tuy nhiên điều kiện cũng đòi hỏi chữ tín và bề dày hoạt động tương đối đấy ạ. Ví dụ tối thiểu 02 năm, doanh thu (trên báo cáo thuế) tối thiểu 20 tỷ, lại có CIC sạch không tì vết v.v... Lãi suất tín chấp cũng không có giá 10% đâu ạ, tối thiểu phải 15 16% vì dự phòng rủi ro rất cao.

Đại khái thế. Còn cụ mới thành lập thì tốt nhất là vay cá nhân để đầu tư vào hoạt động, sau 2 3 năm ngon ngon thì mới đưa tài sản vào vay công ty.

Cụ ơi cho em hỏi NH sẽ lấy BCTC tại nguồn nào của DN để nhận diện kết quả lợi nhuận của DN ạ: của hồ sơ khai do DN đưa ra hay của nguồn thuế (ví em thấy đa phần DN có 2 hồ sơ: 1 hồ sơ khai thuế qua mạng có chữ ký điện tử thì luôn lỗ để tránh bị nạp thuế; 1 hồ sơ gửi NH thì lại là lãi mới vô lí @@)

 

[lelinhhn]

Luật 1993 cụ nhé! Luật 2013 vẫn công nhận.

Vậy là toi em rồi hoho

 

[Nục]

Em xin thêm một chút về thấu chi dành cho doanh nghiệp ạ: thấu chi là một trong những hình thức ngân hàng cấp vốn cho doanh nghiệp để bổ sung vốn lưu động phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh thiếu hụt tạm thời như: thanh toán cho các chi phí thường xuyên phát sinh trong hoạt động sản xuất kinh doanh (chi phí nguyên vật liệu, chi phí nhân công, tiền lương, vật liệu, thuế các loại, thanh toán tiền cho bạn hàng, đại lý...).
Khi cấp hạn mức thấu chi cho doanh nghiệp thì tài khoản doanh nghiệp được rút tiền âm (không quá hạn mức đã được cấp) và khách hàng phải trả số tiền đã rút trong thời hạn mà ngân hàng có thể cấp cho doanh nghiệp. Ví dụ: doanh nghiệp được cấp hạn mức thấu chi 1 tỷ đồng và thời hạn sử dụng số tiền đó không quá 7 ngày thì trong vòng 7 ngày đó doanh nghiệp phải chuyển tiền về để trả (chuyển làm nhiều lần cũng được) và lãi sẽ được tính theo từng ngày trên cơ sở số tiền rút vốn âm tài khoản (ví dụ: ngày 1 rút 1 tỷ, ngày 2 chuyển tiền về tài khoản 200 triệu, ngày 3 chuyển tiền về 500 triệu... thì tiền lãi sẽ được tính trên số dư ngày 1: 1tỷ, ngày 2: 800 triệu, ngày 3: 300 triệu).
Thấu chi cũng như các hình thức vay vốn khác: có thể đảm bảo bằng tiền gửi, thẻ tiết kiệm, bất động sản, không tài sản đảm bảo (tín chấp)...
Em sơ qua một vài đường các cụ có gì dạy bảo em thêm ạ.

 

[lelinhhn]

Em xin thêm một chút về thấu chi dành cho doanh nghiệp ạ: thấu chi là một trong những hình thức ngân hàng cấp vốn cho doanh nghiệp để bổ sung vốn lưu động phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh thiếu hụt tạm thời như: thanh toán cho các chi phí thường xuyên phát sinh trong hoạt động sản xuất kinh doanh (chi phí nguyên vật liệu, chi phí nhân công, tiền lương, vật liệu, thuế các loại, thanh toán tiền cho bạn hàng, đại lý...).
Khi cấp hạn mức thấu chi cho doanh nghiệp thì tài khoản doanh nghiệp được rút tiền âm (không quá hạn mức đã được cấp) và khách hàng phải trả số tiền đã rút trong thời hạn mà ngân hàng có thể cấp cho doanh nghiệp. Ví dụ: doanh nghiệp được cấp hạn mức thấu chi 1 tỷ đồng và thời hạn sử dụng số tiền đó không quá 7 ngày thì trong vòng 7 ngày đó doanh nghiệp phải chuyển tiền về để trả (chuyển làm nhiều lần cũng được) và lãi sẽ được tính theo từng ngày trên cơ sở số tiền rút vốn âm tài khoản (ví dụ: ngày 1 rút 1 tỷ, ngày 2 chuyển tiền về tài khoản 200 triệu, ngày 3 chuyển tiền về 500 triệu... thì tiền lãi sẽ được tính trên số dư ngày 1: 1tỷ, ngày 2: 800 triệu, ngày 3: 300 triệu).
Thấu chi cũng như các hình thức vay vốn khác: có thể đảm bảo bằng tiền gửi, thẻ tiết kiệm, bất động sản, không tài sản đảm bảo (tín chấp)...
Em sơ qua một vài đường các cụ có gì dạy bảo em thêm ạ.

