[Funland] Đóng BHXH hay gửi Tiết kiệm

vanhai493 · 17:55 27/07/2023

Sau cùng chốt là nếu cty đóng cho, m phải đóng 10 hay 11% thì nên đóng
Còn nếu tự đóng hết cả 30% thì lấy tiền gửi tiết kiệm nhỉ các cụ

NgangNganh · 18:07 27/07/2023

CuongNguyenPhuc71 nói:
Pháp nhợn tăng tuổi hưu lên 64. Dân tâm tư rất

Dân Pháp còn dám to mồm, chứ xứ này em đố ông nào dám đấy!

poiuy · 18:33 27/07/2023

authanhhuyen nói:
Giờ tỉ lệ ung thư nhiều, mà tăng tuổi hưu, ẹc ẹc...

Dù ung thư nhiều nhưng thực tế tuổi thọ trung bình vãn tăng nên phải tăng tuổi hưu thôi. Hoặc phải giảm tỷ lệ lương hưu.

Trungslc · 00:01 31/07/2023

Bino nói:
Em tiếp tục cung cấp các số liệu nhé.

Tổng số tiền vào thời điểm cuối 2021: Tổng 4 từ 1998-2021 là: 1.031,052,000 VNĐ. Số tiền này ông B gửi tiết kiệm với ls 6% 1 năm. Năm 2022, ông nhận tiền lãi từ TK là 61,863,120 (cả năm)
Tiền lương trung bình đóng BHXH là: Tổng toàn bộ cột 5/24=16,272,000
Tỷ lệ thay thế thu nhập = 45%+2*4=53%
Lương hưu mà ông A nhận được năm 2022 là: 53%*16,272,000=VNĐ 8,624,646/tháng, tương đương 103 triệu năm 2022, mức này mỗi 1 năm được điều chỉnh tăng 7% (trước đây tăng bình quân 9.97% trong 10 năm qua). Mức lương hưu là tương ứng với mức tối thiểu cần có khi về hưu để đảm bảo không có khoảng cách lớn về mức tiêu dùng giữa 2 giai đoạn: khi đi làm và khi nghỉ hưu.

Như vậy tiền nghỉ hưu của ông B ít hơn ông A là 41,632,630, được lấy từ việc trừ từ tiền tiết kiệm. Do vậy số tiền TK năm 2023 của ông B chỉ còn 989.419.370 đồng.

Cứ như vậy thì lộ trình nghỉ hưu của ông A và ông B từ năm 2022 như sau:

2022
2023
2024
2025
2026
Giá trị sổ tiết kiệm ông B đầu năm
1,031,052,000
989,419,370
938,044,080
875,834,440
801,597,763
Giá trị lương hưu ông A lĩnh 1 năm
103,495,750
110,740,453
118,492,284
126,786,744
135,661,816
Giá trị lãi TK ông B lĩnh 1 năm
61,863,120
59,365,162
56,282,645
52,550,066
48,095,866
Phần tiền phải rút để bù đắp chênh lệch thu nhập hàng năm (trừ vào sổ TK)
41,632,630
51,375,290
62,209,639
74,236,678
87,565,950

2027
2028
2029
2030
2031
Giá trị sổ tiết kiệm ông B đầu năm
714,031,812
611,715,578
493,099,299
356,493,699
200,058,353
Giá trị lương hưu ông A lĩnh 1 năm
145,158,143
155,319,213
166,191,558
177,824,967
190,272,715
Giá trị lãi TK ông B lĩnh 1 năm
42,841,909
36,702,935
29,585,958
21,389,622
12,003,501
Phần tiền phải rút để bù đắp chênh lệch thu nhập hàng năm (trừ vào sổ TK)
102,316,235
118,616,279
136,605,600
156,435,345
178,269,214

