Tổng hợp các ý kiến của các cụ, nhất là cụ
kienvinh, em phác qua một số gạch đầu dòng như này:
- Em năm nay 45t, đi làm hơn 20 năm nhưng mới đóng BH 10 năm. Hiện tại nghỉ việc Cty cũ 3 năm rồi. Giờ đánh giày hè phố, không có tư tưởng đi làm thuê nữa (mà tuổi này chả ông nào thuê đi làm chuyên môn nên xác định thôi)
- Theo quy định sắp tới thì 65 tuổi mới được về hưu, và từ 2022 đóng BH phải đủ 22 năm mới được lĩnh lương hưu 45% bình quân mức lương đóng BH (em chỉ đang tính mức thấp nhất là 45%, ko tính mức maximum là 75% vì phải đóng đủ 35 năm, quá nhiều)
Như vậy năm nay 45t thì 20 năm nữa, tức 2038 em mới được làm thủ tục hưu trí. Tạm tính như này:
- Nếu giờ rút 1 cục được tầm 50tr. Đút vào Ngân hàng với kỳ hạn 12 tháng, ls 0.7%/năm không rút lãi thì sau 20 năm em cầm về tầm 250tr
- Tại thời điểm 2038, nếu muốn làm thủ tục hưu nhận 45% lương kia thì em phải đóng thêm 12 năm nữa mới đủ 22 năm. Tạm tính thời điểm này (2018) kỳ vọng mức lương hưu tầm 2.500.000đ mới đủ mua gạo và mua rau thì phải đóng 22% của 5.000.000đ tức mỗi tháng 1tr.
+ Năm 2018 đóng BH với mức lương 5tr, thì dựa theo cách điều chỉnh hệ số lương cơ bản hiện nay, mỗi năm điều chỉnh tăng 1,07 lần so với năm trước (bằng lãi suất Ngân hàng) thì tại thời điểm em đóng 1 lần BH năm 2038, số tiền lương 5.000.000đ của năm nay tương ứng với năm 2038 sẽ là 19.500.00đ (tức tăng khoảng 4 lần)
+ Số tiền đóng BH 1 lần tại thời điểm năm 2038 sẽ lũy tiến từ 22% của 5 triệu đến 22% của 19,5tr tức là từ 13,2tr/năm đến 51,6tr/năm. Tổng 1 cục 12 năm lúc đó sẽ phải nôn ra 570tr tiền thời điểm đó (tức là khoảng 570/4 = 142tr tại thời điểm 2018)
+ Vậy để được lấy lương hưu năm 2038 là 45% của 19.500.000 = 8.775.000đ/th, tương đương 2.500.000/tháng tại thời điểm năm nay, năm 2038 em cần bỏ ra 570tr (đóng 1 cục). Trong khi nếu lấy 1 cục năm nay đến lúc đó em đã cầm trong tay 250tr, cứ cho 250tr này là chi phí cơ hội đi, cộng với 570 nếu phải bỏ ra nộp làm chế độ hưu trí kia thì tổng có 820tr, gấp 93 lần cái lương hưu 8,7tr lĩnh năm 2038 kia, tức là với số tiền đó mà lôi ra tiêu với định mức 8,7tr/th thì tiêu được xấp xỉ 8 năm chưa tính lãi Ngân hàng nếu đem gửi tk
Như thế trong trường hợp không rút 1 cục mà đợi đến 2038 đóng tiếp:
+ nếu thọ 65 + 8 = 73 tuổi hoặc loanh quanh 75 thì hòa tiền.
+ Nếu sống trên 75 tuổi thì càng sống dai càng ăn hết phần thiên hạ.
+ Nếu từ mai đến lúc 65 mà ngoẻo thì lỗ (vì 50 củ kia vẫn đang để bên Bảo hiểm)
+ từ 65 đến 75 mà toi thì đúng là gánh nặng cho con cháu phải thiệt hại cái số tiền bỏ ra đóng 1 cục kia
Chưa kể đến lúc 65 tuổi BHXH nó tuyên bố chỉ thiếu 5 năm mới cho đóng tiếp 1 cục (như hiện nay) thì đúng là đời buồn như con chuồn chuồn
Thôi mai em làm thủ tục lĩnh 1 lần thôi
).