À em hiểu rồi đây chính là đòn bẩy tài chính đúng không cụ, và thông thường lãi vay thông thường là 8-10% thì lãi vay thấu chi chắc cao hơn khoảng 12-14% (hoặc hơn) đúng không cụ vì nó là vay trong siêu ngắn hạn và không bảo đảm?

 

[silver_gun]

Cụ ơi cho em hỏi NH sẽ lấy BCTC tại nguồn nào của DN để nhận diện kết quả lợi nhuận của DN ạ: của hồ sơ khai do DN đưa ra hay của nguồn thuế (ví em thấy đa phần DN có 2 hồ sơ: 1 hồ sơ khai thuế qua mạng có chữ ký điện tử thì luôn lỗ để tránh bị nạp thuế; 1 hồ sơ gửi NH thì lại là lãi mới vô lí @@)

Báo cáo thuế có chữ ký điện tử đó cụ. Ngân hàng cũng khôn lắm DN nào chả kê khai ít nhất có thể, mà báo cáo thuế còn ngon thì nói gì nội bộ

 

[lelinhhn]

Báo cáo thuế có chữ ký điện tử đó cụ. Ngân hàng cũng khôn lắm DN nào chả kê khai ít nhất có thể, mà báo cáo thuế còn ngon thì nói gì nội bộ

Em chứng kiến có giám đốc còn chỉ đạo kế toán phải làm sao cho DN kết quả dương (chắc để nạp hồ sơ thầu hoặc để vay vốn NH kìa cụ). Trong khi kết quả kinh doanh họ âm. Thế trường hợp đó là hi sinh cái nhỏ (nộp thuế oan) để đạt cái lớn (khoản vay) à cụ.

NH có nghiệp vụ phát hiện ra điều đó không cụ?

 

[Nục]

À em hiểu rồi đây chính là đòn bẩy tài chính đúng không cụ, và thông thường lãi vay thông thường là 8-10% thì lãi vay thấu chi chắc cao hơn khoảng 12-14% (hoặc hơn) đúng không cụ vì nó là vay trong siêu ngắn hạn và không bảo đảm?

không cụ ạ, lãi nó còn phụ thuộc vào tài sản đảm bảo và thời gian khách hàng đã quan hệ với ngân hàng vì thực ra đây cũng là một hình thức cấp vốn vay.
Thấu chi này sẽ có lợi cho các doanh nghiệp kinh doanh mà dòng tiền về thường xuyên và cũng thường xuyên cần vốn để thanh toán cho các nhà cung cấp.

 

[lelinhhn]

Mà để kết quả kinh doanh ÂM thì khó chứ để DƯƠNG thì cực dễ các cụ nhé: ch

không cụ ạ, lãi nó còn phụ thuộc vào tài sản đảm bảo và thời gian khách hàng đã quan hệ với ngân hàng vì thực ra đây cũng là một hình thức cấp vốn vay.
Thấu chi này sẽ có lợi cho các doanh nghiệp kinh doanh mà dòng tiền về thường xuyên và cũng thường xuyên cần vốn để thanh toán cho các nhà cung cấp.

Vây nhưng điều kiện để được cấp khoản tiền thấu chi là phải dùng tài khoản tiền gửi tại chính ngân hàng cấp thấu chi đó đúng không cụ hay dùng ngân hàng khác vẫn được cấp thấu chi ạ

 

[Nục]

Em chứng kiến có giám đốc còn chỉ đạo kế toán phải làm sao cho DN kết quả dương (chắc để nạp hồ sơ thầu hoặc để vay vốn NH kìa cụ). Trong khi kết quả kinh doanh họ âm. Thế trường hợp đó là hi sinh cái nhỏ (nộp thuế oan) để đạt cái lớn (khoản vay) à cụ.

NH có nghiệp vụ phát hiện ra điều đó không cụ?

Em xin tham gia một chút, về báo cáo tài chính của doanh nghiệp thì có thể có người biết siêu về kế toán chỉ có thể dự đoán là BCTC lởm hay thật chứ không ai có thể biết được nó lởm hay thật (kể cả cô kế toán của doanh nghiệp).

 

[silver_gun]

Em chứng kiến có giám đốc còn chỉ đạo kế toán phải làm sao cho DN kết quả dương (chắc để nạp hồ sơ thầu hoặc để vay vốn NH kìa cụ). Trong khi kết quả kinh doanh họ âm. Thế trường hợp đó là hi sinh cái nhỏ (nộp thuế oan) để đạt cái lớn (khoản vay) à cụ.

NH có nghiệp vụ phát hiện ra điều đó không cụ?

Cụ yên tâm là mấy cái em nêu chỉ là vòng hồ sơ thôi, còn quá trình thẩm định phê duyệt mới là căn cứ quan trọng nhất để ra quyết định có cấp hay không ạ.

 

[lelinhhn]

Em xin tham gia một chút, về báo cáo tài chính của doanh nghiệp thì có thể có người biết siêu về kế toán chỉ có thể dự đoán là BCTC lởm hay thật chứ không ai có thể biết được nó lởm hay thật (kể cả cô kế toán của doanh nghiệp).