2032
2033
2034
Giá trị sổ tiết kiệm ông B đầu năm
21,789,140
x x
Giá trị lương hưu ông A lĩnh 1 năm
203,591,805
217,843,231
233,092,258
Giá trị lãi TK ông B lĩnh 1 năm
1,307,348
x x
Phần tiền phải rút để bù đắp chênh lệch thu nhập hàng năm (trừ vào sổ TK)
202,284,457
x x

Kết quả cho thấy:

Tiết kiệm của ông B giảm khá nhanh hàng năm, sau 10 năm, đến hết năm 2031, khi mới chỉ 70 tuổi, ông B chỉ còn 21 triệu gửi TK bắt đầu từ năm 2022 và ko đủ khả năng đáp ứng thu nhập từ 2022

Ngược lại ông A vẫn sống ổn với mức lương hưu tăng dần hàng năm.

Như vậy nếu hưởng lương hưu từ hệ thống BHXH, đến hết năm 70 tuổi là đã hưởng hết phần đáng lẽ gửi tiết kiệm. Từ 71 tuổi trở đi là người về hưu sẽ chỉ hưởng thêm từ hệ thống.

Cám ơn các cụ nhé. Em mời các cụ phản biện

Thanks cụ. Cụ mất công tính toán cho mọi người thấy rõ ràng. Cụ thật là có đức.

KeanuR · 00:37 31/07/2023

NgangNganh nói:
Dân Pháp còn dám to mồm, chứ xứ này em đố ông nào dám đấy!

Đâu e k biết chứ ta phần đa các đối tg công viên chức là rất ủng hộ tăng tuổi hưu
Như ông cụ nhà e tự dưng dc tăng thêm 1 năm, thấy vui lắm, nhắc đến hưu lại buồn.
Còn đâu làm tư thì cụ thích nghỉ bgio thì nghỉ, nhưng nên đóng đủ năm bảo hiểm vì nó rất thiết thực ở vn ta

authanhhuyen · 16:56 16/08/2023

Em dự là trên dưới 50 về ăn non, mà giờ cơ sự thế này huhu, phải chăng tham thì thâm?

DreamingFighter · 07:19 30/09/2023

Em hay hóng hớt các thớt về môi trường làm việc ở Mỹ (VD https://reddit.com/r/jobs), thì thấy bên đó công ty nào đóng bảo hiểm xã hội cho nhân viên(401k matching, mình đóng bao nhiêu công ty đóng đúng bấy nhiêu) đều được coi là benefit tốt, ở VN thì double matching luôn nên em thấy BHXH cũng lợi.

aitymo · 08:12 30/09/2023

Nhân tiện có cụ nào bị qt đóng bh không đồng bộ trên phần mêm vssid như của em ko?
Cảm ơn cụ Bino có tính toán rõ ràng và như vậy tiện cho lớp trẻ còn các cụ ngấp nghé hay trên 50 tuổi rồi thì sự lựa chọn ít đi rồi ạ

tytum · 08:18 30/09/2023

em tháng này là tròn 26 năm đóng bhxh, bh thất nghiệp mười mấy năm cũng chưa hưởng lần nào. Cũng gần 50 rồi. Mình chỉ phải đóng 10.5% nên cứ tham gia đều thôi, đến đâu hay đến đó, giả dụ mấy năm nữa có thất nghiệp thì lài cái trợ cấp cho đỡ phí sau tính tiếp

tmhoang223 · 09:08 21/02/2025

Bino nói:
Em tiếp tục cung cấp các số liệu nhé.

Tổng số tiền vào thời điểm cuối 2021: Tổng 4 từ 1998-2021 là: 1.031,052,000 VNĐ. Số tiền này ông B gửi tiết kiệm với ls 6% 1 năm. Năm 2022, ông nhận tiền lãi từ TK là 61,863,120 (cả năm)
Tiền lương trung bình đóng BHXH là: Tổng toàn bộ cột 5/24=16,272,000
Tỷ lệ thay thế thu nhập = 45%+2*4=53%
Lương hưu mà ông A nhận được năm 2022 là: 53%*16,272,000=VNĐ 8,624,646/tháng, tương đương 103 triệu năm 2022, mức này mỗi 1 năm được điều chỉnh tăng 7% (trước đây tăng bình quân 9.97% trong 10 năm qua). Mức lương hưu là tương ứng với mức tối thiểu cần có khi về hưu để đảm bảo không có khoảng cách lớn về mức tiêu dùng giữa 2 giai đoạn: khi đi làm và khi nghỉ hưu.

Như vậy tiền nghỉ hưu của ông B ít hơn ông A là 41,632,630, được lấy từ việc trừ từ tiền tiết kiệm. Do vậy số tiền TK năm 2023 của ông B chỉ còn 989.419.370 đồng.

Cứ như vậy thì lộ trình nghỉ hưu của ông A và ông B từ năm 2022 như sau:

2022
2023
2024
2025
2026
Giá trị sổ tiết kiệm ông B đầu năm
1,031,052,000
989,419,370
938,044,080
875,834,440
801,597,763
Giá trị lương hưu ông A lĩnh 1 năm
103,495,750
110,740,453
118,492,284
126,786,744
135,661,816
Giá trị lãi TK ông B lĩnh 1 năm
61,863,120
59,365,162
56,282,645
52,550,066
48,095,866
Phần tiền phải rút để bù đắp chênh lệch thu nhập hàng năm (trừ vào sổ TK)
41,632,630
51,375,290
62,209,639
74,236,678
87,565,950

2027
2028
2029
2030
2031
Giá trị sổ tiết kiệm ông B đầu năm
714,031,812
611,715,578
493,099,299
356,493,699
200,058,353
Giá trị lương hưu ông A lĩnh 1 năm
145,158,143
155,319,213
166,191,558
177,824,967
190,272,715
Giá trị lãi TK ông B lĩnh 1 năm
42,841,909
36,702,935
29,585,958
21,389,622
12,003,501
Phần tiền phải rút để bù đắp chênh lệch thu nhập hàng năm (trừ vào sổ TK)
102,316,235
118,616,279
136,605,600
156,435,345
178,269,214

2032
2033
2034
Giá trị sổ tiết kiệm ông B đầu năm
21,789,140
x x
Giá trị lương hưu ông A lĩnh 1 năm
203,591,805
217,843,231
233,092,258
Giá trị lãi TK ông B lĩnh 1 năm
1,307,348
x x
Phần tiền phải rút để bù đắp chênh lệch thu nhập hàng năm (trừ vào sổ TK)
202,284,457
x x

Kết quả cho thấy:

Tiết kiệm của ông B giảm khá nhanh hàng năm, sau 10 năm, đến hết năm 2031, khi mới chỉ 70 tuổi, ông B chỉ còn 21 triệu gửi TK bắt đầu từ năm 2022 và ko đủ khả năng đáp ứng thu nhập từ 2022

Ngược lại ông A vẫn sống ổn với mức lương hưu tăng dần hàng năm.

Như vậy nếu hưởng lương hưu từ hệ thống BHXH, đến hết năm 70 tuổi là đã hưởng hết phần đáng lẽ gửi tiết kiệm. Từ 71 tuổi trở đi là người về hưu sẽ chỉ hưởng thêm từ hệ thống.

Cám ơn các cụ nhé. Em mời các cụ phản biện

cụ Bino Cho em hỏi, nếu mình vừa gửi tiết kiệm (50%), vừa đóng bhxh mức thấp hơn (50%) thì có ok hơn đóng full bhxh không, em năm nay 30t, toàn đi làm nước ngoài giờ làm tự do nên chứ chưa đóng bhxh bao giờ, em muốn tầm 60t là nghỉ hưu hẳn

Haiprozzz · 09:57 21/02/2025

Nhiều người ko biết quản lí tài chính nên mới cần bhxh đó cụ. Thà ko cầm tiền chứ cầm ngứa tay lại tiêu hết.