Cái này thì chuẩn vì thánh cũng không thể biết nổi trừ chính chủ nhân của doanh nghiệp đó (vì họ nắm quyền lực lớn nhất ạ)

 

[Nục]

Mà để kết quả kinh doanh ÂM thì khó chứ để DƯƠNG thì cực dễ các cụ nhé: ch


Vây nhưng điều kiện để được cấp khoản tiền thấu chi là phải dùng tài khoản tiền gửi tại chính ngân hàng cấp thấu chi đó đúng không cụ hay dùng ngân hàng khác vẫn được cấp thấu chi ạ

cái tài khoản thấu chi chính là tài khoản thanh toán của doanh nghiệp tại ngân hàng cấp thấu chi cho cụ ấy ạ. thế thì mới rút âm được chứ cụ.

 

[lelinhhn]

Cụ yên tâm là mấy cái em nêu chỉ là vòng hồ sơ thôi, còn quá trình thẩm định phê duyệt mới là căn cứ quan trọng nhất để ra quyết định có cấp hay không ạ.

Em tưởng hồ sơ chỉ là để đủ còn cái chính vẫn là tài sản bảo đảm vì cái này đã có thì NH chả sợ gì DN chạy mất, dù thua lỗ vẫn bán đi trả khoản nợ vay khó đòi

 

[lelinhhn]

cái tài khoản thấu chi chính là tài khoản thanh toán của doanh nghiệp tại ngân hàng cấp thấu chi cho cụ ấy ạ. thế thì mới rút âm được chứ cụ.

À vâng em hiểu rồi. Nên cũng có thể coi đây như 1 cách để NH kéo người vay (DN) về phía NH và phụ thuộc vào NH đó đúng k cụ

 

[silver_gun]

Em tưởng hồ sơ chỉ là để đủ còn cái chính vẫn là tài sản bảo đảm vì cái này đã có thì NH chả sợ gì DN chạy mất, dù thua lỗ vẫn bán đi trả khoản nợ vay khó đòi

Em đang nói về phân khúc khách hàng SME tín chấp hoàn toàn như em đang làm. Hồ sơ tài chính thuế minh bạch OK, sau đó thẩm định thực tế hoạt động thì mới cấp. Nhiều DN em gặp rất tốt, nhưng vì cho kế toán khai thuế lỗ nên cũng chẳng cấp được, phí

 

[lelinhhn]

Em đang nói về phân khúc khách hàng SME tín chấp hoàn toàn như em đang làm. Hồ sơ tài chính thuế minh bạch OK, sau đó thẩm định thực tế hoạt động thì mới cấp. Nhiều DN em gặp rất tốt, nhưng vì cho kế toán khai thuế lỗ nên cũng chẳng cấp được, phí

Cụ ơi. Đó mới chính là những DN nên cho vay cụ ạ. Bởi vì DN thực sự có bản lĩnh và có nội lực cũng như đội ngũ nhân sự cao thủ mới cho ra kết quả lỗ được. Vì lãi thì dễ nhưng lỗ mới khó

 

[Nục]

À vâng em hiểu rồi. Nên cũng có thể coi đây như 1 cách để NH kéo người vay (DN) về phía NH và phụ thuộc vào NH đó đúng k cụ

không cụ ạ, đây là một sản phẩm nhằm để phục vụ tối đa nhu cầu của doanh nghiệp thôi cụ. việc cam kết chuyển dòng tiền thanh toán về tài khoản để thể hiện doanh nghiệp làm ăn tốt là yêu cầu tối thiểu của ngân hàng.
mà các ngân hàng thì đương nhiên ai cũng muốn doanh nghiệp có ít người "iu" thôi cụ ạ.

 

[lelinhhn]

không cụ ạ, đây là một sản phẩm nhằm để phục vụ tối đa nhu cầu của doanh nghiệp thôi cụ. việc cam kết chuyển dòng tiền thanh toán về tài khoản để thể hiện doanh nghiệp làm ăn tốt là yêu cầu tối thiểu của ngân hàng.
mà các ngân hàng thì đương nhiên ai cũng muốn doanh nghiệp có ít người "iu" thôi cụ ạ.

Tại sao lại muốn có "ít" thôi ạ cụ, trong khi lượng tiền nhàn rỗi của NH là khá nhiều, không cho DN vay đi thì NH chít à cụ hihi

 

[hawaco]

Doanh nghiệp em cũng mới mở như cụ chủ đây, Em cũng đang có nhu cầu vay khoảng 500 tr, có tài sản đảm bảo là BĐS, phương án cũng giống như các cụ đang bàn ở trên như vay lưu động, thấu chi, món.. hay có cái gì đó xôm hơn thì các Banker tư vấn giùm để anh e có nhu cầu biết mà lựa chọn cho phù hợp, số điện thoại của em là ko chín bốn 1 ko 56 ko 34, rất mong được hợp tác cùng các cụ.