tmhoang223 · 10:07 21/02/2025

Thì mình cũng đầu tư làm chủ đạo nên cũng cần khoản dự phòng tránh sau thành gánh nặng nên cũng muốn cân đối chút

Bino · 15:57 21/02/2025

tmhoang223 nói:
cụ Bino Cho em hỏi, nếu mình vừa gửi tiết kiệm (50%), vừa đóng bhxh mức thấp hơn (50%) thì có ok hơn đóng full bhxh không, em năm nay 30t, toàn đi làm nước ngoài giờ làm tự do nên chứ chưa đóng bhxh bao giờ, em muốn tầm 60t là nghỉ hưu hẳn

Úi giời cái thớt này của em từ lâu lắm rồi mới được khai quật lại.

Trả lời câu hỏi của cụ. Theo em quan sát trong vòng 10 năm gần đây thì đóng BHXH có lợi hơn gửi TK. Một phần lớn vì tốc độ tăng lương hưu rất nhanh trong thời gian vừa qua, khoảng 8% ít nhất 1 năm (nguồn: Lương hưu tăng 8 lần trong hơn 10 năm qua) và 2 năm gần đây năm 2023 tăng lương hưu 12.5%, năm 2024 tăng 15%.

Tuy nhiên có 1 điểm cũng cần làm rõ là lương hưu thường có lợi cho những người sống lâu. Hồi trước em tính là nếu sống trên tuổi nghỉ hưu 12-13 năm là bắt đầu có lợi rồi.

Cụ năm nay 30 tuổi mà đã tính đến lương hưu nghĩa là người khá có tính trông xa. Tuy nhiên như tuổi cụ thì phải 62 mới được hưởng lương hưu, dù cụ chỉ cần đóng 15 năm (tức là đến 45 tuổi) đã đủ điều kiện cần được hưởng lương hưu.

TungThoc · 16:17 21/02/2025

Hãy nhìn vào gương những người rút BHXH 1 lần hồi những năm 1989-1995. Cuộc sống hiện nay của họ thế nào?

Xechaybangcom · 16:26 21/02/2025

Bino nói:
Úi giời cái thớt này của em từ lâu lắm rồi mới được khai quật lại.

Trả lời câu hỏi của cụ. Theo em quan sát trong vòng 10 năm gần đây thì đóng BHXH có lợi hơn gửi TK. Một phần lớn vì tốc độ tăng lương hưu rất nhanh trong thời gian vừa qua, khoảng 8% ít nhất 1 năm (nguồn: Lương hưu tăng 8 lần trong hơn 10 năm qua) và 2 năm gần đây năm 2023 tăng lương hưu 12.5%, năm 2024 tăng 15%.

Tuy nhiên có 1 điểm cũng cần làm rõ là lương hưu thường có lợi cho những người sống lâu. Hồi trước em tính là nếu sống trên tuổi nghỉ hưu 12-13 năm là bắt đầu có lợi rồi.

Cụ năm nay 30 tuổi mà đã tính đến lương hưu nghĩa là người khá có tính trông xa. Tuy nhiên như tuổi cụ thì phải 62 mới được hưởng lương hưu, dù cụ chỉ cần đóng 15 năm (tức là đến 45 tuổi) đã đủ điều kiện cần được hưởng lương hưu.

Em có một mong ước nho nhỏ là em đóng bảo hiểm bao nhiêu năm thì được hưởng lương hưu bấy nhiêu năm thôi.

CuongNguyenPhuc71 · 16:59 21/02/2025

TungThoc nói:
Hãy nhìn vào gương những người rút BHXH 1 lần hồi những năm 1989-1995. Cuộc sống hiện nay của họ thế nào?

Khó khăn lắm kụ. Nói chung duy trì job đến 62 và thậm chí sắp tới 65 e rằng khó đó kụ

vnthan · 17:13 21/02/2025

Cảnh báo tới các cụ đã từng có thời gian đóng BHXH ở mức cao (do làm cho cty LD…), nếu quay về làm cho cty VN đóng BH ở mức thấp thì khi chia bình quân để tính lương hưu sẽ bị thiệt thòi vô cùng đấy. Thà chốt BH ở mức 45% của con số lớn còn hơn 75% của con số tối thiểu. Đây là kết luận em tính ra sau khi thực tế nhập công thức excel tính lương cho 1 trường hợp làm LD 15 năm rồi nghỉ chuyển sang cty VN.

Nếu các cụ ko còn nhiều năm đóng BH thì nên deal với chỗ mới để tự đóng BHXH nếu có thể, hoặc cân nhắc phương án khác.

phuongmit · 17:31 21/02/2025

Bino nói:
Úi giời cái thớt này của em từ lâu lắm rồi mới được khai quật lại.

Trả lời câu hỏi của cụ. Theo em quan sát trong vòng 10 năm gần đây thì đóng BHXH có lợi hơn gửi TK. Một phần lớn vì tốc độ tăng lương hưu rất nhanh trong thời gian vừa qua, khoảng 8% ít nhất 1 năm (nguồn: Lương hưu tăng 8 lần trong hơn 10 năm qua) và 2 năm gần đây năm 2023 tăng lương hưu 12.5%, năm 2024 tăng 15%.

Tuy nhiên có 1 điểm cũng cần làm rõ là lương hưu thường có lợi cho những người sống lâu. Hồi trước em tính là nếu sống trên tuổi nghỉ hưu 12-13 năm là bắt đầu có lợi rồi.

Cụ năm nay 30 tuổi mà đã tính đến lương hưu nghĩa là người khá có tính trông xa. Tuy nhiên như tuổi cụ thì phải 62 mới được hưởng lương hưu, dù cụ chỉ cần đóng 15 năm (tức là đến 45 tuổi) đã đủ điều kiện cần được hưởng lương hưu.

Với dữ liệu cụ kia đưa là 30 tuổi mà chưa đóng bhxh nhát nào, tính vo là chậm 7-8 năm so với đội tham gia ngay khi ra trường 22-23 tuổi. 30 tuổi đóng 32 năm sau mới dc nhận lương hưu. Thế thì có nên xoay sang đóng tiền vào bank hàng tháng cũng cùng số tiền định đóng bh với thời gian đó k cụ. Tính lý thuyết thì lãi bank sẽ thấp hơn mức tăng lương cơ bản 1 chút, nhưng đến tuổi hưu cầm cả cục đó nhận lãi bank làm lương hưu và còn nguyên gốc. Phương án này hình như trc cũng có thảo luận, nhưng cái khó nhất là làm sao tự giác bỏ tiền hàng tháng và quay mặt đi trong vòng hơn 30 năm như thế

xetaiday · 17:41 21/02/2025

Bài toán này chẳng có lời giải. Giống như chuyện mua vàng or mua đất, cái nào lãi hơn.
Tùy tình hình thực tế.
Nếu sống trên 13 năm sau về hưu thì sẽ đc lời. Còn ra đi sớm thì lỗ nặng.
Cuộc đời đâu ai biết trước tương lai đâu. Nên mỗi người có kế hoạch phương án riêng.
Có cụ trên bảo hồi xưa thời năm 80 rút hết bhxh rồi giờ lay lắt, nhưng mà thời đó lấy tiền đó mua đất thì câu chuyện lại là khác.
Nên tùy theo cảm nhận về sức khỏe, về khoản dự phòng mỗi người mà có giải pháp. Ko có công thức chung.

tientung000 · 17:59 21/02/2025

phuongmit nói:
Với dữ liệu cụ kia đưa là 30 tuổi mà chưa đóng bhxh nhát nào, tính vo là chậm 7-8 năm so với đội tham gia ngay khi ra trường 22-23 tuổi. 30 tuổi đóng 32 năm sau mới dc nhận lương hưu. Thế thì có nên xoay sang đóng tiền vào bank hàng tháng cũng cùng số tiền định đóng bh với thời gian đó k cụ. Tính lý thuyết thì lãi bank sẽ thấp hơn mức tăng lương cơ bản 1 chút, nhưng đến tuổi hưu cầm cả cục đó nhận lãi bank làm lương hưu và còn nguyên gốc. Phương án này hình như trc cũng có thảo luận, nhưng cái khó nhất là làm sao tự giác bỏ tiền hàng tháng và quay mặt đi trong vòng hơn 30 năm như thế

30 tuổi nếu không vào nhà nước để nhận lương khởi điểm, mà đi làm cty ngoài và nhận lương theo trình độ và kinh nghiệm 5 7 năm, duy trì đến khi hưu sẽ tốt hơn so với đi làm nhận khởi điểm thấp tè kéo tụt trung bình toàn thời kỳ. Tuổi thọ trung bình tăng nên tạm tính theo tuổi tb thì sau về hưu sẽ hưởng hưu khoảng 15 năm.
Nhiều cty nghiêm túc nếu ko đóng BHXH thì 1 là khỏi ký HĐLĐ, hoặc 2 là tiền doanh nghiệp nộp thì sẽ không tính vào lương cho người lao động, nên phần tiết kiêm chỉ có hơn 10% của lương, e là không ổn lắm. Tạm coi là mức lương tối đa hiện nay được nộp BHXH là ~30 triệu thì 10% chỉ chừng 3tr, 1 năm giữ lại được 36tr, 30 năm cũng không nhiều nhặn gì nếu chia đều cho 15 năm sau hưu.

	2022	2023	2024	2025	2026
Giá trị sổ tiết kiệm ông B đầu năm	1,031,052,000	989,419,370	938,044,080	875,834,440	801,597,763
Giá trị lương hưu ông A lĩnh 1 năm	103,495,750	110,740,453	118,492,284	126,786,744	135,661,816
Giá trị lãi TK ông B lĩnh 1 năm	61,863,120	59,365,162	56,282,645	52,550,066	48,095,866
Phần tiền phải rút để bù đắp chênh lệch thu nhập hàng năm (trừ vào sổ TK)	41,632,630	51,375,290	62,209,639	74,236,678	87,565,950

	2027	2028	2029	2030	2031
Giá trị sổ tiết kiệm ông B đầu năm	714,031,812	611,715,578	493,099,299	356,493,699	200,058,353
Giá trị lương hưu ông A lĩnh 1 năm	145,158,143	155,319,213	166,191,558	177,824,967	190,272,715
Giá trị lãi TK ông B lĩnh 1 năm	42,841,909	36,702,935	29,585,958	21,389,622	12,003,501
Phần tiền phải rút để bù đắp chênh lệch thu nhập hàng năm (trừ vào sổ TK)	102,316,235	118,616,279	136,605,600	156,435,345	178,269,214

	2032	2033	2034
Giá trị sổ tiết kiệm ông B đầu năm	21,789,140	x	x
Giá trị lương hưu ông A lĩnh 1 năm	203,591,805	217,843,231	233,092,258
Giá trị lãi TK ông B lĩnh 1 năm	1,307,348	x	x
Phần tiền phải rút để bù đắp chênh lệch thu nhập hàng năm (trừ vào sổ TK)	202,284,457	x	x

[Funland] Đóng BHXH hay gửi Tiết kiệm

Xe điện

[Tịch thu bằng lái]

Xe ba gác

Xe máy

Xe tăng

Xe máy

Xe hơi

Xe điện

Xe tăng

Xe hơi

Xe buýt

Xe hơi

Xe điện

Xe container

Xe điện

Xe container

Xe buýt

Xe ba gác

Xe buýt

Xe điện

Thông tin thớt